爱华网买房
买一所房子或一套公寓，对大多数人来说是最有利的投资。 较诸其它投资方式，买房有两大优点：一是等待升值期间你可以住在里面，其二是你可以借钱买房。 房价一般以跟通货膨胀相同的速度递增（在中国房价的增值速度远超过通货膨胀的速度），这种情况下， 你不赔。但你买房并不是一次性付清房款。一般而言，首期只付 %，余下的 %由银行借钱给你支付，既抵押贷款。你要为所借的钱支付利息，这可能是10到15年的时间，具体时间要看你跟银行之间是如何约定的。在此期间，你可以住在这所房子里，不用操心房市萎靡、房价下跌；而在股市上，价格下跌很可能把你吓出市场。只要你住在里面，房子就会升值。如果你卖掉房子赚了钱，则需之赚的钱纳税。 如果你买一所30万人民币的房子，年增值5%，那么一年之后，你的收益增加了1.5万。表面看起来，这个5%的收益跟存款的利息相差不是很大，但实际上，买房的收益远超过存款。在买房的30万元交易中，你实际上只从口袋里掏出了 元人民币，所以，在第一年年底，你实际上是 万人民币的投资获得 万元的收益，收益率为 %。当然，在这个过程中你要为抵押贷款支付利息。当你还清全部贷款之后，你在这所房子上的投资实际增殖不少，这是很多人没有想到的。 如果你得到一笔15年的抵押贷款购房并一直住在这所房子里，那么15年之后，当你还请贷款，你花30万人民币买下的房子现在的价值 万元；感谢房价每年5%的升值！ 让我们举个说明。 2004年全国商品房平均销售价格为2174元/平方米,比1998年增加651元,年均增加93元,而2004年的价格看,住宅价格为2549元/平方米,比1998年的1854元/平方米增加695元,其中比2003年增加352元,占50.6%.在住宅中,别墅、高档公寓1998年为4596元/平方米,2003年下降为4144元/平方米;经济适用房由1998年的1035元/平方米上升到2003年的1380元/平方米;2004年办公楼的价格为5533元/平方米,比1998年5552元/平方米小幅下降,但比2003年增长1337元;2004年商品用房的价格为3966元/平方米,比1998年的3170元/平方米增加796元,其中比2003年增加291元,占36.6%.全国2004年住宅价格同比增长较快. 如果在1998年,个人购入商品房,则在2004年出售就净赚796元(相对平均水平),那时没有房屋出售税.个人购入商品房,可以解决住房问题,可以出租,也可实现资产保值.买债券
债券是一种凭证，表明你把钱借给某人。债券同时注明借款的数量、还款期限以及借款人支付的利率。虽然通常的说法是“买债券”，但实际上你没有买任何东西，你只是放了一笔贷款。债券的卖方，也叫做发行人，实际是向你借钱，债券本身是交易的凭证。 世界上最大的债券发行人是山姆大叔，美国政府一旦缺钱就会印发新的债券。政府现在的欠款约为5000亿美元--每个购买政府债券的人都是政府的债权人。国内外的公司、个人甚至还有外国政府，总共向山姆大叔贷款5000亿美元。他们把这些债券作为凭证放在自己的保险箱里。最终，这些债务都得偿还--因此赤子危机接连不断。同时，政府还得为这5000亿借款支付利息，山姆大叔因此一步一步滑向破产边缘。
这是我们自己造成的困境，政府向这么多人借了这么多钱，联邦税收的15%都得用来支付利息。 年轻人最熟悉的债券之一是美国储蓄债券，老一辈把储蓄债券作为礼物送给儿孙是众所周知的现象。他们不是直接把钱交给儿孙，而是把钱以购买债券的形式借给政府，多年之后，政府把钱连同利息还给他们的儿孙。 美国政府并不是唯一的债券发行人。地方政府也通过发行债券来筹集资金；同样，医院、机场、学校、各种类的公共设施以及成千上万家公司也发行债券，债券供给十分丰富。在任何经济人办公室里都有债券出售，买债券就像在银行开帐户或买股票一样简便。 债券在本质上跟大额存单很相近，都能得到利息，并且事先知道能得到多少利息，支付方式以及何时能够收回利息等。。两者之间的主要区别是，大额存单期限较短，几个月到两、三年时间，而债券期限较长，也许要等上5年、10年或30年时间才能收回本息。期限超长、通胀使利息贬值的风险就越大。因此，债券利息高于大额存单、存款等利息，投资人的风险需得到补偿。在正常情况下，30年期的债券利息高于10年期，10年期利息高于5年期，依次类推。投资人要考虑他们能够接受多长期限的债券，以及多高的利息才能补偿所 冒的风险，很费一番脑筋。
