爱华网陕西省相关部门的测算显示，全省中小企业和农户需要通过小额贷款公司满足的资金缺口约为1467亿元。 到“十二五”末，全省新增小额贷款公司257家，总数达到460家，注册资本金达到460亿元，平均注册资本1亿元，实现县域全覆盖，基本满足中小企业和农户的融资需求。 近日，陕西省出台的《陕西省小额贷款公司发展规划纲要（2013—2015年）》（以下简称《纲要》）提出上述目标。
探索 作为首批进行民间小额贷款试点的省份之一，陕西省自2008年10月小额贷款公司扩大试点工作开展以来，小额贷款公司数量和县域覆盖率大幅提高。 截至2013年2月末，陕西全省共批复设立小额贷款公司203家，注册资本金合计148.65亿元，平均注册资本为7323万元，县域覆盖率达到85%，延安、商洛、渭南实现了县域全覆盖。其中，198家已正式开展业务，贷款余额134.7亿元，累计投放433.9亿元。 在运营过程中，这些小额贷款公司有的当天即可放款；期限6个月以下（含6个月）的贷款余额占比近50%，部分公司6个月以下（含6个月）的贷款占到95%以上；股权质押、财产抵质押、联贷联保等方式也更符合小微企业和“三农”实际。充分发挥了方便、快捷、短期、高效的运营优势。 据统计，2010年和2011年接受财政资金500万元入股的小额贷款公司共计37家，投放所在工业园区的贷款余额达到12亿元以上，累计投放在25亿元以上。2012年又有17家小额贷款公司接受财政资金入股支持。这对园区发展和企业壮大起到了积极的推动作用。 而在陕西全省小额贷款公司的148.65亿元注册资本金中，只有8.13亿元为国有资金，其余全部为民间资本，有效地引导了民间资本。同时，也对规范民间借贷市场起到良好的示范效应，如榆林市府谷县有15家小额贷款公司，注册资本金合计16.9亿元，公司主发起人的较高社会影响力和资金实力，使得平均贷款利率控制在18%左右。合理规范的放贷利率有效遏制了高利贷行为。 瓶颈 《纲要》同时也指出了陕西小额贷款公司发展中存在的问题。如尚未形成规模效应、缺乏适度竞争、后续融资不足等。 截至2012年末，全国共有小额贷款公司6080家，实收资本5146亿元，贷款余额5921亿元；陕西分别占全国总数的3.1%、2.5%和2.2%。“公司数量少、资本金小、规模有限，难以满足县域经济发展的旺盛资金需求。” 而截至目前，全省65个县域及部分具有县级行政职能能力的高新区、开发区都只有1家小额贷款公司，占比55%。同一县域的公司数量少、资本金小，贷款利率相对较高，“缺乏适度竞争”。 同时，陕西现仅有省开行、省交行、长安银行、中信银行西安分行等为小额贷款公司融资近5亿元，占全省注册资本金3.3%，“后续融资不足”。 机遇 “国家对‘三农’和小微企业融资难以及民间资本规范发展的持续关注，为小额贷款公司发展提供了历史机遇。”《纲要》明确指出，国家出台了鼓励和引导民间投资健康发展的意见和实施细则，采取了缓解“三农”和小微企业融资难的一系列措施；第四次全国金融工作会议和《金融业发展和改革“十二五”规划》提出支持民间资本设立小额贷款公司；浙江、广东等地金融改革试点的推进；陕西省民营经济的快速发展都为小额贷款公司发展提供了新的发展机遇。 数据显示，到2012年底，陕西实现非公有制经济增加值超过7000亿元，同比增长约16%，占GDP的比重达到51%；中小企业营业收入20218亿元，增加值7128亿元，同比分别增长24.8%和18.3%。“民间资本被大大激活，特别是西安市、榆林市等地民间资本存量较大、小微企业需求较为旺盛，为小额贷款公司设立及小额贷款业务开展提供了广阔的发展空间。” 突破 为鼓励小额贷款公司创新符合“三农”和小微企业的金融产品，与金融机构形成业务互补，完善符合市场需求的运营机制，提高金融服务水平，《纲要》指出，将“在增资扩股、后续融资等方面提供政策支持，着重提高小额贷款公司的综合实力和持续发展能力。”此外，政府也将加强监管，引导和规范民间借贷行为，促进小额贷款公司的健康发展。 《纲要》出台前，陕西省相关部门的测算显示：全省中小企业和农户需要通过小额贷款公司满足的资金缺口约1467亿元。如果小额贷款公司平均注册资本1亿元（现平均注册资本7323万元，需通过提高新设公司注册资本金、增资扩股实现），通过银行业融资、发行债券等方式实现外部融资6%，每年周转3次，则需小额贷款公司约460家，注册资本金460亿元，可放贷资本487亿元。基于这一测算，《纲要》提出了本文开头的目标。 而在具体推进过程中，《纲要》指出，将以各市（县、区）生产总值为主要指标，实行差别化政策，原则上2012年生产总值在100亿元以下的县（区）设立3家小额贷款公司，100亿元—200亿元之间的设立4家小额贷款公司，200亿元—300亿元之间的设立5家小额贷款公司，生产总值在300亿元以上的适当增加，目前仍为空白县域的规划为3家。 在城区金融机构密集、城镇化水平较高的西安市、宝鸡市和咸阳市，则每个区规划3家小额贷款公司，积极引导已设立的小额贷款公司增资扩股，提高资本金规模，做优做大。 同时，新设公司初始资本金要达到1亿元以上，力争到“十二五”末每家公司资本金原则上达到3亿元以上，重点服务科技创新型企业、商贸类企业和小微企业发展，探索向综合类和质量型、规模型小额贷款公司转变。 另外，新增指标适当向农业产业化发展较好的县域和具有县级行政职能的开发区倾斜，用于支持农业产业化园区、经济较为发达的重点示范镇建设。
