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本刊记者董左卉子/ 文
“蕴通账户”致力于为企业提供全方位、一站式、专业化的金融服务，协助企业集团实现资金集中管理以及沉淀存款的保值增值。 在危机肆虐的当前，“现金为王”重新成为实体企业的信条。如何管理好现金？蕴通账户正是可选择的银行现金管理产品之一。 2007 年，交通银行适时推出专业化的现金管理产品品牌“蕴通账户”，其产品功能主要包括组合账户、二级账户、现金池、自动投资、票据池、法人账户透支等。 其中，组合账户，支持纵横双向多层次的账户机构体系；现金池，提供本外币定时、实时多种资金归集调拨操作，自动手动皆可定义；自动投资，基于组合账户横向层级机构，自动调动冗余资金进行投资，省力便捷；票据池，大票变小票、小票合大票，虚化实体票据，通过票据质押实现企业银票商票额度化，提供充分的融资渠道；法人账户透支，额度循环使用，随借随还，简化融资手续；二级账户，支持集团企业账户分层核算，自动定向资金流、信息流，有效降低企业账户管理成本。 全方位账户 对于现金管理产品来说，最佳的目标客户是已经成熟应用企业网上银行，对集团资金集中管理以及沉淀存款保值增值有较高需求的企业群。 从电子银行方面来讲，交通银行的企业网银，依托核心账务系统，基于稳定安全的系统平台架构加上全面细致的报表数据的支持，在先进性、安全性、便利性、实用性方面普遍得到网银客户的认可。交通银行也支持银企直联这种银行与企业直接对联的数据传输模式，并且获得大型客户，特别是自身有完备ERP 财务或资金管理系统支持的大型集团公司的偏爱。基于企业网银与银企直联，交通银行蕴通账户客户在企业日常的财务或资金管理中，数据渠道畅通及时，极大地提高了企业整体管理的效率。 其次，在本外币资金管理方面，现金池、票据池是交通银行为企业客户提供的资金管理和融资的两件利器。大型集团客户往往因为组织结构松散，现金流变得不易管理，那么可以依托本外币现金池进行有效归集调拨，集中管理，从而便于财务人员对集团现金状况进行预测。此外，外币现金池的运用，对于进出口贸易结算量大的企业客户来说，更是有利于集中外汇资源，减少汇兑风险损失。同时，票据结算量大的客户也不用再为票据贴现或者转开新票而头疼，在交通银行票据池的管理下，存在于异地分行的票据都能集中处 理，转化为有效的融资头寸，为企业提供有效而廉价的运营资金。 在企业冗余资金的投资保值方面，交通银行提供的自动投资服务，对于资金留存较大的客户来说，既省却了监视资金存量、手工控制投资对象的繁琐操作，同时，在企业需要资金时，更支持直接调拨投资账户资金完成结算的功能，在保证资金价值的同时，最大程度上满足客户对自有资金的控制意愿。 因材提案 目前，众多国内外知名企业都在交通银行开户运用“蕴通账户”。诸如鞍钢集团财务公司、华菱钢铁集团财务公司、奇瑞汽车、中化集团、中国人寿、国药集团、海信、普洛斯、三九医药、沈阳重机、沈阳机床、携程、屈臣氏等都已经成为交通银行的签约客户，得到交通银行现金管理服务的全面支持。例如，合肥分行的汽车业客户芜湖奇瑞汽车和安徽江淮汽车。这两家汽车企业旗下各系列品牌全部为独立法人主体，财务也各自独立运作，汽车服务网络覆盖31 个省、市、自治区。交通银行针对客户这种服务网络数量大、密度高的特点，提出票据池辅以远期结售汇。企业通过该解决方案不但极大地提高了票据利用效率，同时在一定程度上也锁定了汇率风险。 电力公司的需求更为繁琐，不仅省网和国网要分开核算，即建立省网和国网两个集团账户体系，并且规定各市、县供电分公司的电费收入实时上收至省电力公司，实行统一管理，南京分行据此提出电子自动汇划、二级账户对账、计息实名化的解决方案，以充分满足企业的实际业务需求。在保障系统稳定和业务安全的前提下，电力公司顺利地建立了稳健的集团财务集中管理制度，电费收缴渠道也得以丰富。 总体上，公司电费收缴效率和归集效率显著提高，运营成本大幅降低。
