爱华网中小企业融资约束具有普遍性，即使在金融体系和金融市场相当完善的美国，这一问题也始终成为政府和学术界关注的焦点，并为此建立了多种形式的政策扶持体系。事实上，中小企业作为一个整体，在一国经济发展和社会进步中的作用十分突出。但作为个体，则存在一些自身的内在“缺陷”，比如信息不透明，发展不确定，交易不经济等。这些“缺陷”与日益现代化的金融体系有一定冲突，也说明中小企业融资约束具有一定的内生性。但问题是，这些所谓的“缺陷”正是中小企业与生俱来的特点，如果没有这些“缺陷”，也就没有中小企业相对于大企业的经营优势和特点。因此，问题的关键不是中小企业自身要改变什么，而是我们的金融环境，包括制度、机制和产品，要努力去适应中小企业的这些特点。众所周知，中小企业信息不透明，这给银行的尽职调查造成了很大麻烦，迫使银行转而在其应收账款和原材料、产成品和运输中的货物等动产（物流）上做文章。一是与评估中小企业相比较，其动产的评估要容易得多；二是基于企业动产（物流）而发放的贷款，实际是资产保证型的贷款，风险相对容易控制；三是基于动产（物流）放贷，能够使资金运用与中小企业的生产、销售得到更好地衔接，从而减少资金占用，降低资金成本。正因如此，以质押贷款业务为表现形式的“物流银行”将商业银行的资金与企业的物流有机地进行结合，物流银行的出现也就成为破解物流企业因缺少固定资产而出现的融资难、担保难问题的良方。从广义的角度讲，物流企业资金运营及银行为其提供的金融服务都可称为物流银行；而从狭义的角度，“物流银行”则是专指物流质押银行贷款业务，它是指企业以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的产品抵押作为银行授信条件，运用物流公司的物流信息管理系统，将银行的资金流与企业的物流进行信息整合，由商业银行向企业提供融资、结算服务等一体化的银行综合业务服务。此类业务在国外早已出现，而国内的外资银行如花旗银行、汇丰银行等同类业务服务已比较完善，但目前主要客户群仅限于外资企业。2004年6月以来，国家发改委中小企业司与广东发展银行联合推出了物流银行业务等支持中小企业的融资新产品据了解，目前广东很多城市的银行都开办了“物流银行”业务。2005年12月22日，中国建设银行股份有限公司与中国物资储运总公司举行《银企合作协议》签字仪式，双方携手在物流金融领域进行合作，谋求共赢发展。因此可以相信，随着物流银行业务的深入开展，它将为企业的融资开辟一条崭新的道路。物流银行业务作为新兴的银行业务，要完善、健全和发展必定要面临和解决相应操作中的一些问题。一是逐步建立起动产抵押制度，要在担保法律法规中，建立和完善动产抵（质）押登记和实施制度等，从而为中小企业通过物流等动产质押方式融资创造条件。以美国为例，动产抵押制度完善而高效，从正在生长的农产品、牲畜，到应收账款和存货，都可能成为中小企业融资的抵押物及资产保证。由于应收账款和存货是绝大多数正常经营的中小企业都具备的，因此，比起不动产抵押来说，解决物流企业融资问题的适应面要大得多，为此应尽快加强和完善担保法等相关法律法规中与物流银行相关的制度建设，建立统一、便捷、低价、高效的公示性动产抵押权登记系统，透明动产抵押权的法律关系，明确动产抵押权的优先受偿顺序，避免善意第三人遭受损害，保护交易安全，确保信贷人权利得到切实保证。
二是确立银行的保障机制。开展好物流银行业务，需要在银行内部确立和完善制度保障。一是科学的定价机制。做物流贷款相对来说成本比较高，风险度难以控制，或者说难以预测的风险比较多。因此，为了保证银行的安全和银行的利益，应该有一个科学的市场定价机制，只有具备了科学的市场定价机制，才能够真正地从内在上激发起服务物流企业的热情。二是独立的考核机制。银行内部要有针对性地对物流企业贷款方面进行单独的考核。因为现有的银行考核机制中，倾向于大客户是一个普遍的现象。如果要是充分地开展物流企业融资服务的话，应该在考核机制和内部激励机制上有所变革。三是专业的培训机制。开展物流企业融资服务，是一项专业化的业务，因为物流企业一方面数量多，另外一方面是种类多，再有就是可变因素非常多，那么如何掌控融资过程中的风险和提高融资服务质量，应该有一整套培训机制，来培养、造就一批服务物流企业的金融人才。四是快捷的信息传导机制。在服务物流企业的过程中，在银行乃至社会上应该有一种信用的环境，对那些不守信用的或者说恶意经营的一些物流企业，要有一种信息的沟通机制来把它们排斥在市场之外。三、建立企业的物流战略。要开展好物流银行业务，对于作为第三者介入融资过程的物流企业也提出更高的要求。企业在管理上应从根本上转变经营战略，从物流业务成本管理转变为物流战略管理，追求社会物流的合理化，从物流全过程合理化追求物流费用节约，要从战略的角度来控制成本。在具体操作上就是建立合理化物流，即用尽可能低的物流成本来取得尽可能高的服务水平，寻求成本与服务之间的平衡，力求得到利润最大而进行系统的优化。还要注意物流企业子系统的成本管理，作为内部系统的各种物流在保证企业大系统利润最大化的前提下，对物流子系统的合理化，选择合适的物流方式，协调物流间的环节，减少浪费，提高作业效率，引入适当的科技手段，选择合适的运输方式，使子系统的成本最小。物流企业还与各企业、银行间要做好协商、沟通的基础工作，使得信息畅通和准确地流通。
