爱华网本刊记者 牟乃红（过去的2006年，改革、转型、上市、对外开放等词汇集中出现在中国银行业的词典上。花旗银行、汇丰银行、比利时联合银行、日联银行等在昨天还显得陌生的名字在2007年逐渐出现在我们身边，这是后WTO时代带给老百姓的直观感觉，中资银行，他们正接受着来自外资银行的威胁和挑战……）
2006年的“美好时光”回首中国银行业发展历程，2006年无疑是浓墨重彩的一个篇章。 新年伊始，就不断有捷报从中国银监局传来，2006年，中国银行业金融机构资产出现大幅增长，从2002年末的236541亿元增长至2006年末的439500亿元，增长85.8%，市场份额也逐步优化。资本充足水平大幅度提高，资本充足率达标银行从2003年末的8家，增加到2006年的78家；达标银行资产占比相应从2003年末的0.6%上升到2006年的76.4%。资产质量不断改善，主要商业银行不良贷款率从2002年末的23.6%下降到2006年末的7.5%。 此外，中资银行商业化改革顺利推进。中国银行、建设银行、工商银行先后顺利重组。9家中资银行先后上市，上市银行资产数从2002年末的10233亿元上升至202904亿元，尤其是继交行和建行之后中行和工行成功实现境内外上市，刷新了国际资本市场上多项纪录。邮政资金回流农村的体制机制逐步理顺，邮储机构试办小额存单质押贷款的范围扩大到了13个省，中国邮政储蓄银行正式开业，长期酝酿的邮储体制改革跨出关键一步。中国央行行长周小川曾表示，“如果把这一次国有独资商业银行改革放到整个中国经济金融改革的大背景下考察，就可以清晰地发现，这一次金融改革是中国金融改革的延续，是改革的不断深化，同时在新的经济金融环境下又有新的突破”。aihuau.com “2006年，还是中国银行业旧有竞争模式结束的一年。”四川大学经济学院的一位教授说，随着中国对WTO承诺的全面兑现，代表平等国民待遇下的金融时代已经到来。五大国有商业银行中，工行、建行、中行、交行先后引入了来自国外的战略投资者，多数股份制商业银行同境外战略投资者在“引资”、“引智”等方面开展了实质性合作，截至2006年末，累计已有21家中资银行业金融机构引进29家境外投资者，投资总额达190亿美元。银行间的竞争不仅升格为国际水平的竞争，也变成与外资结合后的中资银行间的竞争。旧有的中资银行竞争低端市场、外资银行竞争高端市场的模式已彻底被摒弃。 根据WTO的协议，中国于2006年12月21日取消所有对外资银行的所有权、经营权、甚至所有制的限制，允许外资银行向中国客户提供人民币业务服务，给予外资银行国民待遇，外资银行随之全面进入中国市场。但在中外资银行逐渐升级的竞争背后，我们看到的是一个良性竞争的开局，一个更为积极、理性的行业，一个更为融合的发展前景，我们看到了中国银行业在“十一五”开局迎来的“美好时光”。 光大银行的首次试水 2004年12月1日，沈阳和西安两地的银行业得到了一个令人震惊的消息，在当日召开的中国银监会新闻发布会上，银监会主席刘明康宣布，沈阳和西安的人民币业务提前至今年对外资银行开放。从时间上计算，沈阳人民币业务开放的日程表整整提前了一年，这无疑让沈阳的部分银行有些措手不及。但值得欣喜的是，过了两年，当新年的钟声再次敲响时，一串标志着中国光大银行沈阳分行稳健发展业绩的数字出现在该行的年终决算报表上：截至2006年12月31日，一般性存款时点余额较年初增加11.37亿元，日均余额增加31亿元，其中储蓄存款增加13.33亿元，对公存款增加17.69亿元，主要经营指标超额完成全年计划，全年无一笔新增不良贷款，实现风险调整后利润7459万元，比总行计划增加4479万元，比2005年增加2027万元。 之前，中国光大银行在沈阳是一片空白，今天，光大银行在沈阳可以说家喻户晓。几年来，光大银行沈阳分行积极投身社会公益活动，树立了良好的企业形象；几年来，光大银行沈阳分行的存款每年以26%的速度递增，人均利润率在全国同行业名列第一，就是这样一个挺进沈阳的国内第一家国有控股的全国性股份制商业银行，在短暂的时间里、在金融业竞争如此激烈的困境中从无到有、从小到大、从弱到强，成为辽沈地区金融业的一颗引人注目的新星，创造了中国银行界的奇迹…… 光大银行的辉煌，给担心外资入主银行业的担心者一个很好的诠释，外来的狼并不可怕。 中国银行业跑步晋级 日前，中国主管部门已排出开放人民币业务的时间表。该表显示，中国人民银行今年将取消外资银行营业性分支机构地域限制，从现在的上海、北京、天津、深圳等23个城市扩大到所有中心城市，同时正式批准美国花旗银行深圳分行、日本东京银行深圳分行经营人民币业务。 中国加入世贸组织，在金融领域全面引入国际竞争，将使中国金融业面临世界开放市场的竞争和挑战。显然，国内一些不具备竞争优势的金融企业，在全方位的国际竞争中必须经历一个痛苦的调整、转换和再生的过程，并有可能使国民经济在一定时期内出现一定程度的困难局面。对此，有业内人士认为，对于对外开放银行业务反应强烈，认为在五年内彻底开放银行业，时间是十分急迫的，尽管光大银行的成功已经摆在眼前。 “大约需要十年，中国银行业才能做好准备，而不致于陷入险境。”这是世界银行一位熟知中国银行业的专家对中国银行业做出的断言。原因之一是中国银行业普遍存在资本充足率不足的情况，补充资本金不是短时间内能完成的；其次，国内银行不良贷款在五年内难以清除。现已有计划将这部分债务以折价或证券化的方式出售，但此过程也许将需花上数年甚至更长的时间。 值得注意的是，后WTO给中国银行业带来了挑战，同时也带来了更多的机遇。四川大学经济学院李教授这样描述目前银行业的形势。他认为，外资银行的进入为国内银行提供参照体系和竞争对象，将促进国内银行加快改革、加强管理。外资银行在技术、金融创新上处于领先地位，可以起到示范、激励和交流的作用，从而推动我国银行业技术改进和金融创新的进程。外资银行先进的管理理念和运营方式对提高国内银行的经营管理水平具有重要的借鉴意义。 “加入世贸组织有助于推动金融运行和金融监管向国际标准靠拢。”加入WTO后，我国银行业必然要遵循国际银行业经营管理的统一规则，中国银行业到海外拓展业务将主要受自身经营状况和东道国金融监管条例的限制，而较少受到市场准入方面的限制。这既有利于规范银行业的经营管理，又有助于形成统一规范、客观公正的金融监管体系，改善商业银行经营环境。 探索 中国银行业之路 “目前，部分银行已经成功完成了转型，但这些还仅是转型的开始，已完成股改成功上市的商业银行，还需努力从‘形似’发展为‘神形兼备’。”四川省银监局一位负责人认为，银行业在我国的行业对外开放序列中一直处于较后的部分，对开放后的国际金融竞争环境也有个适应过程。因此中国的银行业应从以下几个主要方面做好准备： （1）银行业要加强风险控制，提高资产质量。资产质量是商业银行的生命线，控制风险是确保业务稳健发展的前提。 （2）增加银行资本金或对银行进行重组，改进银行经营管理方针，并建立适当的法治和规范框架。在金融业自由化前，必须对国内金融系统严格规范，商业银行必须妥善获得资本金注入及经营管理。 （3）要根据市场条件变化趋势和国际银行业的发展方向，调整经营管理理念和银行发展战略，以使中国银行业在世界经济、金融一体化进程中保持长期、稳健发展。 （4）面对外资银行，除了战略上的高度重视以外，还要积极地了解、学习其所长，并与之建立良好的合作关系。中国银行业和外资银行业各有所长，除了竞争外，还存在相互补充、合作的机会。我们有广泛的国内网络、熟悉国情、人民币业务根基扎实，具有较强的优势来与外资银行联合开展银团贷款、项目融资等业务，合作前景广阔。
