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系列专题：《中国企业外部环境：这个冬天有多长》
● 中国农村金融发展面临的挑战。 李兰：农村发展问题不光在中国是个难题，在全球也是个难题。您作为金融方面的专家，对农村金融未来的发展怎么看？ 曹远征：农村金融这个问题是第二次世界大战以后才提出的，农村金融是不同于其他金融服务的，它涉及的客户是分散的小农户，抗风险能力弱。同时农户非常小，抵押品不足，因此风险比较大，成本比较高。在第二次世界大战以后，很多农村金融机构实际上是农民自发的，就是我们曾经探讨过的高利贷现象，它是靠较高的利率来降低农民投资的风险。在这个过程中间就出现了一个问题，因为第二次世界大战以后所有国家都走上了工业化的道路，农村人口向城市人口转移，工业需要发展，在这个过程中就产生了一个二元经济结构。农村在二元经济结构中具有一个很特殊的位置，它提供农产品，农产品可以理解成工人的工资。如果农村不能得到发展，农产品供给就会短缺，这意味着工资成本上升，因此农村金融就被提出来了。人们希望通过政策的补助支持农业、支持农产品生产。中国在建国以后也模仿了这个政策，我们的农村信用合作社是一个准国有型的农村金融机构。但是到了20世纪八九十年代，人们发现这种模式面临道德风险和逆向选择的挑战，导致的结果是国家提供了大量金融资源想支持农业，但并没有用到真正需要的方面。于是人们就开始反思农村金融该怎么办，如何把农村金融继续办下去。在这个过程中逐渐出现了新的方向，这个方向叫微型金融方向，这个方向也正在被时间检验。尽管孟加拉银行的可持续性有争议，但是至少还是可以坚持一段时间的。李兰：中国应当如何推动农村金融的发展？
