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Bank of New York Mellon: Be the Bank of Banks
文/叶晶莹 2009年6月19日，美国纽约梅隆银行有限公司北京代表处首席代表陈清和纽约梅隆资产管理（中国）中国区负责人胡斌做客第三期金融大讲堂，向学员介绍了梅隆银行独特的金融商业模式。 1784年，华盛顿总统的第一任财长亚历山大·汉密尔顿先生在华尔街1号创立了纽约银行，这是纽约第一家银行。至今，在纽约银行的博物馆里还保存着第一张美国国债，那是美国亿万财政赤字的开始。2007年7月1日，纽约银行和梅隆银行合并，后者由安德鲁·梅隆创立。 1994年，纽约梅隆银行进入中国，在上海设立第一家代表处，1999年升格为分行。之后，在北京设立两家代表处。不久，纽约梅隆银行西部基金将在中国挂牌。 纽约梅隆银行在全球34个国家和地区设有分支机构，为100多个市场的机构、公司和高资产个人等客户提供服务。截至2008年12月31日，该行股票市值在全美金融机构中位居第五，在所有美国银行中获得穆迪最高信用评级AAA，被美国财政部指定为TARP计划唯一托管服务提供商。在美国政府最近对美国国内金融机构进行的压力测试中，纽约梅隆银行是获得最高评分的机构之一，并已归还由美国政府提供的30亿美元救助款。 15年前，纽约银行进行转型。和梅隆合并后，打造了一个大平台互相支持。他们认为，纽约梅隆银行比较适合开展两项业务——以托管为代表的资产服务和资产管理。因此，纽约银行先和大通银行进行资产置换，将零售业务卖给大通，将大通的信托业务买过来。几年前，又卖掉了投行业务。陈清举了一个极端的例子来说明美国金融服务的精细化程度。有一个人流鼻血，找到一个非常好的医生，医生问：“是左鼻孔流血还是右鼻孔流血？”病人说:“右鼻孔。”医生说：“对不起，我只看左鼻孔。”胡斌说：“纽约梅隆银行不想发展金融超市，我们争取在单一领域做到世界前列。” 中国银监会和央行的领导多次提到纽约梅隆银行独特的商业模式。它不是传统意义上的银行，他们是为银行服务的银行，为全球的金融机构提供发行人服务、信托服务、经纪交易服务、财富管理服务，为金融机构进行跨界购买提供服务，从而不和银行形成竞争关系，而是合作关系。 不同于一般银行的息差收入占比很高不同，截至2008年年底，纽约梅隆银行的营业收入为158亿美元，其中80%为手续费收入，税前营业利润率39%，为61亿美元。资产总额2370亿美元，其中，超过1000亿美元为现金和短期投资。由于中间业务比重大，使梅隆银行受到的市场冲击很小，流动性最好，核心资本充足率为13.3%，具有评估、拍卖、托管有毒资产的能力。 据胡斌介绍，纽约梅隆银行的资产管理主要是原梅隆银行的业务，大致分为机构业务、公募基金、对冲基金、货币基金，重点在机构业务。机构资产来源主要分为四块——学校基金、保险公司、养老金和信托。目前，纽约梅隆银行通过自身发展，以及收购等方式拥有18家不同规模，不同业务侧重点，优势互异的资产管理公司。该行通过将精品管理机构和大型管理机构这两种不同的模式进行整合，来管理18家子公司。18家公司保留独立品牌、员工，将人事、财务和督察统一起来，将销售和IT集中起来。 目前，纽约梅隆银行的托管资产达19.5万亿美元，管理资产达8810亿美元，为超过11万亿美元的未偿债务提供服务，每日国际支付量为1.8万亿美元。
