爱华网每一个互联网革命者从颠覆伊始，其实墓志铭也就开始写下。 微信收费与否，并不会改变短信被终结的命运，就如它十余年前终结传呼那样，所不同的是，即使如大多数调查显示，微信一旦对使用者收费即遭大多数用户弃用，但来自微信的颠覆式革命模式，则会被其他的互联网厂商以不同名字的应用所“山寨”，继续扮演终结者，且类似陌陌、见见、啪啪等“同而不同”的OTT(Over The Top，即互联网公司越过运营商，发展基于开放互联网的各种视频及数据服务业务)正在继续蚕食着短信、彩信等老革命者的地盘。 一旦诞生，即开始走向终结。这就是创新的宿命，博客打破了互联网单纯转载平媒的瓶颈，而以推特为代表的微博则逐步让博客上的意见领袖们变得“非主流”，Facebook代表着社交网络的兴起，并逐步让论坛、社区等过去的网络交互、交友平台暗淡无光;电子商务的兴起在让传统渠道商网络崩塌；苹果用个性化的应用商店，让诺基亚从巨头位置滑落到尘土中，而手机电子书阅读等新兴的传播方式则让许多传统媒体如在美国146年历史的《西雅图邮报》停印,告别纸质新闻,走上网络发行。 我们不难发现，互联网创新不仅仅对相关实体经济带来巨大冲击，同时更给曾领一时风骚的互联网创新前辈们带来堪称毁灭性的打击。而且，这样的打击越来越频繁，因为在互联网上的从业者已经发现，唯有颠覆式创新，才可能改变自己在互联网上的命运，而想要常青，就必须用一个又一个颠覆式创新来破解来自挑战者的革命冲击。而对于被革命者来说，唯有主动变革才能为自己赢得胜出的机会。 谨防被颠覆 微信收费事件中，已经能够看到电信运营商的恐慌，而面对层出不穷的互联网颠覆式创新，这样的恐慌将是漫漫长夜，且击败这些行业领导者的，不仅仅是技术，更多的是创新思维。 Foursquare是美国一个专供手机用户使用的App，其2009年上线后，短短一年时间，就聚集了百万用户，半年之后，用户数量直接过三百万大关，而现在全球用户早已跨过千万大关。其成功的关键很简单，一个LBS模式(基于用户地理位置信息)的手机服务，让手机用户记录下自己的足迹，并和有过共同“足迹”的陌生人们建立一个非六度空间理论下的社交网络。 其成功的关键就在于突破了长期以来，提及社交网络就绕不开Facebook，就言必称六度空间理论的思维瓶颈，从而走出了Facebook创新模式的阴影，形成社交网络构建的另一个新生力军，而且这一模式是完全立足于移动互联网，而有别于同行主阵地在传统互联网之上，开启了全新的移动社交蓝海。 从技术上而言，这样的颠覆式创新的技术成本并不高，就如Facebook一样，属于技术含量较浅但创新思维极其新锐的颠覆性产品，而这样一个相对“粗糙”的商品，在一直被人看作是高精尖技术荟萃的互联网上却能大展拳脚，恰恰说明了在互联网上，做一个革命者，最需要的不是技术，而是创新头脑，在于找准一个绝佳的互联网盲点或切入口，直接抢夺用户的营销理念的成功，这也成为所有互联网从业者皆知的“三国杀”唯一获胜之道，并且是唯一破解其他革命者颠覆式创新所带来的巨大冲击的选择…… 特别值得一提的是，作为黑马崛起的Foursquare在近期已经开始出现大衰退迹象，2012年，Foursqure的全年总收入只有200万美元，而它每个月的运营成本也高达200万美元。而其创始人的接连出走，也正因为其前途的暗淡，导致这一快速衰退的关键就在于作为社交网络差异化竞品出现的LBS位置服务，依靠“别人没有的服务”成功崛起后，在原有差异化服务内容被Twitter、Facebook等社交网络消化和吸收之后，并没有新的创新内容出现，以摆脱困境，进而面对Twitter、Facebook基于自身庞大用户基础上所提供的更多LBS位置服务的强大冲击下，同质化用户基础的大环境下，用户已经不需要在Foursqure中享受服务了，也使其成为了出局者。革命者被新的革命颠覆，在它身上得到了完美印证。
变革须主动 微信、微博等革命者掀起的移动互联技术变革已渗透到社会的各个领域。目前来看，这场变革对银行的影响尤其明显。传统银行业作为移动互联浪潮中的被革命者，须主动变革方能赢得主动。银行是经营货币的企业，传统服务是存贷汇，核心功能在于支付结算和资金融通。但在电子货币、电子商务及大数据时代，运用互联网技术解决支付结算及资金融通问题已经对传统银行经营模式构成严重威胁。这些挑战来自于客户需求变化，也来自于同业竞争，还来自于行业新进入者的“搅局”。 在支付结算上，第三方支付公司抓住了电子商务的契机，抓住了支付结算的需求源头，通过网络进行支付结算，对传统柜台银行形成巨大挑战。负面影响主要有3个：一是替代效应，由第三方支付公司而非银行进行支付结算，银行少了相应的手续费收入；二是轧差效应，客户结算资金首先沉淀在支付公司的账户上，银行少了一块低成本的活期资金；三是屏蔽效应，银行成为第三方支付公司的后台清算机构，不能直接面对客户，无法收集客户的资金、行为等信息，也就难以针对客户开发并销售其他金融产品。 在资金融通上，P2P贷款、众筹融资、阿里小贷等对银行信贷业务构成影响。融资活动关键是要解决信息不对称问题。传统银行怎么解决?靠人员，去实地走访、现场调查；靠经验，熟悉企业经营情况，知道所属行业特点。但在新的商业模式和信息技术条件下，大数据、云计算可以很大程度解决信息不对称问题，并且更有效率。以阿里小贷为例，通过连接阿里巴巴、淘宝等电子商务平台，客户的信用数据及行为数据都被引入网络数据模型，并通过交叉检验技术确认客户信息的真实性。小微企业大量数据的运算依赖互联网的云计算技术，不仅保证了效率，也降低了运营成本。 但是，技术进步对银行而言也是机遇与挑战并存，银行消亡之说未免过于悲观。自16世纪近代银行在欧洲出现以来，银行业经历了多次技术革命冲击，相继走过了珠算、计算器及单机时代，货币形态从金属货币、纸币演化到电子货币，整个行业不断发展壮大。物竞天择，适者生存。而今，银行迈向了互联网金融新时代，唯有顺应潮流，主动变革，才能在新的金融生态中找到自身的立足之地。 一方面，银行需要加快信息化建设，尽快用互联网技术武装起来，实现金融服务和管理的革新。在移动互联时代，创造最佳客户体验，要求打破传统金融服务的时间限制、打破传统物理网点的地域限制，打破传统的以银行为中心的服务限制，为客户提供随时、随地、随心的金融服务。在经营管理上，要借助网络平台，提升管理的精细化水平。 另一方面，银行要在新的金融生态下调整业务定位，有所为有所不为。如今，金融产品多样化、服务需求个性化、金融主体多元化，任何一家金融机构都难以满足所有客户的金融需求。找准定位、突出特色、合作共赢，更符合网络时代的金融发展要求。银行拥有客户基础、资金信誉和金融人才，在为大客户提供个性化、综合化金融服务方面具有比较优势，而互联网金融企业在解决中小企业单一的、标准的金融服务方面具有一定成本和效率优势。 因此，大型银行要注意扬长避短，要把客户转型和服务转型结合起来，并且重点是要做好原有客户的服务升级。比如对储蓄客户，要发展代客财富管理业务，使客户资金“出表不出行”；对大型公司客户，要从简单提供资金升级到全面综合一站式服务。
