爱华网全国政协委员、北京银行董事长称，金融危机尚未见底，中小银行与中小企业“共生共荣”
来源： 新京报
从去年下半年，中央出台了一系列的经济刺激政策。在这场扩大内需的行动中，银行是关键的一环。4万亿的投资中，有超过1/3的资金来自于银行体系；受到严重打击的中小企业要走出困境，也需要银行的一臂之力。但是，作为吸纳老百姓存款的银行，却又必须把风险控制放在第一位。 对于中国的银行业来说,4万亿扩内需是机遇还是挑战？具体操作中如何拿捏火候？今年两会上，全国政协委员、北京银行董事长闫冰竹就这些问题接受了本报记者专访。 股市未企稳危机未见底 【关键词】金融危机
股市未企稳危机未见底 新京报：今年两会中“金融危机”是最大的话题，此次金融危机对国内银行业主要有哪些影响？ 闫冰竹：国内银行业面临的风险主要来自实体经济的影响，表现在三个方面。一是银行收益减少。由于实体经济增长放缓，降息导致的银行利差收窄，使银行收益减少。二是信用风险加大。受金融危机影响，国内有些行业会出现产能过剩、企业倒闭等现象，使商业银行资产质量面临下降的风险。三是汇率风险加大。由于可能出现贸易保护主义、货币竞争性贬值等，未来预期汇率仍存在较大的不确定性，商业银行会面临较大的汇率风险。 新京报：你认为金融危机是否已经见底？中国银行业又该如何应对？ 闫冰竹：此次金融危机是当前国际金融体系长期累积风险释放的过程。危机发生后，随着其影响范围逐步扩大，对全球实体经济产生了巨大冲击。 我个人认为，此次金融危机还未见底。一方面，全球金融去杠杆化还远远没有结束。高杠杆降低了金融机构抵御风险的能力，这些机构利用高财务杠杆进行的投机行为，是此次金融危机迅速恶化和传导的一个主要因素。危机之后，金融的去杠杆化已成为重要的防御性措施。但是金融的去杠杆化需要一个过程，会对市场流动性进一步萎缩、对股市等其他金融市场带来深刻的影响。 另一方面，各国救市措施的最终效果还难以确定。为应对金融危机，各国金融管理机构纷纷出台救市措施。但是这些措施并未缓解市场对于经济衰退的忧虑，市场持续蔓延的恐慌心理也没有得到“安抚”，覆水难收的股市依然没有企稳的迹象，这些现象表明危机尚未见底。 此次金融危机给我最深刻的感受就是，作为银行管理者，在工作中一定要做到“四个坚持”，即坚持审慎经营、坚持强化风险管理、坚持金融创新与风险可控相结合、坚持专注于核心业务。只有这样，才能在大力拓展业务的同时，有效控制可能发生的风险。 今年银行业业绩增速将放缓 【关键词】银行业 今年银行业业绩增速将放缓 新京报：去年以来，央行连续大幅降息、银行利差收窄，金融危机也一定程度地冲击了中资银行，你预计2009年我国银行业的业绩会否受到很大的影响？ 闫冰竹：从去年9月以来，央行5次调整存贷款基准利率，1年期人民币存款利率累计下调1.89个百分点，1年期人民币贷款利率累计下降2.16个百分点，而且，去年10月22日起住房按揭贷款利率可在基准利率基础上下浮30％。这些调整将导致2009年银行业业绩增速放缓。 但是，为积极应对全球金融危机带来的挑战，国家已经出台了一系列宏观调控措施，这对于银行业来说也是个机遇。 比如4万亿投资计划，中央财政对铁路交通、城市设施、环境保护、居民住房等投资将大幅增加，贷款有效需求将增长，银行的信贷规模得以扩大。另外，在存款准备金率大幅下调情况下，商业银行流动性充裕，这些潜在的流动性资金可以配置到一定的债券资产上，银行也可以适度分散信贷风险。 具体到北京银行，我们会优化放款审批环节，加快放款节奏，扩大贷款规模。同时，北京银行将加强市场研究，加快新产品的研究推广进度，进一步加大中间业务发展力度，创造新的收入增长点，以降低对息差收入的依赖，保持盈利稳定增长。 新京报：今年1月份新增贷款创下1.6万亿天量，1月份的新增贷款势头会持续多久呢？ 闫冰竹：不会这样一直高速增长，每个月1.6万亿，1年就19万亿了，未来肯定逐渐递减。 中小企业担保体制有待改善 【关键词】融资难 中小企业担保体制有待改善 新京报：去年年底国家出台多项政策缓解中小企业贷款难问题，两会讨论中很多民营企业依然觉得贷款难，你认为这主要是什么原因？ 闫冰竹：中小企业融资难是一个世界性的普遍现象。目前我国中小企业的信用担保体制还有待改善，中小企业可抵押物较少、报表等财务数据也不像大型企业那么完整系统，银行要判断该企业的信用状况和财务状况依据不多，银行考虑到风险问题比较“惜贷”。因此我在今年两会上提交的提案中，建议要重视动产抵押在促进中小企业融资方面的应有作用，完善动产抵押配套制度，并改善商业信用融资渠道，扭转中小企业弱势地位。 中小企业贷款难还有一个原因就是，中小银行还不够壮大。中小银行把自己的服务对象定位于中小企业客户，但我国大部分金融资产仍集中于大型国有商业银行，中小银行的贷款规模、市场份额占整个金融体系的比重偏低。在目前情况下，中小银行与中小企业“共生共荣”，支持中小企业发展的过程就是壮大自身的过程。 新京报：目前，很多大型商业银行都加大了中小企业贷款的投入，北京银行作为中小银行如何竞争？ 闫冰竹：目前，北京银行中小企业贷款在北京地区市场份额位列所有上市银行第一位，小额担保贷款占北京市场份额的97％以上。我们计划2008年底到2009年新增550亿元授信额度，其中30％以上用于支持高新技术、文化创意、节能减排等行业的中小企业发展。 新京报：中小企业信贷的风险如何控制？不良贷款是否会增加？ 闫冰竹：从我们服务中小企业多年的情况来看，如果能做到有效的贷前识别、贷中风险监控和贷后管理等，中小企业的信贷风险是可以控制的。总体来看，北京银行中小企业整体信贷资产状况良好，不良贷款率很低。 对于银行来说，中小企业客户分散，信贷风险也相对分散，而且中小企业对银行的忠诚度较高。如果采取了有效的风险控制手段，发放中小企业贷款有助于防范和降低整体信贷风险。 ING拟增持北京银行股份 【关键词】战略投资者 ING拟增持北京银行股份 新京报：去年以来很多境外战略投资者都纷纷抛售了中资银行的股份，你怎么看这一现象？ 闫冰竹：去年12月底，一些境外投资者在解禁期满后抛售了所持有中资银行股份，引起了广泛争议。我个人认为，国内商业银行引入境外战略投资者后，直接提升了资本市场对我国银行改革发展的信心，从而实现了规模、利润的大幅增长。 现在西方国家面临20世纪30年代以来最严重的一次金融危机，部分境外投资者变现股份、从国内银行撤资只是国际金融巨头应对金融危机、弥补业务损失、提升发展后劲的一种商业化行为。 新京报：现在北京银行和ING合作如何，他们会不会也减持？ 闫冰竹：我们一直和ING（荷兰国际集团）保持了良好的沟通，今年年初他们表态，不会因为金融危机减少在中国的投资，并计划进一步增持北京银行的股份。 我想他们主要是有三方面考虑。 第一，ING在战略布局上，非常重视亚洲、尤其是中国的市场。中国市场是当前及未来一个时期全球最有活力、最具潜力的市场，可以说是“兵家必争之地”；而ING集团以保险和零售业务见长，需要大量的个人客户。因此，它不会轻易撤资，放弃中国的市场。 第二，ING与北京银行的合作非常融洽，颇有成效，基本达到了引资的目的，取得双赢。 第三，自2005年3月引入境外投资者以来，北京银行相继实现走出区域、公开上市等重大战略，这不仅为ING带来了丰厚的回报，也增强了ING与北京银行进一步深化合作的信心。
2009-3-11
