爱华网买苹果手机、买汽车、家装，都可以通过信用卡来做分期消费。面临大额消费支出，信用卡分期付款业务常以“免息”为名，缓解了消费者的短期还款压力，但持卡人需要承担一笔为数不小的手续费。 信用卡分期付款的确给消费者带来了一定便利，但是绝无免费的午餐，消费者在使用的时候，必须根据自身情况来定，不能一时冲动、超前消费。
分期付款的利弊 作为一种理财工具，分期付款具备两大好处：一是减轻一次性付款过多的压力，提前满足大额消费需求，既提前享受生活之乐，又不至于带来短期资金周转压力；二是避免大额消费打乱资金使用节奏，降低大笔开支的现金需求压力，将结余资金用于其他理财所需，提高资金的收益率。 但是分期付款往往需要支付手续费，而这个手续费率远远高于银行同期贷款利息，即便是提前将分期付款还上甚至退货退款，手续费仍是“覆水难收”的。当然，如今市场上也能看到“零手续费零利息”的各种活动，但是使用这种促销手段的多为高档电子消费品，贬值速度相对较快。 对比部分银行费率，四大行的分期成本普遍较中小银行低。以分12期为例，四大行均为7.2%，而中小银行收费都高于此。以单笔消费1万元，分12期来计算，四大行收费720元，而最高的手续费则达到850元，相差130元。分期付款的期数越多，手续费越高。信用卡分期付款手续费率标准由各银行自行规定，并没有统一标准，因此费率高低差别较大，建议市民“货比三家”。 费率成本高于同期贷款 目前，各银行12期及12期以上的分期付款手续费率普遍高于同期商业贷款利率，换句话说，选择多期分期付款方式来进行支付并不便宜。 以一笔1200元的消费为例，如选择分12期付款，那么，每期归还的本金为100元，按0.6%的月手续费率计算，每月实际需支付107.2元，换算成年利率达到7.2%，已在目前1年期贷款基准利率6%之上。 但是，由于持卡人每月都只归还100元的本金，实际上，所欠本金应逐月递减，最后一个月实际只欠银行100元，却仍然要还107.2元，测算下来，持卡人所要支付的真正年利率将更高，远远高于同期商业贷款利率。 此外，在各银行关于信用卡分期的规章中，绝大多数表示，一次性收取费用的，提前还款不退还剩余期数的手续费。分期收取的，还需要收取一定比例的提前还款手续费。因此，打算分期付款时务必要做到心中有数，否则即使提前还款，之前所交的手续费，或是接下来要分期交纳的费用都是必须付给银行的。
