爱华网案例二 模式特点：细分市场电商化
与建行、交行等大型银行的电商化路径不同，一些股份制银行更多是在专业领域和细分市场进行电商化的尝试。 中信银行即是如此：并不是要循迹传统电商，而是要用电商模式来运作金融产品，这也是其提出的“再造一个网络银行”的重要手段之一。 现实雏形就是中信银行今年推出的“金融商城”，任何一个注册客户都可以体验“淘宝式”的购物乐趣：搜索产品，对二到三只产品进行“比价”，随时咨询在线客服，选中商品加入购物车，进行结算，发布评论——“淘宝族”再熟悉不过的网购流程，不同的是这里的产品不是一般的零售产品，而是金融产品：银行理财、代销基金、信用卡甚至贷款。 伴随互联网成长起来的年轻用户有自己的网络使用偏好和使用习惯，这也是银行在打造互联网渠道时需要注意的，因此面对先入为主的淘宝式购物，银行也必须投其所好。 而借助于金融商城的搭建，中信银行表示也为大数据时代的网络银行进行了初步布局。“银行对客户要做多维度的评价，对贷款用户要对信用做出评价，对理财客户要对风险承受能力进行评价，对财富管理客户要对资产水平进行评价，未来基于金融商城的交易数据，银行银行对客户的判断更加的精准。”中信银行相关负责人指出。不过他同时强调，只有经过长期的积累数据应用才能真正实现。 “现在重点要把平台上的产品做丰富了，把客户体验做好，尚没有做大规模的客户牵引。”上述负责人表示。据记者了解，目前金融商城的客户量已经达到20万户。 这也是中信银行在银行电商化浪潮的裹挟下一直采取谨慎策略的体现，相对于一些银行意气风发地进入传统电商平台的搭建，据了解，目前中信银行只是专注做“金融电商”，而传统电商的部分，则通过与其他电商平台的合作来进行数据挖掘和应用。 实际上，在银行系电商的发展前景和模式选择尚未清晰的当下，尽管许多金融机构都保持观望态度，但对立足于自身业务优势而进行的“电商化”改造却不遗余力。 比如招商银行此前推出的“i理财”实际上就是以淘宝模式进行的理财产品销售，而华夏银行发端于中小企业信贷部门的“平台金融”则是借用电商逻辑来开展网络授信，与前者相比，中信银行的金融商城实现了所有银行金融产品的“一站式”销售。 这也得益于其组织架构上的突破，去年年底中信银行即成立了一级部门网络银行部，“独立于对公条线和对私条线，可以打通各个业务条线，开展综合的业务创新。”中信银行相关负责人指出。
