爱华网信息技术的发展和应用，给商业银行的发展带来了深刻的影响，商业银行正在通过信息化建设等手段提高自己的核心竞争力。中国工商银行的信息化建设一直处于业内领先水平，并一直十分重视信息通信等新技术在金融业的应用，现在，高效、快捷的信息技术平台为中国工商银行实现自身可持续发展奠定了良好的基础。对此，中国工商银行信息科技部总经理林晓轩感触颇深。 《当代金融家》：在信息化建设方面，工商银行是国内发展较早的银行，也是最早提出并实施数据大集中的银行，您能介绍一下工商银行在信息化建设方面的情况和成绩吗？ 《林晓轩：工商银行成立后，遵循“科技兴行”、“科技引领”的发展战略，全行上下对信息科技工作高度重视，在人力和资金上给予了很大的投入。25年来，工商银行的科技发展紧密围绕全行的总体发展目标，按照“七五打基础，八五上规模，九五电子化，十五信息化，十一五国际化”的战略，推进信息化建设不断迈上新的台阶，整体水平保持在国内银行业的领先地位，有力推动了全行业务的快速发展。 首先，在国内商业银行中率先实现了数据大集中，建成了安全、稳定、可靠的系统平台。 2002年，工商银行完成了“9991”工程，将分散在全国的37家分行以及总行票据营业部、牡丹卡中心的业务数据分别集中到北京、上海两大数据中心；2004年，又实施了数据中心整合工程，将全行业务数据进一步集中到一个数据中心。同时，工商银行逐步将12家海外分支机构以及工银亚洲的核心信息系统集中到了位于深圳的海外数据中心集中运行和管理，实现了海外业务的数据集中。 其次，遵循“数据集中处理、主机灾难备份、平台多点接入、业务跨区受理”24字方针，建成了国内同业领先的灾备体系。2005年，工商银行建成了国内银行业规模最大的千公里级灾难备份系统，达到了国际灾难备份标准SHARE 92定义的六级水平（最高为七级）；2007年又实施了生产中心主机存储系统的同城备份工程建设。至此，工商银行在国内大型商业银行中率先建成了同城加异地的完整灾备架构，为各项业务的快速发展提供了一个安全可靠的信息技术平台。同时，工商银行还制订了信息系统连续运行计划（ITCP），形成了一套比较完整的信息系统应急和灾备管理机制，并从2005年开始每年开展一次全行业务灾难恢复应急演练。此外，工商银行还在业内率先开展了总行集中式营运中心的共享场地灾备建设，目前已经完成了对清算中心、金融市场、资产托管以及牡丹卡中心的灾备实施工作。 第三，坚持自主研发，国内大型商业银行首家推出综合业务处理系统的。 工商银行依靠自身力量，自主研发了功能全面的核心银行系统，既满足了工商银行传统业务和新兴业务的发展需要，又提高了全行经营管理的信息化水平。目前工商银行正在使用的是第三代综合业务处理系统（全功能银行系统，简称NOVA），为了更好地满足业务发展和管理的需要，我们已经启动了工商银行的第四代应用系统的建设（简称“1031”工程），计划利用3年左右的时间，构建起一个面向全球，具有更好的灵活性和标准规范、产品化水平更高、技术更先进的安全可靠的应用系统。 2007年，为满足工商银行国际化发展战略需要，我们自主开发了境外机构综合业务处理系统（FOVA），目前已经完成了在澳门分行和诚兴银行、新加坡等5家境外机构的投产， 2009年我们在境外机构的系统推广和完善并丰富境外机构综合业务系统功能等方面的力度将更大，实现工商银行境外机构核心业务系统的统一，为工商银行境内外机构之间的业务联动、加快工商银行境外机构的服务能力提供了有力支持。 第四，通过科技创新带动业务创新。 工商银行始终坚持科技创新，并通过科技创新引领各类传统业务和新兴业务的快速发展和经营管理水平的提高。工商银行建立了国内最完善的电子服务渠道，研发应用了国内功能最全面、技术最先进的电子银行系统，大大提高了产品分销能力，造就了工商银行“中国最大电子银行”的主导地位；全行客户信息系统平台的建立，为进一步实现“以客户为中心”打下坚实基础；本外币理财、黄金买卖、全球现金管理等产品陆续推出，为个人和法人客户提供优质便捷的服务；数据仓库基础技术平台的搭建，为管理科学化、定量化和精细化提供全面信息支持，标志着工商银行由数据集中向信息集中的转变等。
工商银行的信息科技建设成果得到了国内及国际权威机构的一致认可。自2001年起，工商银行共获得人民银行科技发展奖129项，获奖数量与等级均在国内处于领先地位,其中，工商银行数据集中工程是人民银行科技发展奖设立以来的首个特等奖；2006年开始，工商银行连续获得英国《银行家》杂志颁发的“全球最佳银行网络应用创新奖”、“全球最佳业务连续性管理奖”（2008年）；2007年，中国《银行家》杂志授予工商银行“最佳IT银行”称号；2007年、2008年，工商银行连续两年入选国家信息化测评中心发布的“中国企业信息化500强”，并名列第一位。 《当代金融家》：与国内竞争对手和外资银行相比，工商银行信息化建设的具体优势和特色体现在什么地方？ 林晓轩：工商银行信息化建设的优势和特色可以概括为：全行上下特别是总行管理层对科技工作高度重视。工商银行成立后，始终坚持“科技兴行”的发展战略，并在工商银行上一个三年发展战略规划（2006～2008年发展战略）中提出了“科技引领”战略，始终坚定不移地推进科技进步与发展，投入了大量人力和资金，科技与业务紧密配合，全行上下同心协力确保了信息化建设的持续发展。同时，几代科技人员薪火相传，按照既定的发展规划一以贯之地向前推进，避免了由于决策失误和技术路线重大调整带来的影响。 坚持集约化的技术发展路线。我们较早地意识到必须走全行科技集中的模式，按照现代商业银行管理要求，从技术体系、生产运行、应用开发和科技管理等方面不断整合优化，持续推进全行科技集约化管理。 经过多年的摸索和实践，工商银行建立了集约化的科技组织体系。总行董事会负责信息科技发展战略与重大科技决策，总行高管层负责信息科技计划及重大科技项目的审批。总行信息科技部负责全行科技管理，组织实施重大科技工程，指导和协调各中心、各一级分行的科技工作；上海数据中心负责全行主要生产系统运行；北京数据中心负责应用系统测试以及生产灾备；软件开发中心负责总行应用项目研发；海外数据中心承担海外分行和工银亚洲信息系统的运行管理。各分行信息科技部负责辖内生产运行管理、总行应用系统推广和分行特色应用研发，以及配合业务部门开展市场营销工作等。 坚持自主创新。在消化吸收外部先进经验的同时，依靠自身力量研究开发核心应用系统，增强了全行的核心竞争力，这也与国家的创新发展策略相吻合。 坚持以人为本，注重人才培养。经过这几年的培养和锻炼，建立了一支优秀的、具有较高素质的科技队伍，确保了工商银行科技自主研发和自行管理思路的落实。 《当代金融家》：工商银行信息科技部目前工作重点是什么？ 林晓轩：首先，银行信息化建设已经渗透到银行的各个业务领域和经营管理环节，成为促进银行业务发展的重要支撑。总结下来，银行信息化建设的重点主要体现一是确保银行各类信息系统的安全平稳运行，二是加快应用创新，促进银行业务发展。一直以来，工商银行科技部门基本上是围绕“生产运行”和“应用研发”这两项中心任务开展工作。 信息系统安全稳定与否直接影响着银行为客户提供服务的质量。姜建清董事长曾特别要求科技部门要将主要的工作精力放在确保信息系统安全生产运行工作上。工商银行信息科技部门也始终坚持“将确保信息系统安全稳定运行放在信息科技工作首位”，全力做好生产运行管理工作，并取得了显著成效。 应用研发能力在一定程度上决定着银行的业务创新能力。长久以来，工商银行在做好生产运行管理工作的基础上，紧抓应用研发创新工作不放松，创新能力持续增强。 其次，当前，工商银行正处于转型的重要阶段，同时面对纷繁复杂的同业竞争环境，对信息科技工作提出了更高的要求。因此，当前工商银行的信息科技工作也面临着一些挑战。 一是国内同业追赶的脚步日益临近。在这种背景下，如何保持工商银行信息科技的领先优势是我们面临的一大挑战。 二是高度重视信息系统运行风险。当前内外部环境纷繁复杂，数据集中也带来了风险的集中，信息系统安全稳定运行在任何时期都是信息科技工作的重中之重。 三是工商银行业务发展战略需要信息科技提供支持。工商银行每年在银行产品开发、风险和经营管理和内部流程再造等方面都会对信息系统开发和升级提出新的要求，如何快速满足业务的需求，同时又保证应用开发的质量一直都是我们需要不断研究提高的课题。 四是科技管理任务日益繁重。随着工商银行科技集约化管理的深入，总行直管的科技队伍日益壮大，科技管理的幅度进一步扩大，如何提高科技管理的效率成为一个难题。 因此，当前及今后一段时期，工商银行信息科技部门的工作重点和方式是：紧密围绕全行建设国际一流现代金融企业的总体要求，深入实施“科技引领”发展战略，全面实施“1031”工程，基本建成第四代应用系统；进一步健全运行管理体系，按照“两地三中心”模式建设生产中心的同城热备份中心；完善IT治理机制，优化科技管理流程。构建起运行平稳、创新能力强、架构灵活、管理科学的科技平台，使工商银行信息科技在保持国内同业领先地位的同时，支撑工商银行成为最盈利、最优秀和最受尊敬的银行。 《当代金融家》：金融海啸的到来，是否对银行信息化部门提出了挑战？工商信息技术部门在这个过程中，是如何应对的？ 林晓轩：由于金融危机的因素，国内外的商业银行势必将更加重视加强风险管理，这也需要银行的科技部门在风险管理相关系统建设方面提供更为强有力的支持。 近几年，工商银行充分发挥数据集中和业务平台统一的优势，在市场风险、操作风险、信用风险等领域建立了比较完善的风险管理系统。 信用风险方面，建立了法人信贷综合管理系统（CM2002）、个人消费贷款管理（PCM2003）系统，通过这两个系统工商银行总行可以对分支机构的信贷业务进行直接式、非现场的实时监控管理，从而解决了信贷管理中长期存在的上下级行、不同部门之间信息不对称、信息割裂等问题，大大提高了监控时效和管理力度，提升了全行对信贷风险的反应速度和掌控能力。特别关注客户系统(CIIS)，实现了全行跨专业、跨地区不良信用客户的信息共享，防范信用风险的能力大大增强。自2004年CIIS系统正式投产运行以来，工商银行应用该系统及相关的信用风险管理平台，累计堵住不良信用客户再融资近17万笔，拒绝恶意贷款金额达270亿元，清收转化不良贷款9.33万笔，金额10.36亿元。此外还构建了非零售信用风险内部评级打分卡体系，按新资本协议客户、债项二维评级的要求，研发了新的客户、债项打分卡系统，全面覆盖所有非零售信用风险敞口。 操作风险方面，研发应用的业务运营风险管理系统，搭建起集中、全面、共享的业务运营风险管理平台，通过建立风险事件库、关联信息模型及风险指标体系，实现风险导向的质检和监测，提升业务操作风险管理水平。此外，目前正在开展操作风险高级计量法系统建设。 市场风险方面，研发了市场风险管理核心系统，建立起统一、集中的市场风险计量、监测、控制和管理平台，为全行市场风险管理提供了更为丰富的分析手段；推出了利率管理系统，实现了缺口、利率水平等分析及计算功能，为全行利率管理提供全面的信息技术平台。此外，为实现全行各类风险的集中展现和分析，提高全面风险管理水平，还搭建了一套全行集中、能满足总行和各一、二级分行全面风险管理要求的风险管理信息支持平台，实现了全行各类风险信息的集中存储、展现、分析、挖掘和重要风险指标的集中控制，大大提高了工商银行的风险管理水平。 同时，外部环境特别是证券市场的变化而引发的业务量突发性增长对银行信息系统的运行风险会产生较大的影响。因此，在金融危机过后，全球经济走向复苏的过程中，很有可能引发证券市场的剧烈波动，从而引起银行业务量的突发性增长。因此，对于银行科技部门而言，要时刻关注信息系统的性能容量变化，做到未雨绸缪，防患于未然。 《当代金融家》：信息化为银行业的管理模式、经营模式、服务方式带来了深刻的变革，今后金融信息化的发展趋势如何？ 林晓轩:目前各商业银行信因此，我认为金融信息化的发展趋势主要表现在如何应用新的技术，进一步促进银行业务的全面可持续发展。包括以下几个方面： 其一，实施“第二次数据集中”。商业银行完成数据集中后，实现了全行业务的统一集中处理。但在经营管理方面，由于管理幅度大，各区域发展不平衡，经营管理方式有所不同，具体表现在各分行在市场营销、客户关系分析等方面都有所不同，因此，各分行仍保留了大量的业务和经营管理数据，造成了科技资源的重复投入。因此，在数据大集中的背景下，业务集中管理的要求将越来越大，必须考虑推进“第二次数据集中”，即在数据集中的基础上，按照“统一模型、统一方法、统一平台、统一数据”的原则，统一总分行在绩效考核、统计分析等方面的方法和流程，统一应用系统建设，同时又允许分行对考核维度和权重进行适当的调整，从而既保证了数据的集中，又实现了对分行经营管理需要的支持。 其二，支持综合化发展。综合化发展是商业银行进一步拓展利润增长点的必然要求，因此如何在系统建设上支持银行综合化发展也是科技部门必须考虑的主要课题之一。工商银行近几年综合化发展的力度正在日益加大，相应的信息系统建设也取得了一些进展。例如，在金融市场、私人银行等领域分别建立了业务和管理系统，后续还将在投资银行以及其他业务领域进一步加强信息化建设。 其三，满足国际化发展要求。当前，国际化也已经成为国内商业银行发展的必然趋势，同样需要科技部门加大支持力度。目前工商银行已经推出了境外机构综合业务处理系统（FOVA），基本覆盖了各类业务，今后将进一步拓展功能。同时，逐步将境内的业务产品和管理系统延伸到境外。
