爱华网某家庭男主人30岁，在某外企做部门经理，年薪25万；女主人30岁，在某外企做市场策划，年薪20万。两人除了有社保以外，公司还给上了好几份团险，基本上只要是看病的花费都能给报销，包括孩子的医药费，另外还有60万的意外身故保险。刚有一千金。宝宝生下来就上了脐带血的保险，包括30万大病和一些意外伤害和住院医疗的保障。现有一两居室的房产，因为孩子的诞生，准备再购买一套三居室；有存款40万；每个月做1500元的基金定投。平常很关注理财的相关资讯，偏好消费型保险。本期我们请到海康保险寿险规划师刘健均来分析这个家庭的理财。保障缺口达70万 在一般人看来他们的保障挺全的了，不需要再买保险了，其实从专业的家庭财务安全分析来看，他们至少还存在家庭保障、孩子教育金、大病保障和养老金的缺口。
他们的孩子刚出生，到孩子成年大概20年时间。也就是说他们的重大责任期至少有20年。20年的日常开支费用最少80万加上孩子的教育费用30万，总共110万。那么夫妻双方的保额加起来最少应该有110万，扣除已有的40万存款，最少保额应在70万。 目前看他们疾病方面的保障很好，但是这高保障并不是终身的，而且随着年龄的增长身体状况的变化，他们再投保大病险的成本在不断增加。因此也应需要有一定的大病保障。夫妻双方互保aihuau.com 刚开始，客户认为自己目前的保障已很好，不需要自己上商业保险，只是想给孩子上一份保险。 但理财师认为，如果在重大责任期，夫妻双方任意一方发生风险，那么另一半将一个人担起家庭日常开支、孩子教育费用等重担，这无疑是沉重的。 如果夫妻双方有相当于从现在到孩子成年时家庭所需费用的保险，并且以对方为受益人。这样一来，整个家庭的风险就转嫁到了保险公司的身上。而只有拥有充分保障的父母，才是孩子最大的保障。 对于这个家庭，刘健均认为“用最少的钱拥有最大的保障，弥补他们家关于家庭保障、孩子教育金的缺口，再做适当的大病保险。”同时，男主人的收入略高于女主人，因此他应该有相对高一点的寿险保障。
