高枕无忧靠理财



      张先生 40 岁,是一家企业的高层领导,由于工作太忙,没有时间打理自己的财产,钱一般都存在银行里。当他听到许多人狂买股票和基金大赚特赚时,禁不住心动。再加上对对自己退休后生活的担心,终于动了著手理财的念头。

    常言道,人不理财,财不理人。银行存款的收益有时赶不上通货膨胀的速度。存得多,收益并不见得多,有时还会是负增长。招商银行总行零售银行部副总经理袁丹旭说,大部分消费者不明白什么是真正的理财,许多人认为拿钱直接投资就是理财。其实,理财是在对自己的经济和财务状态做全面的专业化评估之后,在明确未来财务目标的前提之下做出的一系列整体投资方案。投资产品很多,包括购买股票、基金、保险、信托产品等。

    袁丹旭说,要做好理财,先要对个人家庭的财务状态进行评估。以张先生家为例,固定存款 100 万元,住房一套;其月收入 3 万元,妻子月收入 5,000 元,家庭年额外收入(包括奖金等)约 10 万元,有一个上高中的孩子,每年固定支出约 3 万元。应在了解家庭的实际情况后,再根据今后的目标进行理财。比如,张先生有两个计划: 一是 3 年内再购置 150 万元左右的住房,还要准备送孩子出国留学;二是离退休的时间可能不到 20 年,要充分考虑退休后的生活。明确这两个目标后,可以算出实现第一个目标大概需要 210 万元(孩子如果留学 4 年,每年平均需要 15 万元费用);实现第二个目标大约会是 500 万元(每年大概的花费,包括衣食、旅游、疾病等各项支出,再考虑通货膨胀的因素)。现在,张先生家只有 100 万元存款,再加上 20 年家庭每年收入预期,全面估算之后,明确理财方案: 存款 100 万元,30% 买股票、20% 买基金,20% 买保险,20% 买银行的其他理财产品,余下 10% 作为活期存款,以备不时之需。每年的收入,除支出部分也可以依此比例进行投资,最终保证能够实现张先生的计划。当然,具体的理财方案需要通过专业人士设计。

 高枕无忧靠理财

    在理财时,每个人都要考虑风险承受力。有的股票风险比较大。如果亏了,要确定自己能够接受多少比例的损失。如果只能承受 10% 的损失,那么就不宜购买风险比较大的中小板股票,可以考虑购买稳健的大盘蓝筹股。考虑风险因素,理财产品还可分为保本和不保本产品。保本产品的收益可能要低一些,但风险会小一些,这种产品背后是一系列金融债券。不保本产品包括股票、基金等,有一定风险。

    理财方案往往是一组投资组合。像张先生那样,由于时间、专业所限,自己亲自下手会有困难,风险也不易评估。他可以交给专业机构打理。在国内,由于金融市场还不太成熟,机构往往是银行,由银行帮助个人理财。

    招商银行有专门针对个人理财的服务机构,帮助客户尤其是大客户进行一对一的理财服务。袁丹旭说,除一些股票、债券等理财产品外,招商银行根据市场热点、趋势以及客户需求,还开发一些创新型的产品。“新股申购人民币理财计划”就是其中之一。2006 年股票市场比较活跃,新股上市也比较多,上市价几乎都高于发行价。如果是个人申购,受资金所限,中签率比较低,不能保证一定的收益。招商银行的新股申购计划,把客户的钱集中起来购买,所得收益要高于银行存款。招商银行从 2006 年年中推出第一期,到现在已经推出四期。目前看,前几期预期年收益可达 20%。当然,2006 年下半年股市比较火暴,但一般情况下,收益达到 4% 到 12% 是有保障的。这一理财产品的风险较小,适合张先生那样的工作比较忙、投资又比较保守的人士。

    这种产品也适合于手中有一大笔流动资金、又要求安全的客户。招商银行接待过一家公司老总,其手上有 10 亿元的流动资金,要在一年后使用,他要求的收益并不高,只要高过存款就可以了。最终,银行给他出台一个组合式理财方案: 80% 资金申请新股,10% 资金购买债券式的固定收益保本产品,10% 作为存款。

    这位公司老总要求在一定时期后随时使用资金,有的客户也要求资金随时能够流动,就像活期储蓄一样。招商银行根据这种需求,推出了“人民币日日金理财计划”,客户每天都可以申购和赎回。这种理财产品是借助招商银行的金融平台和技术系统,把客户的资金快速地投入债券市场,然后快速地返回。因为投资的是债券市场,风险很小,收益要高于银行活期存款。

    人无远虑,必有近忧。像张先生这样在职场中打拼多年的人,是找专家共同确定一套切实可行的理财方案的时候了,这样可以保障后半生的安逸生活。

  

爱华网本文地址 » http://www.aihuau.com/a/9101032201/316293.html

更多阅读

工薪家庭如何理财最好 适合工薪家庭理财规划

作者:秦姜 编著出版社:企业管理出版社内容提要30岁,是贫穷与富有的分水岭;有人飞黄腾达,走向成功之路;有人却贫困潦倒,从此一蹶不振。30岁,是理财的黄金年龄;有人坐拥百万,尽享人生欢乐;有人却疲于奔命,终日碌碌无为。30岁之前拼命积累财富;30岁

35岁前要上的33堂理财课 35岁前要做的33件事

引言《35岁前要上的33堂理财课》中信出版社作者:曾志尧这几年,全球经济结构剧烈改变,财富分配效应使得富者愈富、贫者愈贫,贫富差距的扩大经成为很多国家的重要课题。不管是在中国内地,台湾或者是日本、韩国,巨大的工作压力都正一步一步挤

理财秘诀: 高薪水比不上会理财? 7000一个月薪水算高吗

    通货膨胀了,怎样才能保值?怎样筹措子女的教育经费?养老的钱从哪里来?光靠薪水,这些问题只会让你越来越焦头烂额!会赚钱是好事,会理财是大事。一生中无数的财务问题,要怎样通过理财,才能让你后顾无忧?作者: 乔纳森·克莱门茨 出版社: 中

白富美养成记之白富美理财攻略 白富美养成记小说

【导读】谁不想成为“白富美”,但有多少人真的能达成这个目标呢?想要加入她们的行列,毫无疑问第一步是要有钱,小编给你提供了15个理财理念,掌握了这些你也能成为“白富美”!(MSN理财)Points理念1 第一步就得先“有钱”赚钱之道,上算是钱生钱,

投资有风险,但不投资风险更大 无风险投资理财可信吗

全世界的人有三种致富模式,一是打工,二是创业,三是投资,每个人用不同的方式创造自己的财富。有一句话叫做“投资致富胜过勤劳致富”。如果靠打工致富,你的财富目标大概达到百万级;如果靠创业致富,财富目标达到千万级;如果靠投资致富,财富目标

声明:《高枕无忧靠理财》为网友我横刀向天笑分享!如侵犯到您的合法权益请联系我们删除