信用卡客户特征 浅论信用卡行业的多行业特征



作为近五年来飞快发展的新兴行业,信用卡行业除了具有规模经济和集中经营的特征之外,还具有典型的多行业特征,即在信用卡整个生命周期中,不同环节具有不同行业的特征。

首先,在信用卡业务的前端,从市场研究、产品设计,到商户开发、品牌管理,信用卡与快速消费品类似,具有快速消费品行业特点。在这些阶段,信用卡中心必须对消费者进行深入的调查,了解他们的需求、用卡习惯和刷卡方式,并针对这些特点设计出满足消费者需求的产品,才会让没有信用卡的人积极申办,有信用卡的人愿意使用。否则如果对消费者不了解,就是产品再多,也没用任何的意义。

 信用卡客户特征 浅论信用卡行业的多行业特征

第二,在信用卡业务中间环节的信贷政策、信用评估、反欺诈与资产保全等风险控制环节具有银行的特点。这方面信用卡就要比消费品行业复杂多了,必须符合银行的严格规范,对风险进行严格的控制。对办卡人信用状态的审查、对持卡人消费方式的审核都要符合银行的相关规定,控制可能产生的坏账、套现等风险。虽然这与业务前端的创新性相比来说是一对矛盾,但是正因为需要有严格的风险控制,业务前端的创新才更有意义。

第三,在后台作业处理方面信用卡业务具有工厂流水线作业、精细运营的特点。对于人员密集型的后台作业处理环节,各环节都按照必须工厂的精细运营要求,对人力成本、材料成本等进行严格的控制,以最大限度的降低成本。而很多时候小小的账单成为了众多部门争夺的资源,但是这种精细的运营,正是信用卡行业中各企业竞争的关键环节。

  

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