爱华网金苹果的故事：相传在古希腊的弗提亚，美丽的公主就要出嫁，国王邀请了奥林匹斯山上的众神，却遗漏了复仇女神。于是，复仇女神把一个写着“送给最漂亮的女神”的金苹果放在了婚礼上。天后赫拉、智慧女神雅典娜以及爱神维纳斯都认为那个金苹果应该属于自己。女神之间的争斗一直延续到人间，最终导致爆发了历时十年的特洛伊战争。在希腊神话中，复仇女神的金苹果引起了三位女神的明争暗斗。在今天的中国，电子支付这个诱人的金苹果也同样引起了各方的“垂诞”，其中的主角是商业银行和第三方支付厂商。苹果熟了？中国电子支付这个苹果确实是金的。根据iResearch的调查数据，2005年我国电子支付的市场规模为161亿元人民币。比这一绝对数字更诱人的，是中国电子支付市场的增长速度：2005年比2004年增长100%，在未来的几年里也有望保持这一增长速度。到2007年，中国电子支付市场的规模将会达到605亿元。aihuau.com在这个金苹果的诱惑下，众多企业前赴后继，投身这个正在冉冉升起的新兴行业。在2000年以前，第三方支付企业只有屈指可数的几家，但现在，第三方支付企业的数目可能超过了50家，已经成为了这个市场的主力。其中，阿里巴巴推出自己的支付平台——支付宝、eBay易趣推出PayPal的中国版——贝宝以及腾讯推出财付通，都表明中国的主流电子商务企业正越来越深地介入中国电子支付产业中来。不过，现在还很难说电子支付这个金苹果已经成熟了，这个产业总体上还处于发展的初期，一个显著的例子就是这个产业的竞争还处在低水平的价格竞争阶段，另外企业的盈利模式也不清晰。更重要的是，目前的普通用户对电子支付的认知还非常有限。举个例子，在“2006中国电子支付高层论坛”上出现了众多VC的身影，包括联想投资、汉能投资、IDG等等，他们也纷纷表达了对中国电子支付产业看好的态度。但是，令人尴尬的是，在记者接触到的到场VC中，没有一位亲身使用过电子支付。VC这些“精英”人群尚且如此，普通用户就可想而知了。不过，这些都并不影响中国电子支付成为大家的宠儿。从2005年开始，中国电子支付产业持续升温，到2006年的7月达到了顶峰。在短短的一周时间里，除了本刊举办的“2006中国电子支付高层论坛”外，还有和讯网主办的“2006无限创新——电子银行高峰论坛”和赛迪网举办的“2006中国电子商务高峰论坛暨首届中国电子支付大赛”。这些活动的举行，也从另外一个角度说明了电子支付已经引起了社会各界的关注，这其中当然也包括商业银行。伙伴还是敌人？仅仅几年前，在银行的眼中，电子支付还只是一颗青涩的果子，银行几乎完全放弃了这一市场。银行留下的市场空白主要由第三方支付厂商来填补，这些支付厂商直接面对商家和用户，银行只负责为这些第三方支付厂商提供网关接口。双方在产业链上各守一端，到也相安无事。
但是，渐渐的，银行像一头刚睡醒的雄狮，开始注意到电子支付这块近在咫尺的美味。促使银行开始重视电子支付的因素有很多，其中最主要的恐怕还是由于近年来竞争的加剧，银行正面临着越来越大的降低不良资产的压力。从各方面来讲，电子支付都是一块难得的优良资产，其投入与产出比可能是银行所有业务中最理想的。另外，对于那些中小商业银行和刚刚进入中国的国外银行来说，电子银行也为它们提供了一条追赶领先者的捷径。因为在物理网点上，国有四大商业银行已经牢牢地确定了自己的领先优势，无论是中小商业银行还是国外银行，在短期内都难以望其项背，但以电子支付为主的电子银行业务却为它们提供了无限的空间和可能。最后，随着商业银行的信息化建设不断向纵深发展，银行在客观上也具备了开展电子支付的能力。于是，磨擦出现了，竞争开始了。化敌为友在一些商业银行看来，网关型的第三方支付根本没有存在的必要，银行自己就可以做。银行也的确从第三方支付厂商手中拉走了一些大客户，这使得第三方支付厂商觉得非常委屈：自己在前期辛辛苦苦地培育了这个市场，如今却成了为他人做嫁衣。其实，第三方支付厂商应该换一个角度来看这个问题，银行如今全面进入电子支付市场显然不对，但它们当初完全放弃这一市场也不合理。这个市场既不应该完全属于商业银行，也不可能全部归于第三方支付厂商。现在商业银行的这种做法，只不过是重新取回原本就该属于他们的地盘。商业银行和第三方支付厂商其实谁也离不开谁。银行是实现网上交易最终结算的唯一合法途径，第三方支付厂商所有的支付业务都要基于银行系统来展开，实际上是一种以银行金融业务为基础的增值服务。对商业银行而言，自己不可能包揽所有的支付业务。另外，银行的服务能力与第三方支付厂商相比，也的确稍有欠缺，需要和广大第三方支付厂商一起来培育这个市场。今后的趋势是，第三方支付厂商的业务将更加细化，走向更加细分的市场，比如社会化的公用事业或考试报名缴费等等。而银行应该专注于自己的核心业务以及部分大企业客户。与此同时，银行还应该考虑为第三方支付厂商留出业务发展的空间和利润空间，比如统一收费标准、限制价格竞争等等。总体看来，银行和第三方支付厂商之间应该是合作大于竞争的关系。面对电子支付这个金苹果，谁也不可能一口吞下，而是应该试着去分享。
