爱华网系列专题：《经济危机过冬必备书：谁是最后的幸存者》
在设定理财目标时，你必须做到以下几点：明确完成日期；将目标量化，并用具体的数字表示；尽量将目标具体化。例如“我退休的时候要轻松愉快地享受余生”就是一个相当不明确的目标；而“我要在50岁之前退休，在海边的一个小城拥有一套面向大海的100平方米的房子，每月有3000元的养老金，有100万的银行存款及债券”则是一个明确的目标。 你可以将这个目标进一步量化，并写下来。 （1）目标退休 （2）完成日期20 年 月 日 （3）所需年数 年 （4）所需金额 元 （5）现有金额 元 （6）现有金额增长率 % （7）尚需金额 元 （8）每年须存金额（利率 %） 元 其中“现有金额”是指你现在的资金中准备拿出作为退休金的数字，而不是你现在所有的钱；“每年需存金额”是根据“尚需金额”的数字并参照利率计算得出；“现有金额增长率”应根据“现有金额”的数字以及“所需年数”计算得出。 将你的终极目标分解为数个长期、中期和短期目标，会为你实现目标提供有利帮助。短期目标的完成时间一般不应超过一年，一般用于某项特殊目的，如旅游、购买大件商品等；中期目标的完成时间一般在三至五年之间，往往用于较大的开支，如装修、买车等；长期目标的完成时间则超过五年，如买房、退休等。 总之，所有目标都应遵循明确、量化、具体的原则。目标设定完成，还应当按优先顺序进行排列，以便在发生冲突时提醒自己，哪一个目标应当优先考虑。每隔一年左右就应当对你的目标进行检查、调整，以符合你目前的实际情况。 另外，在计算完成目标所需的金额时，还应当考虑到通货膨胀的因素。例如，你的一项短期目标是一年之后去欧洲旅游，所需费用是40000元人民币，而目前我国通货膨胀率约为6.8%，那么在一年之后你需要的实际金额应当是42720元（忽略本金所得利息或用于其他投资的收入）。 第三节 用好你的每一分钱 一、你一生要花多少钱？ 一份名为《金钱规划》的文章计算了一个普通人到底要花多少钱。答案是，437.2万元。而这只是在和平年代、排除风险、不计通货膨胀、假设你一辈子不生病而得出的最低限额。 一套像样的房子，包括装修大约80万元。80万能解决的房子，一定位于北京的顺义或上海的浦东机场附近，这些等待晋级的城乡结合部。 买一辆还算安全的车约15万元。一辆车的使用期顶多10年，30年就得买3辆车，加上维修保养、税金兼罚金，至少100万元。 养一个孩子，从出生到大学毕业，要40万元。40万是把一个智力正常的孩子养到仅可自食其力的年龄，不包括出国深造，不包括参加钢琴、绘画、舞蹈、球类等辅导班的费用。 孝敬父母要43.2万元。现在的年轻人多是独生子女，一对夫妻就要供养4个老人，按最低标准，每月每个老人300元，只孝敬30年计算。
全家开销108万元。也就是每个月的花费是3000元，扣除水电煤气电话网络等必需费用，剩下的钱仅够满足温饱和低层次的社交。 休闲费30万元，1年1万。 退休养老36万元。假设退休后只活15年，夫妻二人每月只花2000元。 按照这个最低标准来计算，每个家庭的月收入不能低于1.1033万元，而中国大部分城市家庭月收入只有6000元左右，一辈子下来，资金的缺口是221万元。 国际上的一项调查表明，几乎100%的人在没有自己的理财规划的情况下，一生中损失的财产从20%到100%不等，也就是说，按照最低标准，如果你不能有意识地管理自己的财富，你一生最少要损失80万元。据有关部门公布的一项调查表明，约有70%的居民希望得到理财顾问的指导。因此，投资理财没有什么特殊的秘诀，也用不着复杂的技巧，它只不过需要你培养一种很难养成的习惯而已。
