奥康财富未来 财富管理的未来价值



  全于商

  金融风暴中,有资料显示亚洲财富管理行业在未来几年将会走弱,业内人士认为中国仍是最具吸引力的市场之一,简单而具透明度的理财产品将是未来趋势。

  在金融风暴的肆虐中,财富管理经¬受了很大的冲击,一些银行的理财客户,可能一朝醒来,原¬来的千万身家已经¬成为负资产,还要赔给银行,不禁光火。金融风暴所带来的结果,无论是国内的专业人士还是国外的资深金融家,都没有想象到。这件事对财富管理领域,特别是对客户方面的影响很大,相比简单的财富减少有着更深入一层的影响。正如瑞银证券 财富管理部总监梁甜昭所说的,它让财富管理变得更成熟了。在中国市场,财富管理还是一个比较新的理念,跟其他国家财富管理发展的过程差不多,很多人都是专注于回报,对财富管理还没有一个全面性的了解,比如说风险。另一方面,有一些人可能更进一步地了解到,财富管理不单是投资方面的回报和风险,还要结合个人自身的情况,这也是非常重要的一大进步。此外,他们也更深入地认识到,如果要做好财富管理,需要了解的不单是国内的情况,还有国外的情况。

  发生“麦道夫”的金融事件之后,人们就会对于所谓的高回报率产生怀疑。金融风暴里也涉及挺多很复杂的金融产品,透明度不够,别说一般的投资者,就连一些行内的专业人士也不完全了解,所以也引起很多监管部门的误解。金融风暴的一个表现就是金融产品创新过度,而国内还是创新不够。这个当然是跟国内金融市场,财富管理的发展有关。随着市场不断的发展,客户会逐渐认识到财富管理要做得好,不是单独的几个产品,而是比较全面性的财富管理方案,这个需求会越来越明显。针对民营企业家,瑞银证券推出了CAG (Corporate Advisory Group)专注于提供全面性财富管理的一项服务。这主要针对客户的企业,为其提供企业财务咨询和融资咨询服务。举例说,一个客户的企业有可能需要融资才能得到较好的发展,CAG顾问就会了解他的情况,就不同的融资渠道给出意见,到成熟的时候,会介绍给公司的投行部进行融资项目,比如IPO。

  我们最近专访了享有盛誉的财富管理机构瑞银证券财富管理部总监梁甜昭,共同探讨了财富管理的未来之路和趋势。

  《胡润百富》:麦道夫事件的曝光,让人们对私人理财产生了信任危机,银行的私人理财应该如何体现专业性和树立信任感?

  梁甜昭:麦道夫的事件不是一个单一的情况,后来也发生了好几宗。我觉得作为提供财富管理的服务者,最重要的是赢得客户的信任,这种信任肯定源自每个金融机构的道德标准、透明度等。所以我认为在未来一段时间,产品会变得比较简单化,透明度会增加,让一般的投资者、财富管理的提供者和监管部门等各方面都能够比较了解,这是基本的方向。

  《胡润百富》:您觉得未来的投资热点都在哪些领域?哪些投资将成为财富新的增长点?

  梁甜昭:从一个中长期市场的角度来看,以下几个方面肯定是将来投资的热点。第一,资源,它变得越来越少,越来越不够,肯定是将来投资人的热点;第二,就是环保,和绿色有关的活动也是大的方向,不会改变,像新能源、绿色工业;第三,人口的变化,包括人口的老龄化,引起了供求方面的变化,肯定是将来需要重视的地方。如果从短中期的角度来看,其中一个要了解的就是通缩和通胀的拐点在那里,这个时间把握不好,很可能达不到预期的效果,这个把握是非常具有挑战性的。

  《胡润百富》:在财富管理中,您如何看待产品的创新,更好地为高端客户服务?

 奥康财富未来 财富管理的未来价值
  梁甜昭:主要是从两个层面来看,一个是国内,一个是全球。全球方面,可能是衍生工具,创新的速度会放慢,现在的产品过于复杂,投资者不放心,监管部门也不便于管理,金融机构也不知道如何处理风险的问题,整个创新的步伐会放慢一点。如果谈到国内的市场,跟国际市场不一样,国内这个历史比较短,基本上也要有一个过程。所以我觉得在中国内部,创新的速度不会放慢,还是会逐步增加。

  《胡润百富》:您如何评价目前中国高端私人理财业务的现状,又如何看待第三方独立理财顾问公司的出现?

  梁甜昭:现在中国国内的财富管理服务基本上还是在一个比较初步的阶段,所以绝大部分的金融机构还处在销售产品的层面上,而且客户方面很大程度上主要是考虑回报。现在的金融机构,会随着客户需求的变化,慢慢地从单一销售产品的状况转变成为全面性的财富管理顾问或者咨询服务。如果这方面的需求没有得到很好的满足,肯定会有第三方独立理财顾问的出现。

  《胡润百富》:您认为未来财富管理中的核心价值是什么?体现了怎样的财富精神?

  梁甜昭:在我们的理念里面,财富不仅包含了金钱,也包含了一些不是钱可以代表的东西,如健康状况、生活是否愉快,这些都是财富。如果中国的财富管理市场不断发展,不用太久,5年7年就会有一个明显的改变。很多高端客户慢慢把注意力放到无形财富中,我们的理念也逐渐在朝这个方向发展。作为财富管理,就是帮助客户实现理想,包含了如何把家族的价值观代代相传;还有慈善,现在国内有一些高端的客户已经¬开始有这方面的需求,事业成功之后,开始想到如何帮助他人。  

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