爱华网The past chairman of HSBC talked about risk protection
本刊记者 齐芳陈醒 Risk protection and risk administration is an eternal topic of banking and all investing-financing institutions. However, global financial crisis still broke out and bring bring disaster to the world economy. Why didn抰 we control the risks? Mr. David Eldon, the past chairman of HSBC and chairman of Dubai International Financial Centre Authority told us that was because most banks had forgotten to control or protect risks. He pointed that during the past years the banks were focusing on exploiting and occupying the market, so every one even the risk manager had forgotten what risk was. When our reporter interviewed Mr. David Eldon, he said financial institutions need High Level & High Quality risk managers and that was most important for the development of financing industry. 记者：在经济处于下行环境下，银行可能面临哪些方面的风险？导致这些风险加大的原因是什么？ David Eldon：对于不同的银行有不同的风险。现在所有的银行都面临着这样的难题，现在急需将过去借贷出去的资金回收，而对银行来说，目前最大的风险是无法收回资金，这是所有问题的核心。此次金融危机源于美国购房借贷，通过低首付甚至零首付使得一些没有任何可抵押物的人们也买到了房子，但这些人现在都还不起贷款了，于是银行产生了大量的不良贷款。不良贷款问题愈演愈烈，拉开了金融危机的序幕。 记者：金融危机爆发以来，经济环境变得复杂严峻，社会各个方面不断受到冲击，带来了很大消极影响。但是，这次金融危机是否也能给我们带来积极影响？ David Eldon先生：此次金融危机给我们既带来了消极影响，也带来了积极影响，对亚洲来说，这是一个不寻常的特殊时期。我认为，此次金融危机所带来的积极影响有3个方面：首先，一直以来由西欧和北美所控制的巴塞尔银行监理委员会大规模地增加了7个新会员国，其中包括4个亚洲国家和俄罗斯。有更多的亚洲国家参与到全球政策的制定过程中来，这无疑是一大积极影响。其次，“按下复原按键”，重新启动经济的时期，也是我们停下脚步、重温我们的核心价值观的时刻，这是个值得珍视的机会。目前人道主义起着很多决定性的作用，这种情况在经济膨胀时期大概是不会发生的，而在应对金融危机的过程中，我们看到了罕见的全球性协作，各个大国前所未有地把环境作为经济增长策略，还有美国人民选举出了黑人总统。这些对我来说都是新鲜事，这让我这样的业界“老兵”体验到旧有传统和价值观的复苏。其三，目前对中国、印度以及中东国家和地区的银行业同仁来说是一个机遇，可以使他们从他人的错误中吸取教训。20世纪90年代，亚洲由于放宽信贷、风险评估不力等问题导致了金融危机，如果西方注意到了那次危机，那么现在的危机也许就不会发生，或者不会如此严重。前车之覆，后车之鉴。这当属本次金融危机所带来的非常重要的引人思考的东西。记者：如何正确处理银行风险防范与其业务拓展的关系？
David Eldon：这是一个非常复杂的大问题，也是各家银行长久以来所面临的一个基本的问题。在过去的传统风险控制和管理实践过程中，大部分的银行都忘记了要进行风险防范、监控和管理，因为他们更加关注和担心的是如何才能拓展业务，抢占市场，成为市场中的领先者。我认为，风险防范和业务拓展之间不是简单的此消彼长。因为所有银行都要开发业务、拓展业务，这是他们必须要做的，否则又如何能在市场中立足！但同时，他们也必须要进行良好的风险管理，以保证自己的投资回报。我们都知道，高回报往往会伴随着很高的风险，从某种意义上说，风险管理者在一定程度上必须控制高风险。然而，在过去几年，风险管理人员明显地失去了对风险的控制，而银行发展和业务拓展占据了绝对的地位，每个人都希望开发新的业务，他们忘了有风险这么一回事儿！但是，现在不同了，金融危机的爆发，让人们深刻地认识到风险管理和防范的重要性，现在大家比以往任何时候更加关心风险管理。 记者：汇丰银行在此次危机中受损失最小，据说这跟您在汇丰任职期间实施的一整套风险控制机制有关，能否谈谈？ David Eldon：汇丰银行从未忽视过风险控制的重要性。在汇丰，有一支非常强有力的风险管理人员，他们不会允许银行发展跑偏方向，也绝对不会忘记风险控制和风险管理。可以这样说，我们在汇丰银行有很强的风险控制，但这是在亚洲。在美国，那又是截然不同的一个故事了。在美国的汇丰银行是存在着一定的风险上的问题的。应该说，亚太地区的汇丰银行对于风险和业务拓展之间的关系始终保持着高密度的监控。但是其他地区的很多银行并不是那么关注风险。至于如何实施有效的风险控制机制，我想，最为关键的还是，一定要聘请最好的风险管理经理，也就是说，人才才是最重要的。我们需要高素质高水平的风险管理者，这对我们的未来发展至关重要。我们要持续不断地挖掘这种优秀的合适的风险管理人才。 记者：您认为目前在中国的银行内部控制体系方面存在哪些问题？对于构建以风险防范为核心的完善的银行内部控制体系，您有何建议？ David Eldon：这是一个很宽泛的问题，比较难于回答，因为并不是每一个银行都有体系内的监控问题和控制风险的问题。有些银行有自己明确的规定，但是反过来说呢，并不是所有这些规定都能逐条地严格地去挨个落实的。所以，这个问题无法从一般的角度去回答，最终的答案应该是归结于在银行工作的员工的素质，以及在银行工作员工如何利用系统内的风险控制体系来解决这个问题。所以，我认为现在的银行应该与监管者以及银行业内同行们共同合作，利用金融危机这个机会来回顾和审视自己所有的风险监控机制，以保证他们的机制是合理的，这样的话才能很好地解决这个问题。 记者：美国学者莫德尔斯基的近现代世界政治大循环理论认为，16世纪是葡萄牙世纪，17世纪是荷兰世纪，18和19世纪是英国世纪，20世纪是美国世纪。21世纪是谁的世纪？是亚洲的世纪吗？您是如何看待亚洲银行业的发展的？ David Eldon：英国《金融时报》在今年3月份出具的一份数据中显示，未来世界上的财力会在哪里聚集？已得到的广泛共识是，未来将会是一个亚洲的世纪。在1999年按银行市值排名的全球前20家银行中，有11家来自美国，7家来自欧洲，最后两家来自日本。但是到了2009年，仅仅是10年的时间，全球前20名中，有8家来自亚太地区的中国、日本和澳大利亚。最令人惊奇的是，占据前3名的银行全部来自中国大陆，另外有两家中国的银行也在前20名之内。如果你认为汇丰银行还基本上是一家亚洲银行的话，那么在前20名中应该有9家银行来自亚太地区！目前花旗银行的市值低于我们朋友所在的香港恒生银行，同时也低于5家加拿大的银行，而这些银行在10年前没有一家是进入到全球排名前50名内的。由此我们可以看到这种明显的地理移位变化。在1999年，亚洲的金融机构仅占全球16%，而现在已经高达32%。我也许已经老了，但是并不愚蠢。也许有人会说这只是在一个短期内的对比而已。但关键点是，亚洲的银行已经上升到了世界前列。我认为他们会拥有比过去更加结构合理的优化资产负债表，他们通常会比过去更加规范，或是随着时间的过去仍然保持着良好的管理水平，比如澳大利亚和中国香港的银行。 如果这些亚洲银行想要继续保持优势，并能够享有现在这样较高的评级排名的话，那么，他们现在就应该更加关注其业务和风险。要知道，数据只能说明一部分问题。从整体而言，亚洲的银行今后一定会迅速崛起，他们会在较短的时间内取得更大的进步，这是毫无疑问的。 记者：您怎么看中东在全球金融格局中的合作与发展？ David Eldon：鉴于目前中东地区的财富资源，我认为有必要把部分海湾合作委员会成员国也加入到世界排名中。如果中东和亚洲的力量聚合在一起，那么，古丝绸之路上将再次缔造一个强大的贸易帝国。有人也许认为这只是鉴于目前危机形势的一个不切实际的幻想，但实际上，这已在此次金融危机爆发前就发生了，两个地区的一些国家已经建立了密切的关系并开始合作。像新加坡，就在考虑20年后的事情。而有的国家只在考虑周末的事情。现在中东的很多国家和地区，像阿联酋、沙特阿拉伯，甚至是迪拜及其他一些国家都在发展，也许这个夏天会让我们有更多的惊喜。 记者：您在汇丰银行工作了37载，现在虽然已经退休了，和汇丰还有什么联系吗？ David Eldon：汇丰银行是我的大学，我的家，我的雇主，在我的生命中占据了重要的37年。4年前我从这里退休了，但依然与它保持着良好的关系。历史悠久的汇丰银行，有这么一个传统，卸任的主席要与组织切断全部的联系，这主要是为了组织好。当然也有不好的方面，就像是失去了积累的知识一样，我的37年“企业史”对我来说是很重要的，尤其是很多重要的人际关系都是在这些年的工作中建立的，所以完全的切断关联，还是很不适应的。但是，汇丰的这个传统毕竟还是一个不错的传统，因为没有哪个继任者希望天天“小心提防”离任者。我们总是要前进的，不能止步不前。（摄影 王南海） “目前对中国、印度以及中东国家和地区的银行业同仁来说是一个机遇，可以使他们从别人的错误中吸取教训”
David Eldon先生简历 David Eldon（大卫·艾尔敦）先生现任迪拜国际金融中心管理局(Dubai International Financial Centre Authority)主席。是前任汇丰银行（HSBC）主席。 大卫·艾尔敦（David Eldon）先生的银行家生涯始于1964年。此后他为汇丰集团服务了37年之久，大部分时间都在中东和亚洲地区担任多项职务。2005年5月，他正式宣布退休，当时他已是汇丰银行亚太地区主席和汇丰控股集团的董事。 2005年9月，他开始担任普华永道会计师事务所的高级顾问，工作地点仍在香港。 艾尔敦先生同时还身兼多家香港和国际公司的董事等职务，其中包括迪拜国际金融中心管理局(Dubai International Financial Centre Authority)主席，韩国过渡时期国家竞争力委员会（Korea TransitionalNational Competitiveness Committee）联合主席，他也是第一位担任此职位的非韩国籍人士。 他对银行业和整个社会的贡献使得他屡获殊荣，亚洲银行家更于2005年颁给他终生成就奖。
