爱华网成立村镇银行的假设前提就有问题。在错误的假设前提下，如何能够得出正确的结论。村镇银行的前提条件是“农村金融机构一直存在的覆盖面太窄、供给不足、效率不高等问题”，这一前提条件真的存在吗？需求还需要转变为真实需求，例如我需要一架私人飞机，但现实是我根本买不起。也养不起。农村金融到底要为农民提供什么样的金融服务，这可能是需要仔细考虑的问题。
尤努斯因为“穷人银行”获得了诺贝尔奖金，就想在中国办穷人银行。中国农村发展很不平衡，不同地区发展水平差距很大。发达地区的农民，其富裕程度不一定比城市市民差，这样的农民还需要村镇银行服务吗？不发达地区的农民，都已经离家除外打工，成为农民工，留守的老人孩子是否需要村镇银行的金融服务。存款、理财，农民没有多少；贷款种地农民不需要。传统的一家一户承包种地的农村对金融需求不大，或者更准确地说，农民对现在这种农村金融不需要。
中国已经形成了比较定型的思维模式，高度一致地认为农民需要帮助、救助，中国社会发展从农村榨取了过多的剩余价值，现在需要反哺农村。但是在行动上却无视农村现实变化，雷声大，雨点小，具体实施方式上一味地新瓶装旧酒。
中国社会正处于转型阶段，从农业国家向工业化、信息化转变，在这一大潮下，农村也在转型，比较明确的方向就是农民工进城。皮之不存，毛将焉附，人都走了，村镇银行给谁提供金融服务。
进城的农民工可能更需要金融服务，但是由于农民工承担风险能力较差，这方面却成为空白。农民工进城，既有中小城市，又有大城市、还有类似北京这样的特大城市。如何为农民工提供金融支持服务，可能是村镇银行未来发展方向。村镇银行也许能够在为农民工提供服务中从银行业中分一杯羹。
在为进城农民工提供服务方面学习尤努斯，为这些人举办穷人银行，可能会更有价值。但是村镇银行设立有指定地点，银监会会指定在北京、上海、深圳等发达地区设立村镇银行吗，不用动脑，动动脚都会想到结果，不会指定到这些地方。
偏离客户群体的村镇银行，能够走多远？
