藏历土牛年 六成基民资金缩水一半 牛年不买基金买保险



08年全球股市“哀嚎遍野”,连大众投资产品基金也受到了影响。据银河证券基金研究中心统计数据显示:国内464只证券投资基金的资产净值同比下降近1.3万亿元,缩水幅度惊人达到41%,六成基民的资金缩水近一半。

 藏历土牛年 六成基民资金缩水一半 牛年不买基金买保险

投资者不禁惊呼,还有什么理财产品能有效抵御“投资缩水”。近期在理财市场上“大出风头”的混合型分红保险产品受到了大众的青睐。这种产品除了保险的保障功能外还兼具理财的功能,具有短期缴费、高额返还、终身享受的诸多优点。

回溯历史,在01—02年,保险市场也出现过类似的情况,当时受世界经济危机影响,中国股市经历了大幅震荡,经济形式一片哗然。保险市场的主流产品将转向了分红险。如今的经济形式与01年有很多相似之处,保险市场的动向同样是在向分红险倾斜。

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目前的市场上,投连险遭遇寒冬是因为随着股市频频跳水,投保人的收益也在节节下跌。国金证券(600109,股吧)日前发布的一份投连险行业月报,对25家公司的136个投连账户的收益率进行的统计显示,在过去一年中(2007年12月1日至2008年11月30日),投连险收益全军覆没,成立满一年的股票型账户平均年收益率为-41.19%,混合偏股型账户平均收益率为-29.86%,灵活配置型平均收益率为-18.25%。同时“降温”的还有去年下半年热销的万能险,据统计,截至2008年12月中旬,28家寿险公司已公布11月万能险结算利率中,有21家下调,幅度从10个基点到接近80个基点,并且,当月年化利率在5%以上的,仅有中航三星、平安人寿、瑞泰人寿和友邦四家公司。业内人士预计,由于市场普遍预期银行存款利率还要下降,与之相关的万能险结算利率还有下调空间。

股票、基金的萧条带来的是分红型保险险产品的热销。在经济危机的大环境下,人们的投资消费心理发生了变化,高风险、高收益已经不是大家追求的第一目标,能够在保持稳定的前提下还能有稳定收益成了人们的普遍选择,这样就使得其他险种不如分红险抢眼。去年年底央行连续4次降息,现在一年期存款利率仅为2.52%,远低于分红险产品的收益。分红保险当初就是为抵御通货膨胀和利率风险的变化而产生的,已经有200年的历史。其主要优点在于它和传统非分红保险一样具有确定的利益保证以外,还可以参与分红产品的盈余分配,分享保险公司分红保险的经营成果。分红型保险集安全性、稳定性、保障性、收益性于一体,在现在的经济环境下成了市场的宠儿。

现在市场上各家公司都有分红险产品,以平安的“平安富贵人生两全保险”为例被保险人每两年领取9000元现金(保额的9%),终身给付。 若不领取“生存保险金”按年息4.5%复利滚存被保险人确诊为严重疾病末期且平均存活期为6个月以下,可申请“提前给付保险金”还会根据平安分红类保险实际经营状况,按照保险监督机关有关规定确定红利分配。分红险的优点除了有保本保息的稳妥外,还有免税分红兼保险保障的功能。这样的设计吸引了很多追求保本收益、又有一定保险需求的稳健投资者。  

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