爱华网人不理财，财不理人。许多百姓也许认为自己手中没有多少钱，总以为理财是有钱人的事。对理不理财没有多大意义。而事实上，理财就是追求长期而稳定的收益，一个综合的理财计划，首先关注的是资金的安全并能够带来长期和稳定的汇报。 第一，列举所有愿望与目标。所谓大脑风暴法，就是把你能想到的所有愿望和目标全部写出来，包括短期目标和长期目标。大家座下来，把心中所愿写下来，这也是一个非常好的家庭交流融洽的机会。 第二，筛选并确立基本理财目标。审查每一项愿望，并将其转化为理财目标。其中有些愿望是不太可能实现的，就需筛选排除，例如：我想5年后达到比尔.盖茨的财富级别，这对许多人来说都是遥不可及的，所以也就不成其实际可行的理财目标。把筛选下来的理财目标转化为一定时间实现的、具体数量的资金量。并按时间长短、优先级别进行排序，确立基本理财目标。 第三，目标分解和细化，使其具有实现的方向性。制定理财行动计划，即达到目标需要的详细计划，如每月需存入多少钱、每年需达到多少投资收益等。有些目标不可能一步实现，需要分解成若干个次级目标。设定次级目标后，你就可知道了每天努力的方向了。 1.保险“10定律” 保险是家庭的必需品。但总有这么一个现象：要么花了太多钱买保险，要么保额不够。那么，应该要买多少保额，负担多少保费才恰当？很简单，记住两个“10”：保险额度为家庭年收入10倍，总保费支出为家庭年收入的10%。 2.外汇投资比重 外汇投资适当比重=100－年龄/100。风险与报酬成正比，对一个30岁的年轻人，追求成长，适当地投资外汇比重是七成(100-30/100)；一名70岁的退休者，外汇投资就不宜超过三成(100－70/100)。这个法则是国外教科书推荐的法则，那么在国内，我们应把100变为社会平均生活年龄，比如80岁，或75岁。 3.增值计算“72法则” 著名的“72法则”：不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间。其公式为：本金增长一倍所需时间(年)＝72÷年报酬率(%)。举例来说，如果存10万元在银行，年利率2%，每年利滚利，需要36年本金才可以翻倍；如果10万元投资年报酬率12%的开放式基金，约需6年时间变成20万元。 4 .房贷“1/3收入法则” 一个家庭一个月可以负担多少房贷？从银行审核房贷额度的观点来看，通常会以每月房贷不超过家庭所得的三分之一做为发放贷款额度的重要参考。 5.活期存款“6个月生活费” 活期存款利息极少，存多了浪费，存少了又怕不够家庭应急。一般来说，活期存款为个人或家庭6个月的生活支出最为合适。 6.金融资产1：1固定资产 家庭金融资产(存款、基金、外汇、债券等等)和固定资产(房产、汽车、商铺等等)的比例最好为1：1。 家庭收入是指整个家庭剔除所有税款和费用后的可自由支配的纯所得。 对普通家庭来说，家庭收入一般包括以下项目： -工作所得（全家所有成员的工资、奖金、补助、福利、红利等）； -经营所得（自有产业的净收益，如生意、佣金、店铺等）； -各种利息（存款、放贷、其他利息）； -投资收益（租金、分红、资本收益、其他投资等）； -偶然所得（中奖、礼金等）； 针对不同的家庭，其收入项目可能是不一样的。但理清家庭收入的所有项目、并编排出适合自己家庭的收入类目，是家庭记帐的基础。 家庭支出是指全家所有的现金支付。 家庭支出相对家庭收入来说要繁杂得多。如果家庭没有详细的记帐记录，可能大部分家庭都不一定能完全解自己的支出状况。要罗列所有家庭的开支项目确实比较困难，但针对普通家庭来说，我们可能归类为以下几种： -日常开支：每天、每周或每月生活中重复的必须开支。一般包括饮食、服饰、房租水电、交通、通讯、赡养、纳税、维修等。这些支出项目是家庭生活所必须的，一般为不可自行决定的开支。
-投资支出：为了资产增值目的所投入的各种资金支出。如储蓄、保险、债券、股票、基金、外汇、房地产等各种投资项目的投入。 -奢侈消费：学费、培训费、休闲、保健、旅游等。这些是休闲享受型支出，并不是家庭生活所必须的，一般为可自行决定的开支。 只有做到财务安全，才能进而满足其他的这种需求在安全的基础上，我们才能追求财务的自由，从而才能享受真正生活的快乐。
