爱华网在纽约的梅西百货购买一瓶香奈儿的香水，顾客大多选择信用卡支付；在Steam平台下载一款最新的实况2013游戏，一定需要一张信用卡；在香港走进一家酒店，没有信用卡的预支则无法完成入住。 生活中，以维萨（Visa）、万事达（Mastercard）等品牌为代表的信用卡早已必不可少。但由此带来的信息安全问题也总是让人担心。对此国际信用卡公司一直信誓旦旦，许诺自己投入重金，不惧黑客和盗窃者。 然而，当对手是美国政府时，这些信用卡公司的保证显得有些脆弱。 这还是斯诺登丑闻的余波，这位中情局外包公司前雇员的爆料烧到了金融领域。德国《明镜》周刊披露一份来自斯诺登的文件显示：多年来，美国国家安全局（National Security Agency，NSA）其实一直都在监控国际银行和信用卡交易。报道指，国安局的监控范围包括SWIFT、维萨、万事达卡等机构在欧洲、中东及非洲地区的交易。 神秘的“追钱部” 2010年夏天，一位中东的商人准备汇款5万美元到另外一个中东城市。但这不是一次普通的汇款，他有自己的小算盘，首先汇款过程不能经过美国的国土或者机构；另外，他自己账户所在银行也必须保密。 如同往常一样，转账迅速而准确地完成了，但这位商人不知道，一双眼睛正在盯着他。NSA从头到尾监视了这次转账，并且获得了相关的各种信息。这些信息就在斯诺登披露的文件中。 NSA就如同一辆列车一样，飞驰在曝光的快轨上。仅仅在2011年，NSA就搜集了1.8亿宗财务记录，较2008年2000万宗大幅上升，其中84%都是信用卡的交易记录。根据《明镜》周刊和斯诺登的爆料，NSA为了追踪各种现金的流向和数额，干脆自己建立了一个独立的财务数据库Tracfin。各种资料一般会在里面保存5年。斯诺登的文件显示了NSA是如何高效有力地在全球范围内捕捉各种现金流动的状况和相应的账户信息。 这项庞大的工作，是由NSA内部一个独立部门来完成的，该部门有一个名字，十分形象，那就是“追钱部（Follow the Money）”，还给其发展出一个搞笑的简称—FTM（类似于自动取款机ATM）。 就如NSA的内部手册里写道，“对于恐怖分子来说，财务工作可谓他们的‘阿喀琉斯之踵’”。在21世纪，你不可能和19世纪或者20世纪早期的游击队一样，利用可靠或者每天被步枪顶着脑门的会计、随身携带的金条和烟土或者被几个大兵抬着的印钞机来完成这些工作。简单来说，要在这个世界上生存和发展，必须使用全球化的财务金融网络。 目标：信用卡 斯诺登的文件披露，自2009年起，美国情报部门启动了一项大规模的监视计划，代号为Dishfire，目标是全球范围内的许多银行的信用卡交易记录。对于美国情报部门来说，目标非常容易寻找，那就是维萨和万事达卡这样的世界级信用卡公司。这两家都是美国公司，维萨的总部在加州的旧金山，万事达公司的总部在纽约。
在一次内部会议上，NSA就分享他们从维萨公司复杂的交易网络上如何获取情报，如何成功地在这家关乎到全球庞大消费的公司的网络上做他们想干的事情。一张幻灯片显示了一次完整的信用卡交易过程，在商店里刷卡，通过银行的数据连接，最终转到信用卡公司，然后幻灯片就开始分析，应该从哪些点开始搜集信息。 除了维萨和万事达卡，Tracfin的监视目标里还包括有SWIFT的网络系统。SWIT即环球银行金融电信协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication），是一个协作组织，它运营着世界级的金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与同业交换电文（message），从而完成金融交易，总部在比利时的布鲁塞尔。 通过对SWIFT的监控，NAS就可以获取世界上不同银行的诸多交易记录和资料。早在2006年美国就顶上了SWIFT，一直谋划访问其网络和数据库，获取一直被其垄断的大量财务信息。9●11恐怖袭击以后，美国政府加强了对欧洲方面的游说。2010年，欧盟与美国签订了一个协议，允许美国这么做，但最后被欧洲议会否决了。但随后在德国的支持下，一个协议还是低调地通过了。 从维萨、万事达卡和SWIFT搜集到的情报十分全面，可以完整勾勒出一个机构和个人，包括其账户变动、各种通讯记录和关联账户。其中一次成功的监视就导致某家阿拉伯银行上了美国财政部的黑名单。还有其他各种故事，包括一家银行牵扯入非法军火交易，又或者另一家银行涉嫌支持非洲某个独裁政权。 另外的例子也可以说明这些财务情报的重要性，NSA通过监控几个军火商的户头，在追溯他们来自世界各地不同的买家与卖家。这比花钱维持几个“深喉”要方便得多，也廉价安全得多。监视各种国际金钱交易也有助于惩戒政治犯罪、防止潜在种族屠杀和监控对一些国家和组织的制裁状况。总之，正如一位情报人员对此的说法，“金钱是万恶之源。”要接近这些真相就必须跟随着金钱的流动。 另外还有很多以匿名和保护支付者而著称的支付手段都没有逃过NSA的监控，其中就包括著名的比特币。近期苹果公司发布了新的手机产品iPhone5C和iPhone5S，最大卖点是加入了指纹开机模式。在关于手机和市场的讨论中，也有思路多的媒体立刻反应，既然NSA无时无刻不在关注我们，那么苹果手机的这个新功能意味着他们也能获得我们的指纹了？ 丑闻考验美欧关系 尽管美国过去几年成功构建了如此庞大的监视系统，但是，这些大规模情报监控与搜集的负面效果是十分明显的，那就是将导致大量触犯他国法律的行为。 美国的CNET为此对NSA进行了采访，NSA公共关系负责人对此评论，美国政府针对美国及其同盟的各种威胁进行斗争，而获得经济和金融情报属于这方面的安全保障措施之一。当中也包含了对恐怖分子的资金流动及活动网络的监控。这种情报是由美国执法部门、外交部门、警报机关等各个渠道联合采取，收集过程中得到了盟国与一些合作伙伴的协助。 而针对《明镜》周刊的报道，一些信用卡相关组织也坐不住了。维萨就发表了一篇声明：本公司不认同也不了解一切针对本公司网络的未经许可的访问。维萨对于信息安全高度重视，不管这些对我们网络的入侵来自何方，我们会在法律许可的范围内寻找对抗措施。如果有类似法院传票之类的合法手续，我们也只会提供交易情报，这是我们的方针。 NSA的这些监视行为，已经引发了国际上的反弹。由于牵涉SWIFT，比利时政府发表声明，谴责美国情报机构窃听比利时电讯的国际电话。“由于这一次被披露，NSA对SWIFT的网络入侵将极大地考验美欧关系。”《明镜》周刊评论。 比利时电讯为非洲及中东地区语音通信流量最高的营运商，日前就事件入禀比利时联邦检察院。检察院没有指明怀疑哪一国家，但指出根据窃听所使用的科技和规模，表明是某国的网络监控。一份比利时报章指出，美国国安局已窃听比利时电讯的国际电话至少两年。 欧盟内政部部长马尔姆施特伦也发表评论，要求美国必须马上和准确地告诉欧盟，到底发生了什么，要披露完整的信息。 事发后，欧盟已在酝酿推翻和美国已经达成的、关于分享SWIFT信息的协议。欧洲议会的一位绿党议员菲利普·阿尔布雷希特公开表示，欧洲议会里目前有7个派别，其中4个都同意要暂停这个协定。 连盟友英国也曾忧虑监控的合法性。和NSA进行协作的英国情报部门“政府通信总部”（Government Communications Headquarters：GCHQ）的一份报告里面写着，收集的海量情报中含有大量丰富的个人信息和资料，但“这些和我们需要的目标没有太多关系”。
