爱华网根据中国保监会在2008年全国保险工作会议上公布的数据，十六大以来保险业保持年均18.2%的增长速度，2007年全国保费收入是2002年的2.3倍。我国保费收入世界排名第9位，比2000年上升了7位，平均每年上升1位。保险公司总资产达到2.9万亿元，是2002年的4.5倍。 保险业近年来取得的良好发展势头，是随着中国保险业市场化水平不断深入而取得的成绩。自1980年中国重新开放保险业务以来，中国保险市场结构的垄断性不断降低，市场管制和进入壁垒不断减少，促使保险市场规模不断扩大，市场onmouseover=displayAd(1);onmouseout=hideAd(); onclick=linkClick(1);>绩效稳步提高。 一、西方经典产业组织理论 西方经济学观点认为在完全竞争市场中，厂商所获得的长期超额利润将为0，此时的消费者福利最大化，市场运行的效率最高。aihuau.com 1933年，张伯伦和罗宾逊在分别发表的《不完全竞争经济学》和《垄断竞争理论》中提出，现实当中典型的市场结构并非完全竞争，而是垄断竞争，在垄断竞争的市场结构中，厂商将获得大于0的长期超额利润。
哈佛大学的贝恩在其所著《产业组织》一书中提出，市场集中度的高低决定了企业的市场行为方式，而市场行为方式决定了企业市场绩效的好坏。贝恩考察了1936年－1940年的42个美国样本制造业，发现产业集中度与产业绩效呈正相关的关系。贝恩还检验了20个美国制造业的进入壁垒和利润的关系，发现在进入壁垒较高的条件下，产业中各企业的利润率较高。贝恩因此认为，政府在制定产业政策时应更多地关注市场结构，而不是企业的行为。 芝加哥大学的施蒂格勒（J.Stigler ）、德姆塞兹（H. Demsetz）等学者则提出竞争性均衡模型，他们更关注市场结构和效率的关系，认为市场在长期过程中能够达到效率水平，高集中率的产业不一定带来垄断租金，产生垄断行为的主要原因是政府对市场的管制导致的进入壁垒。在完全可竞争市场中，任何企业都不能维持带来垄断利润的价格和低效率的生产组织，有效率的产业组织成为市场内生的结果。 因此，市场化程度越高，产业运行效率越高。而市场结构、市场管制和进入壁垒是决定市场化程度高低的重要因素。 二、中国保险产业的市场化进程 以1995年10月1日中国首部《保险法》的颁布实施，和1998年11月18日中国保监会的正式成立为标志，中国保险业开始真正进入市场化运作的阶段。按照保险产业链分析，传统保险业的主要产业链环节包括产品开发、产品销售和理赔服务以及资产管理等方面，中国保险产业的市场化进程主要是围绕着产品和费率市场化、降低进入壁垒和放开投资渠道等三个方面进行。 1、保险产品及费率管理市场化 我国保险产品和费率的管理经历了从无监管到严格监管再到逐步放松监管的过程。 由于1980年全国全面恢复办理保险业务时，保险条款和费率均由保险公司制定。1985年的《保险企业管理暂行条例》开始规定保险条款和费率需要经过监管机关的审批。我国保险产品和费率的管制开始进入了指导性限制阶段。 之后随着保险市场竞争主体的增加，和市场上盲目降低保险费率，不适当地提高手续费等不正当的竞争行为的增加，1991年4月中国人民银行发布了《中国人民银行关于对保险业务和机构进一步清理整顿和加强管理的通知》，开始要求对保险机构的基本保险条款和基本保险费率报经中国人民银行审批，同时规定基本保险费率可以在一定幅度内实行浮动，其上下浮动的最高幅度为30%。中国开始对保险产品和费率实行严格的审批制度。 1993年4月9日，中国人民银行又下发了《关于下发全国性保险条款及费率(国内保险部分)的通知》，和1995年10月1日颁布的《中华人民共和国保险法》开始规定商业保险的主要险种的基本保险条款和保险费率，由金融监督管理部门制订。保险公司拟订的其他险种的保险条款和保险费率，应当报金融监督管理部门备案”。2000年8月颁布的《财产保险条款费率管理暂行办法》更明确规定，未经中国保监会批准，任何保险机构不得变更主要险种的基本条款和费率。 2001年10月1日，保监会决定在广东省实行机动车辆保险费率市场化改革，标志着费率管制的放松。2002年10月28日通过的新《保险法》将保险条款和费率由监管机构统一制定，改为特定险种由监管机构事先审批。2003年1月1日，同时，保监会开始在全国范围内启动了车险费率市场化改革，航意险条款和费率的市场化改革也正式启动。 2003年4月初，保监会又向各家保险公司下发了《关于调整人身保险产品监管方式的通知》，规定保险公司人身保险产品经保监会备案和审批后即可进行销售，这一措施简化了报批手续，是放松保险费率管制的实质性步伐。 2004年4月，保监会下发《关于实施财产保险公司条款费率事后备案制度有关问题的通知》，规定除法定保险产品，机动车辆保险产品，投资型、理财型、分红型保险产品，短期健康险产品，保险期间一年以上的保证保险产品、信用保险产品以及中国保监会规定需审批或事前备案的保险产品外，各财产保险公司依法经营的其他保险产品，均实施事后备案管理制度。 2、不断降低进入壁垒 1980年开放保险业发展之初，中国人民保险公司在市场上处于独家垄断地位。1985年3月国家颁布了《保险企业管理暂行条例》，对保险企业的设立进行了规定，也允许地方国营保险企业可以经营该地区的地方国营企业的各种保险业务，该规定为新的保险公司设立开辟了出路。 1995年颁布的《保险法》，首次从法律上明确了保险公司的设立条件和审批部门，使中国新保险公司的设立走上市场化、规范化道路。
