爱华网“ 财富管理”这一名词对中国广大投资者来说可能早已耳熟能详。但具体何为财富管理？如何通过财富管理真正做到资产的保值及增值？这已成为越来越多的投资者想了解并掌握的技能从概念上讲，财富管理是指为高收入人士提供各种金融服务，以达到保存并创造财富的目的。此业务在欧美地区已盛行多年。近年来，亚太地区由于经济蓬勃发展，拥有高收入的富裕人群也日渐增加。根据 2007 年美林证券的《世界财富报告》，估计亚太地区共有 260 万富裕人士，每人平均拥有金融资产超过 100 万美元，比 2005 年增长 8.6%，并且高于全球 8.3% 的平均增长水平。同时，亚太地区富裕人士的财富总值达到 8.4 万亿美元，其中中国大陆富裕人士占比达 3.4%，拥有的财富总值占比高达 20.6%。从资产分布来看，2006 年中国大陆地区富裕人士资产分布，34% 的财富投资于股票，而其他如不动产、固定收益投资、现金存款、另类投资分别占 29%、14%、14% 和 9% 的比例。与亚太其他国家或地区相比，中国投资者在股票部分的投资明显高于其他国家和地区，而在不动产方面的投资又明显少于其他国家和地区。如何让更多的投资者步入富裕人士的行列？如何让富裕人士的财富进一步得到提升？在这方面，财富管理显得尤为重要。
追踪中国资本市场的发展，十多年前的“存折时代”依然让人记忆犹新。人们家中最为重要的东西便是存折，各种收入最终的表现形式均是现金。由于金融工具及金融产品的匮乏，银行利息又相对较高，所以最安全和稳妥的投资渠道莫过于储蓄。而如今，一年期存款利率为 3.87%，而消费物价指数 CPI 高达 6.5%，也就是说，将钱放在银行会越来越不值钱。如果不积极理财，而是消极地将财产放在银行收息，资产其实是在不停贬值。与此形成鲜明对比的是，由于长期 GDP 的强劲增长所带来的财富以及预期人民币升值而带来的热钱流入，都在导致资金大量流向资本市场，造成资产大幅升值。在这种低实质利率甚至负实质利率还会持续的情况下，非常有必要合理地分配资产，而非单纯地存款收息。
值得庆幸的是，随时代的发展，中国的资本市场逐步建立并日趋成熟起来。我们有了自己的股市，房地产也逐步市场化，外汇、黄金也炒开了，基金、期货、信托等变得不再陌生；各家银行、基金公司、保险公司也在不断地推陈出新；各类创新的投资理财产品让人眼花缭乱，为更多的投资者提供了越来越多进行财富管理的有效工具。
在很多投资者的投资组合中，股票是进行财富管理不可缺少的一种资产。中国人热衷于投资股票，与近两年股市的火爆有密切关系。股票市场兴旺时，确有歌舞升平的感觉。电视、报章、杂志、网站，所有媒体都在谈论股市涨了多少，哪只新股上市锁住了多少资金，在首天上市便涨了多少。人人都自认为是股市专家，拥有独家消息。然而，在如今沪深指数徘徊在历史高位、市盈率高达 40 倍，而市场的波动性却日趋加剧的情况下，虽然市场炒作依然炽热，憧憬人民币升值的热钱不断涌入，股市可能继续挑战新高，但投资者必须清醒地看到日益增加的投资风险。投资股票的一个制胜条件是掌握买卖时间，但绝大部份人并无预知能力。投资者能掌握的，是风险管理如投资金额占投资组合的多少、分散投资、套利和止损点，等等。投资股票的纪律，和选股同样重要。
与股票相比，投资基金，既能做到风险分散，也能借助基金经理专业及专注的投资能力，达到风险管理的要求。基金可作为财富管理中长期投资的工具，不同的基金有不同的风险特性。一般来说，成功的债券基金可为投资者带来比存款利息和国家债券较佳的回报；货币基金则可作为投资组合的现金部位；对于较为进取的投资者，特别是那些对股票市场有了解和经验但没有时间观察瞬息万变的股市的人士，投资股票基金便是合适的选择。而在基金投资中，定存定投又不失为一个值得考虑的理财计划。只要挑选到一个长期表现理想的基金组合，每月购入指定金额，在基金下跌时，多买一点，基金上升时，少买一点。只要基金长线上升，投资者的回报就十分有效率。
另外，投资不动产，也是亚太地区大部分投资者及富裕人士将非金融因素纳入财富管理的最普遍方法。多数富裕人士对此特别偏好，是因为亚洲经济体的利率相对其他地区而言属于中等水平，而薪水和储蓄利率也在齐齐上扬，只有少数不动产市场恢复到 1997 年金融风暴前的水平。此外，不动产与股票及债券的表现相关性低，在一定程度上也可以起到分散投资组合和降低风险的目的。因此，这种可以看得到和触摸得到的固定资产的投资，成了很多富裕人士的优选。
除了股票、房产，如今还有很多人将目光投向了大宗商品市场。 纵观历史，每 25~30 年就会出现大宗商品的牛市，供给和需求有规律地失去平衡，导致价格的上升或下降周期性地重复出现。享有大宗商品大王之称的罗杰斯也称，“大宗商品的牛市正在到来。”但投资大宗商品不是普通投资者能做到的，精明的投资者可以背出几十个股票代码，将公司的市盈率分析得头头是道，但很少有人能讲得清楚白银或咖啡的走势，因此很多银行投出的与商品挂钩的理财产品，便是试图使深奥的商品投资走向普通投资者。
当然，还有很多人选择如外汇、信托、权证等投资作为财富管理的工具。比如外汇，外汇市场是一个双向交易的市场，无论牛市或者熊市，投资者都有机会获利。由于外汇市场的波动比较频繁，很多短线投资者往往利用汇市每日的波动，频繁进出市场，从而使投资者可以在一天内多次获利。此外，外汇市场是一个 24 小时永不停滞的全球市场，外汇交易者可以根据自己的生活习惯安排交易时间，对每一时段发生的经济、社会和政治事件所导致的外汇波动做出反应，从而获利。通常来说，投资货币有三种方法：一是直接投资在该货币的存款、国家债券或货币基金上，如把美元转换为欧元，买入欧元的货币基金；二是通过银行投资货币挂钩存款，承受汇率下跌的风险，以换取获得较高利息收入的机会；三是高风险投资方法，通过杠杆买卖或外汇期货来投资外汇，但这种投资损失的机会比投资本金大，需要谨慎操作。总的来说，外汇投资属于高风险、高回报的投资工具，对于投资者有“准入门槛”要求，是一种在学习中赚钱的投资方式。投资者需对外汇行情、国际经济以及国内金融环境有一定了解。
不论你选择何种工具，作为投资者，必须充分了解自己的投资行为，对自己的风险承受能力做出准确的判断。也就是说，风险评估永远是一切投资的基础。由著名投资咨询机构 Bailard, Biehl & Kaiser 发展出的行为模式，有助于投资人了解自我。它把投资人依人格特质分为行事谨慎型或冲动型，信心水准则分为自信型或焦虑型。在了解自己的投资行为模式后，还需根据自身、家庭目前的资产、负债情况及风险承受能力，按需求来确定相应的储蓄计划、投资计划、保险计划、税务计划和退休计划，从而更容易选择适合自己的财富管理服务，并制订相应的理财规划。就此而言， 财富管理是一门艺术。
