爱华网温州市永强镇，一个因阀门加工而声名在外的富裕乡镇。镇上，进行阀门加工、五金交易的厂房比比皆是，这些企业大都和民间金融结下了不解之缘。兴隆模具公司就是这些厂商中的一个典型。
与“银背”的初恋
兴隆模具公司成立于上世纪90年代中期，由乔氏兄弟俩共同出资成立。创业前的乔氏兄弟和大多数温州人一样，走南闯北，经商赚钱。到了1990年代中期，兄弟俩看到镇上经营五金模具的工厂如雨后春笋般出现，一年赚个十几万元甚至几十万的工厂不胜枚举。怦然心动的乔氏兄弟也决心自己开厂，于是成立了兴隆模具公司。但是，自成立之日开始，资金短缺就成了摆在乔氏兄弟面前最大的障碍。
乔氏兄弟刚成立的兴隆公司没有可供抵押的固定资产，不具备获得银行贷款的条件，根本不可能获得银行资金支持。兄弟俩的存款只有10万元，但是要使公司运转，至少需要25万元的资金。这时，乔氏兄弟想到了“银背”（民间放贷人的一种，通常按月息3～7厘收进资金，再以1分5～1分8的利息放出资金，从中赚取差价）。沟通谈判之后，乔氏兄弟获得了20万元的贷款。租借厂房、购买机床设备、雇佣工人、开拓市场……凭借着乔氏兄弟对市场的准确把握和实干精神，兴隆公司第一年即实现赢利，还掉银背的利息和本金后，乔氏兄弟赚到了第一桶金。
恋情升温
度过艰难的创业阶段之后，发达的民间金融市场继续给予着兴隆公司巨大的支持，兴隆公司和民间金融的恋情不断升温。当兴隆公司急需临时性的资金时，民间金融网络总能够给兴隆公司带来惊喜！
2003年末，当不锈钢材非常紧张之时，镇上到了一批哈萨克斯坦的不锈钢材料。中间商也是温州人，交易条件很简单：现金交易，整批材料批发价320万元。镇上不少老板都对这批钢材兴趣浓厚，但却束缚于资金问题。兴隆公司同样非常需要这批材料，但是公司账上一时拿不出这么多现金。怎么办？不可能眼睁睁看着赚钱机会溜走吧？这时，乔氏兄弟想到了“银背”。只用了一个电话，他们就从“银背”那里获得了300万元的资金。中间商直接从“银背”手中取走现金，而不锈钢材料直接运到兴隆公司仓库。整个过程，仅仅四个小时！这不仅缓解了乔氏兄弟原材料的忧虑，而且通过出手部分不锈钢料，乔氏兄弟仅这一笔就净赚了50万元。
2004年初，兴隆公司接到一个客户500万元大单，但是对方只能预付50万元的订金，而且需要8天之后交货。对方是一个老客户，和兴隆公司的交易记录非常好。然而，这个单子仅仅是原料采购就需要150万，更不要说中间的费用了。虽然此时的兴隆公司已经有一定的银行信用额度，但是向银行借贷仅仅是贷款审批就需要半个月左右的时间。最后，还是民间金融向乔氏兄弟伸出了橄榄枝。乔氏兄弟通过给镇上“银背”的一个电话，仅仅一天时间，150万的资金就到了公司账上。购买原材料、加班生产、交货、回款……这一笔单子，兴隆公司狠赚了一笔。
对于任何一家银行来说，“银背”与兴隆公司的交易都是无法想象的。没有调查、没有抵押担保，信贷项目的信息如何获取？信贷风险如何控制？像“银背”这样的做法无疑是疯狂的行为。但是，对于“银背”来说，这样的信贷却是“一切尽在掌握”！
在温州的民间金融市场上，由于依托血缘、地缘关系，经商人员之间信息非常灵通。这阵子谁发展得好、谁最近不景气了……大家都“知根知底”。这样，民间金融解决了信贷市场中最大的难题——信息。其次，特殊的执行机制，使得民间金融市场中“失信”的成本非常高。如果某借款人因为项目失败导致还款困难，放贷人会通过各种变通的、灵活的方法，一点一点追回贷款。除非万不得已，民间金融不会采取极端手段追回贷款。但是，一旦某人通过恶意的方法逃避还款，那么他以后将再也无法获得民间资金的支持，而且在行内的信用记录也会极差。
因此，很多温州老板都深有体会：“银行贷款可以不还，民间借款绝对不行。”温州民间金融市场上，出现纠纷的资金规模还不到总量的2%，远远低于银行的不良贷款率。民间借贷的高效率，由此可见一斑。
现在，兴隆公司的年销售额已经过亿元，并从银行那里获得了一定的授信额度。但是兴隆公司依然和民间金融保持着密切的联系。乔氏兄弟知道，尽管民间金融的利率较高，年利率一般在12%左右，但是便捷是其最大的优点。而且，民间金融市场的规则非常明显：所有的来往都以个人名义；借贷范围在一定区域之内；还款方式先还息后还本。只要自己公司运营正常、自己保持信用，乔氏兄弟相信民间融资的功能是银行所不能替代的。现在，民间融资依然是乔氏兄弟最重要的短期融资途径。
点评：
根据温州市中小企业发展促进会的调查，全市30多万家中小企业，到目前为止，仍有70%的企业主要资金来源依赖民间借贷。对于理解温州经济绩效来说，制度是重要的。具体到金融方面，温州已经建立了一套金融制度，使得企业能够灵活规避风险，能够方便地融资，建成各种项目。这种制度处于监管当局监管范围之外的金融组织和金融活动，包括私人借贷、贷款经纪、储金会、地下银行和地下钱庄等。民间金融就是这样一种创造致富机会的载体，它能为企业（特别是中小民营企业）提供更多融资渠道，也为社会大众提供更多投资选择和获取高收益的机会。从这个角度来说，民间金融也是生产力。
我国法律并没有明文禁止居民个人之间的借贷行为。温州民间借贷的兴起，自有其道理在。或许这也是温州经济活跃的“秘诀”之一。
