爱华网——和谐开发的典范 一、什么是和顺模式
和顺模式因开发云南保山腾冲和顺小镇而得名，是专家对和顺镇开发思路——“保护风貌，浮现文化，适度配套，和谐发展”的简称。这种模式的特点是尊重、保护原有遗存，最大限度地把文化品位和文化价值凸现出来，新建设施必须与原有建筑保持和谐，最终实现政府、企业、银行、村民和谐发展。 和顺模式已得到了政府、专家的广泛认可和大力支持。 相关链接：腾冲和顺镇，是一个有过辉煌历史的小镇，是一个现代知名度很低、一个民族文化大省中的汉族镇，是一个拥有6000居民的小古镇。但由于其开发思路正确，在2005年CCTV“中国十大魅力名镇评选活动中”，以绝对优势获得中国10大魅力名镇称号，是云南省唯一获此殊荣的小镇，是云南省小城镇建设和旅游、文化产业发展的典范。 二、和顺模式的前提条件 （一）自身优势是创建和顺模式的基础。和顺自身具备七大优势：一是地理位置优势——面向南亚的第一镇。二是自然环境优势——火山环抱的休闲胜地。三是生存多样性优势——亦商亦侨亦农亦儒的生存方式。四是多元文化并存优势——汉文化与南亚文化、西方文化交融的窗口。五是历史底蕴优势——西南丝绸古道上最大的侨乡、中国最大的乡村图书馆。六是自然和谐优势——6000居民和谐生活的古镇景区。七是人文素质优势——和顺人具有勇敢无畏的精神、敢于开拓挑战的气质、包容开放的意识、吐故纳新的观念和变通灵活的立身处世原则。 （二）和谐开发是创建和顺模式的关键。和顺模式不是简单地房地产开发，而是挖掘、整理、发扬和顺文化，消除不和谐的东西。和谐是和顺模式的主旋律，在整个开发过程中，做到了历史与现代的和谐、自然与艺术的和谐、保护风貌与浮现文化的和谐、村民与公司的和谐。和顺旅游文化项目与和顺人文环境、自然环境和谐融洽，相得益彰。 三、和顺模式的典范所在 （一）破解了世界经济文化的四大难题。清华大学文化产业中心主任熊澄宇教授一行到和顺考察后认为，和顺模式破解了世界经济文化的四大难题：经济发展与文化保护的矛盾，经济发展与环境保护的矛盾，求同与尚异的矛盾，永恒与变化的矛盾。 （二）做到了政府、村民、公司、银行“四赢”。和顺模式做到了政府、村民、公司、银行“四赢”：政府增加了税收、就业，村民有130多人成为公司员工。旅游业得到了发展，村民得到实惠：村民开民居旅馆的、开餐馆的、卖松花糕的、卖翡翠的，明显多了起来。公司在政府、村民获利的同时也得到了丰厚的回报，因而也促进了经济金融的发展。 四、和顺模式给农村金融的启示 和顺模式是贯彻落实科学发展观的典范，自始至终遵守和谐规律，坚持以人为本。和顺模式的最大启示就是“和谐”。当前，农村金融服务存在着诸多矛盾，与建设社会主义新农村的形势不相适应的主要矛盾有三个：一是贷款难与难贷款的矛盾。二是加大信贷投入与防范金融风险之间的矛盾。三是服务成本与经营利润的矛盾。 如何破解这三大矛盾，是摆在银行业面前的重大课题，也是全面建设社会主义新农村的关键。 和顺模式给农村金融的启示：银行业和全社会只有遵守和谐规律，合力打造诚信经济，构建和谐金融，从农村实际情况和农民利益出发，创新农村金融服务品种，建立农村多元化金融服务体系，才能适应当前建设社会主义新农村的发展要求，才能实现政府、银行、企业、村民“四赢”。 （一）打造诚信经济，夯实和谐基础。现代信用制度实际上就是建立在诚信基础之上的契约关系。有诺必践，违约必究，经济活动才能正常运转。 因此，要抓住政府诚信、企业诚信和公民诚信三个层次，引领社会的诚信建设；要建立诚信信息系统，让社会共享；要建立诚信奖惩机制，使诚信者因诚信得到益处，使不诚信者付出必要的代价。党政机关应按年度向社会发布金融机构认定的诚信企业红名单，尽快研究制定打击逃废金融债务专项整治办法，对那些诚信缺失、逃废金融债务的当地企业采取联合制裁措施。可由债权金融机构随时收集，汇总故意逃废金融债务的企业及法定代表人名单和逃废金融债务的事实，建立逃废金融债务黑名单同业共享信息库。并按季向金融机构和地方政府通报逃废金融债务的企业及其法定代表人姓名、逃废金融债务事实并采取联合制裁措施等。 （二）改进经营理念，构建和谐金融。构建和谐金融是促进经济金融和谐发展的关键，也是提高抗风险能力，促进自身发展的关键。银行业金融机构应改进经营理念，努力构建和谐金融：一是促进直接融资和间接融资的比例和谐。据测算，2005年，保山市间接融资占融资总额的93.4%，直接融资仅8.06亿元，占融资总额的6.6%，远低于发达国家金融市场融资格局中直接融资占50％以上的比例。因此，要通过多种途径，为直接融资的发展提供足够的空间，形成直接融资与间接融资的比例和谐。二是大银行与小银行的发展和谐。只有各类银行之间既相互竞争又互为依托，才能保持金融生态系统良性循环。如保山市城市信用社与昆明商业银行的全面业务合作，既实现了保山市城市信用社“小银行大服务”战略，又拓展了昆明商业银行的业务空间。三是农村金融服务与城镇金融服务的发展和谐。保山市农业人口占全市人口的80%以上，但“三农”贷款（22亿元）占全部金融机构贷款的比重还不到22%，农村金融本应加速发展，但却出现相反情况。如保山市，仅金融机构撤并，从1997年到2005年就撤并了89个营业网点，极大地降低了农村金融服务水平，造成城乡金融发展不平衡的局面。四是大型企业和中小企业的融资和谐。由于银行业金融机构普遍存在业绩考核刚性和规模扩张冲动，因而无论是大银行还是小银行，都在争做大项目，争揽大客户，形成了一种“做大有理、做大有利”的现象，造成了客户集中、行业集中、风险集中的局面。银行业应主动贯彻落实银监会小企业贷款指引，调整优化贷款结构，尽快摆脱风险集中局面。五是给富人与穷人放贷的比例和谐。银行业要学习孟加拉大学国民经济学教授尤努斯创建的农村银行，调整给富人放贷和给穷人放贷的贷款比例，帮助广大农村穷人脱贫致富。 相关链接：孟加拉农村银行累计放贷53亿美元，收贷率达99%，受益者有560万人。农村银行仅在2005年就放贷近6.12亿美元，并计划于2006年放贷8.2亿美元；调查表明，约半数借贷者脱离了贫困。据估计，全世界有1.2万家专门发放小额贷款的银行，约6000万人从中受益。 （三）结合农村实际，创新农村金融。当前农村金融服务体系有三大特点：一是金融机构缺失，导致金融服务垄断、服务方式落后、金融品种单一；二是服务对象很穷；三是农民易于储蓄难于贷款。 相关链接：从1997年开始，四大国有商业银行撤并了大量的基层网点，到2005年末，仅保山市就撤并89个金融机构。从1999年以来，四大国有商业银行基本取消了县一级分支机构的放贷权，取消了地市级分支机构的部份放贷权，却保留了吸储功能。与此同时，只吸储不放贷的邮政储蓄占据了大片农村金融市场。造成了农民储蓄与获得贷款服务的严重不对称，造成了农民易于储蓄难于贷款的局面。而农村信用社的贷款结构也逐渐“非农化”和“城市化”，一般农户获得贷款的可能性则不断降低，为农户提供金融服务的覆盖面十分有限。 当前农村金融服务对象的三大特点：一是勤劳简朴、憨厚老实、讲究诚信的农民。二是资源丰富、特色纷呈、贫穷落后的农村。三是资金短缺、观念落后、前景广阔的农业。 因此，银行业要结合农村现实，围绕和谐这个主题，支持开发地方特色产品，寻求经济增长点，发挥现代金融优势，提升金融服务水平，探索贷款新模式，培育支柱产业，创新金融服务品种，完善现有的农村金融体系，缓解农村金融需求得不到满足的矛盾，推行农村金融多元化的竞争体制，改变现在农村信用社垄断局面。可从下列三方面着手，逐步形成一个多元化、多层次、市场化程度很高的农村金融体系。 一是加快邮储银行建设步伐。二是大力支持NGO小额信贷组织。三是引导政策性银行、股份制银行、国有商业银行积极投身新农村建设。 相关链接：NGO是Non governmental Organization的缩写，国外称非政府组织，国内称公益性民间组织，NGO小额信贷组织是由民间资本组成、股东最多不超过5个、贷款利率不高于基准利率的4倍、实行“只贷不存”的信贷组织，目前，国内已有三个NGO小额信贷组织：山西的日升隆、晋源泰和广元利州小额贷款有限责任公司。 二〇〇六年三月二十日
