爱华网解困中小企业融资难本刊专访渣打银行中小企业理财部中国区总经理黄丽芬《电子商务世界》：在中小企业金融服务方面，渣打推出了很多相关的业务，也举办了很多活动。请问在建构方面，渣打为什么会如此看重中小企业融资市场？黄：在中国，中小企业创造了近60%的国民生产总值，为社会带来超过75%的就业机会，是市场繁荣的生力军。然而，在银行融资、企业配套、风险管理、onmouseover=displayAd(4);onmouseout=hideAd(); onclick=linkClick(4);>人力资源及品牌宣传等方面，中小企业却面临很多实际困难和问题，直接影响了其管理水平的提高和企业的健康成长。
渣打银行作为一家跨国银行，在亚洲、非洲及中东等多个市场为中小企业提供金融业务，也摸索出了一些比较成熟的经验。自2003年起，渣打就在中国全面开展了中小企业理财业务，我们专门为中小企业配备了客户经理和特制的产品，尽可能地为中国的中小企业切切实实做些事情，从根本去解决他们的融资难问题。《电子商务世界》：能否介绍一下渣打推出的一系列有关中小企业融资、理财的业务，它们的创新之处在哪里？渣打在相关领域都作了哪些努力？aihuau.com黄：渣打银行中小企业理财部设有专门的产品部门，该部门时刻关注市场动态，了解中小企业的需求，从而设计符合他们的产品。以刚刚过去的2006年为例，我们推出了两项创新产品——“中小企业无抵押小额贷款”和“快捷贸易通”。“无抵押小额贷款”是我们2006年5月在上海、深圳推出的创新产品，这项产品根据中国中小企业的经营特点和需求专门设计，真正采用信用放款的模式，从而有效解决中小企业缺少抵押物或担保的难题，特别符合发展良好的小型企业的融资需求。此外，“无抵押小额贷款”还采用按月分期还款方式，减少企业一次性还本的资金压力，方便企业资金周转。从实际运作的情况来看，该方案不仅能满足中小企业在扩大经营规模过程中对流动资金的需求，同时也将帮助企业与国际化的金融机构建立起信用关系，对中小企业的长期持续发展起到有力的推动作用。这项业务一经推出市场反应热烈，不断有中小企业要求申请。2006年8月，渣打又把这项创新产品带到了京津地区，让更多的中小企业享受到这一无需任何抵押的全新融资解决方案。2006年11月，渣打又推出了针对中小企业的全新融资解决方案——快捷贸易通。这项服务融合了20多个银行产品，包括提货担保、进口融资、出口押汇、出口信用证保兑等产品，配合企业在不同经营环节的资金流特点和需求进行灵活组合，为客户提供量身定做的融资解决方案。如果企业经营状况、财务状况、支付能力、管理团队等因素表现良好，符合银行的审核条件，即可获得最高达抵押品10倍的贷款额度。如果资料齐全，贷款最快可在5个工作日内审批。“快捷贸易通”包含人民币及外币贷款，注册两年以上、经营稳定的中小企业都可申请。目前，渣打银行的7家分行可提供包括人民币业务在内的全面商业银行服务（即上海、深圳、北京、南京、厦门、珠海和天津分行）。除了以上两个产品外， 渣打银行在中国已推出贸易与流动资金贷款、商业房产融资、环球流动资金管理、全面的贸易服务等深受中小企业欢迎的金融产品，能够满足中小企业在不同成长阶段的多样化理财需要。除了推出一系列符合中小企业需要的产品和服务，我们还通过中国-阿联酋，中国-韩国，中国-非洲等贸易通道帮助中国中小企业在全球化发展中解决资金管理、融资等难题，同时配合国家“走出去”工程，帮助更多中国中小企业走向国际。此外，为了配合国家“中小企业成长工程”，推动国内中小企业的健康发展，2006年5月份，我们还专门在全国范围内推出了2006首届“中国最具成长性新锐企业奖”评选活动，希望能够通过对优秀中小企业的嘉奖，展示它们成功的秘诀，同时使它们成为国内众多中小企业学习的标杆。为了突出活动的现实与指导意义，为参与评选的中小企业提供互相交流和学习的平台，去年8月份，渣打银行为初选入围的前三百家企业在北京、上海、深圳分别举办了以“如何提高中小企业综合实力”为主题的论坛。11月份，我们在北京举行了隆重的颁奖典礼，嘉奖那些获奖企业。11月末12月初，渣打银行还邀请了获奖企业代表赴香港参加国际中小企业博览会，与香港及来自全世界范围的中小企业代表及相关机构进行了对话和交流。由于首届“中国最具成长性新锐企业奖”评选活动的成功举办，渣打将把这一活动打造成年度品牌活动，争取为更多的中小企业提供展示他们风采的舞台。《电子商务世界》：为中小企业提供融资服务，其中也蕴涵着很大的风险，渣打是如何规避风险，防范不良贷款的呢？ 黄：在多年的经营过程中，渣打银行已经积累了一套很好的信用评估和风险控制体系。我们有着非常专业的审批团队负责控制风险的工作。这个团队的审批和控制风险的经验相当丰富，主要是对企业所提供的工商和财务资料作详细地核实、分析。我们也从国外引进了独有的风险管理系统，能有效地管理和控制贷款的风险。同时，为了更全面地了解客户，在需要的情况下，我们的客户经理甚至会到企业现场了解他们的财务状况，因此，我们相信能够有效地进行风险控制。《电子商务世界》：现在渣打在中小企业金融服务业务方面的团队规模如何？黄：我们中小企业部拥有超过100多名客户经理，在上海、北京、深圳、广州、珠海、厦门、苏州、南京、天津、成都以及青岛等11座城市为中小企业提供量身定做的一站式金融解决方案以及优质服务。在即将成立的重庆分行，渣打也将开展中小企业业务。为了服务中国更多的中小企业，我们将继续扩大服务网络。
