say goodbye 与“卡奴”Say Goodbye
文/李锐 最近,看了一期节目,谈的就是一个人因为使用信用卡,导致欠款二十多万,而这人的工资每月才几千。当时就觉得这人在“智商”上面应该有些缺陷,因为他竟然从一张信用卡里面透支取现去还另一张信用卡的钱!
就算不计取现时的手续费,每日万分之五的利息也足够他承受的了。当把信用卡用到这种程度了,谁也不能埋怨了,最该骂的其实应该是自己,用风靡一时的话来说就是:“信用卡刷出来的钱,迟早都是要还的!”信用卡其实只是一种现代的支付方式,能让你的消费更便捷,但你的消费终归还是得你买单。估计这位“衰哥”刷卡时,以为钱是银行的,不用还了。 好了,回到正题,如何与“卡奴”这个身份Say Goodbye呢? 了解自己申请的信用卡 不要奇怪为什么这条要放第一个。因为许多人拿到信用卡后的第一件事是看信用额度,而忘了看卡片的账单日、还款日等等,这些虽然会在每期的账单上注明,但是若忘了看账单呢?因此了解是第一步。 而且,每种信用卡都会有一些特色功能的,比如,买机票送保险等等,只有你了解了这些,你才能让信用卡充分发挥其“潜力”。 控制消费 使用信用卡容易养成的一个毛病就是无节制的消费。因为刷卡时看不到现金的支付,消费也没有局限,等意识到消费超出了收入的时候往往就是收到了账单的时候。因此,使用信用卡一定要控制住自己的消费,尽管每次刷卡消费的可能都是一些小钱,但是累积起来也足够吓着自己。 当自己觉得控制不了消费的时候,不妨换成现金结算,暂时不用信用卡。或者小钱用现金,大额支付用信用卡。从心理学上分析,一般人在消费时,很少在意小钱,但是在购买大额商品时不管用什么方式支付都会盘算一番的。当然,什么是小钱,什么是大额商品这个得根据个人的收入来确定,不能一概而论。 按时且超额还款 信用卡有一个最后还款日,一定要在这个日期前还上,特别是跨行还款。跨行还款是银行为了方便使用人还款而推出的一项便利服务,但是考虑到资金在途时间,并不是所有跨行还款都会马上入账的,因此一定要提前1—2个工作日还款。否则一旦还晚了,哪怕只超过了一天,银行也会算利息的。 至于超额还款是因为有时还款时,有人会忽略掉一些零头,比如几块钱,或者几毛钱等等,这样就导致下期账单会出现一个循环利息。银行并不是按照欠款金额来收取利息的,而是以上期对账单的每笔消费金额为计息本金,自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数,日息万分之五为计息利率。换句话来说,本月你要还410元,但是你只还了400元,那么利息不是以10元来计算的,而是按照410元计算。 设置关联账户 设置关联账户可避免出现因为忘了还款而导致产生各种费用的情况。当然,设置的关联账户中的存款一定要超过应还款金额,否则你设置了也没什么用。 慎用取现和最低还款额 信用卡都有一个预借现金额度,所以有人习惯从信用卡里面透支取现使用,但是信用卡透支取现所收取的费用是较高的,除有手续费外,每天还有取现金额万分之五的利息。并且取现是不享免息期待遇的,因此透支取现后要尽快偿还。 如果有时因为资金紧张还不了全额,那么还款时可以选择最低还款额,这样可以避免被记入不良信用记录,而且还不会产生滞纳金。但是过了最长免息期后,没有还完全额的话,银行会收取一定的利息,直到一次全部还清。如果在较长一段时间内无法还清全额,不妨试试银行的分期付款业务,将要还款的金额分几个月来偿还,这项业务不收利息,但是需要支付手续费。不过,不同的银行对分期付款有不同的规定,使用前最好电话咨询一下银行。
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