在财富管理过程中,企业家不单纯追求投资回报,还追求一种体验、认知和差异
在最近由凯捷和美林联合发布的《2008 年亚太区财富报告》中,至 2007 年年底,中国大陆的富裕人士增长率位居全球第二,增幅高达 20.3%,目前有 41.5 万人的个人金融资产超过 100 万美元;其中大约有 6,000 人的个人金融资产超过 3,000 万美元。(“新富人士”是指金融资产在 75 万~100 万美元的人群,“富裕人士”的金融资产在 100 万美元以上,“超富裕人士”的金融资产超过 3,000 万美元。这里所说的金融资产,不包括收藏品、易耗品、耐用消费品和主要居所。)
与西方国家有所不同,当下中国的富人很少通过继承遗产、婚姻等方式快速致富,一般都是通过创办企业而成为富裕人士。凯捷顾问公司大中华区金融服务部高级经理蔡俊杰说,对于这些已经成功挖掘第一桶金的企业家而言,他们普遍面临财富管理的问题。诚然,企业家可能通过不断打拼,发展主业,继续致富,但事业发展越大,面对的问题越多。如何让财富保值增值,如何让财富最大程度地往下继承,涉及到很多法律、金融问题,需要前瞻力和洞察力,企业家毕竟不是超人,不能面面俱到。中国企业家还有一个特点:许多人经营的都是家族企业,企业的一切都是自己的,因此使这方面的风险很大。企业一旦经营出现严重问题,自己的财产也就化为乌有了。因此,企业家应尽快把个人资产与企业资产严格地分开,个人资产可以拿到财富管理公司进行理财,这样企业即便经营出现问题,也不会给个人造成太大的影响。总之,中国企业家需要财富管理服务,需要专业机构的帮助,以尽快达到新的财富等级。
财富管理是由金融机构针对特定富裕人群、通过专属的客户经理和顾问团队服务模式提供的,是以客户为中心、以个性化的顾问式服务为特征的金融服务,目的是满足客户复杂的金融服务需求。蔡俊杰说,财富管理针对的是富裕人群。对于金融资产远超过 100 万美元的富裕人士,还有私人银行服务,而对于超富裕人士,可以提供家庭办公室服务(在金融服务公司专门有一间办公室,有一批人,包括客户经理、产品经理、投资理财顾问、另类投资经理等,向他们提供服务)。在现阶段,中国的财富管理才刚刚起步,私人银行和家庭办公室服务还很少见。
财富管理不是单纯的金融服务,它是一种综合服务,包括投资管理(资产配置建议、投资组合管理、一般投资产品、经纪服务、另类投资、衍生品投资、房地产投资),咨询及规划(信托服务、税务咨询、公司财务、保险服务、慈善规划、遗产继承、专业咨询),融资服务(资产抵押贷款、特殊融资)和增值服务(旅行帮助、管家式服务)。
在中国,2007 年被称为财富管理年,许多银行纷纷成为财富管理中心,针对富裕人群提供服务,但目前还不成熟。蔡俊杰说,从财富管理的内容可以看出,它涉及内容比较多,客户对服务商的水平要求也比较高。另外,财富管理是关系趋动型的,如果没有客户关系,客户对服务商认知程度不高,财富管理服务商就很难拥有客户。相反,如果客户认定了一个服务商和客户经理后,很难再做变动。从这个角度看,财富管理服务提供商需要未雨绸缪,及早发现有潜力成为富裕人士的新富阶层,提供及时优良服务,保持长久合作的信任度和紧密度,在客户达到富裕甚至超富阶层之前就成为其最密切的合作伙伴。提供财富管理服务,最重要的是让客户感到受到尊敬,有愉快的体验,这样才会选择持续申请服务。
企业家在选择财富管理公司时,首先要看这个公司对客户的了解程度,包括对客户职业发展、个人偏好、生活方式选择是否充分了解;还要看这个公司对投资产品的掌控程度,比如对一些国际产品的操作能力;最后还要看这个公司以往的绩效。另外,企业家应对客户经理进行一些考查,要看他们的风险偏好、产品偏好,还需要客户经理出具一份财富管理计划书,包括一些诸如投资回报率的定量指标。至于财富管理的费用,一般有两种:固定收费和按比例提成。对于超级富豪的财富管理,服务商大都会采取固定收费的方式。收费的多少跟管理资产规模的大小、合同期限的长短、服务的选择(投资管理、咨询规划、融资)有关。