爱华网进入2013年， 50、60后第一代丁克开始步入晚年，70后丁克也占了极大比例，80后主张丁克的人群还在不断加大，如何养老？是个问题。“养儿并不能防老，养老问题，归根到底还是要靠自己。”丁克一族开始借由各种养老途径，在一定程度上保证晚年生活不只是一抹浪漫夕阳红。 在传宗接代观念很浓的中国，缘何很多人选择当丁克？其实，排除一部分“丁克一族”追求纯粹二人世界的独特理念外，不少丁克是受经济条件、工作及住房环境等限制，被迫打消生孩子的念头。当下人口老龄化严重，结合目前社会保障体系欠完善现状，在迟早面对的养老难题面前，人人都有担忧和无奈。 假设年通胀率为3%，60岁退休，平均寿命80岁，不考虑收入增长和理财投资的情况，以每月消费2500元来计算，60后到60岁退休时，养老需要115万，70后需要155万，80后需要208万。以上仅仅是假设，因为这实在是中国人对养老的一个非常理想化的估算。 事实上，北师大教授收钟伟说：一线城市的居民，若是在2017年60岁退休，活到85岁，预备1000万恐怕还不够，若是以过去30年6%的通货膨胀率，假设一个人今年30岁，按现在物价需要36万元养老金，45年以后就需要496万，若是按照过去30年黄金价格的通货膨胀率，需要3636万，按照过去30年物价的通货膨胀率，需要1.3亿才能保障养老。 这不是耸人听闻，中国的养老问题已经被讨论已久。食品安全、环境问题、高负荷的压力已经让现代人身心俱疲，如今养老，又成为横亘在国人面前的难题。中国自古就有养儿防老的古训，普通家庭面对养老问题尚且如此担忧，对于坚持自由独立的丁克家庭，他们对养老的看法又是怎样。 50后 因房子占了大便宜，以房养老 “之前是不想要孩子，后来想要的时候不能要了。” “不打算再干多久了，以后交给经理人来打理。”张斌说这句话的时候，脸上有难得的轻松。 出生于50年代中期的张斌（化名）和妻子李莹（化名）属于国内第一代丁克家庭。自己是公务员，妻子是老师，目前双方都已退休。因为两人都是公职人员，所以养老金的返还比例是最高的。不过早年他们一直经营着一家广告公司，公司效益虽然不错，却很牵扯精力，所以张斌打算以后把公司交给职业经理人来打理。毕竟两人都已年逾6旬，拥有高质量的晚年生活对他们而言很关键。 “之前是不想要，后来想要的时候不能要了。当然，以前会有晚景凄凉的担忧，真的到了现在，反倒是觉得还好。”说到这些经历，张斌显得轻描淡写，仿佛在说别人的故事一般。在他看来，之所以不担心两人养老问题，是因为“我们现在的收入还是完全可以维持养老的”。 张斌夫妇在全国总共拥有５套房产，因为大多购置较早，所以投入并不多，但就目前来看，其回报率是相当高的。海南的房子他们偶尔用来自住，晚年养老若想去那边也还方便，可以节省大笔住宿开支。延庆的房子偶尔去住几天，以后是卖掉还是继续留着他们还没想好。至于北京市区的3套住房，一套用来出租，每月收益5000多元，还有一套正打算卖掉，因为这套住房的价格现在正在上涨， “反正留着也是闲置，不如卖了还能获得几百万的收益。”现在他们住着其中最大的一套，180多平，价值六七百万。 “房产、黄金、股票、保险、收藏，基本这些领域是当下国内的投资热点，但是就我观察，只有收藏品的趋势还在上涨，别的都很难说。”所以眼下，张斌将他们的投资重点放在了收藏上面，当然也购置了一定数额的黄金和100多万的股票，关于投资，他不怕没收益，就是不知道要把钱投到哪里才合适。因为现在的投资途径真的太少。 提及养儿与防老的关系，张斌稍微沉默了一下：“其实就我们的现状而言，有没有子女，养老都不是什么问题。子女真正能给我们带来的可能是一些精神上的慰藉，至于让他们养老，还真的不需要。” 60后 移民与投资并行 “不敢要小孩，生活压力太大。” 张英（化名）最近白头发多了一点，工作压力越来越大，丈夫前两天又住了一次院，花费不菲。父母那边又很久没过去了，这个月的月供还没交。 “生活啊，对我来说不容易。”她感慨着。 出生于1968年的张英现在马上45岁了，她在北京一家企业做财务工作，每月工资加上兼职收入大概２.5万元左右，这样的收入在北京还可以，但是由于丈夫身体不好，结婚以后就没有再工作了。张英与老公李岩（化名）是半路夫妻，两人都是离异再婚，没有小孩。“不敢要小孩，生活压力太大。”她说。 说到养老，她的叹气声更重了。 “其实我真的不想工作，但也不敢离职。”张英自1992年9月起参加社保，自己购买了20万元左右的商业重疾险，年缴保费不到5000元，丈夫没有商业保险。目前他们在北京郊区有住房2套，一套全款，父母住；一套按揭，还有8年，月供2000元左右，装修大概需要15万元。张英自己也做理财，投资股票市值约40万元，银行存款65万元，与别人合伙做小生意15万元，但收益不佳，他们有车1辆，现在很想换一辆好点的但却一直不敢消费，因为担心收入不稳，最重要的是，他们现在不得不考虑养老问题。 “我再过几年就到了退休年龄，像我这样保守理财的人，这些积蓄当然不够用，如果能有更有效的投资途径，我自然希望能够投入。”为此，她开始咨询理财公司，得到的建议是考虑将家庭可支配收入的10%作为紧急备用金，10%尝试购买流动性和安全性同样很强的货币基金，50%做成银行短期理财产品，然后将收入的15%作为整个家庭的保险保障配置，以完善家庭成员的医疗、养老、健康和失业等各项保障。 这一系列的数据张英已经熟稔于心，说起来流畅无比。因为她正考虑采用这样的理财建议，否则，“仅仅靠几十万存款，我们的养老绝对成问题。” “养儿与防老？没有必然关系吧”，犹豫了一下，张英说出了这个答案，“毕竟，现在的年轻人生活压力也很大，自己都无法顾及的时候，哪里还顾得了父母。” 其实，张英的投资养老是一种方式，对于60后丁克养老，70后的王珣有着不一样的答案。据他对身边人的观察，更多的60后选择通过移民养老。“他们的青春期与改革开放是几乎同步的，他们感受到的国内外差别也很明显，而且很多人已经通过改革开放积累了足够的资金，所以他们更倾向于通过移民来完成养老。” 不怕到了国外不能适应那种陌生的文化和环境吗？ “那不好说，相比食品安全问题频出又不安全的国内环境，也许他们认为陌生的文化并不算什么呢？”王珣代替他的朋友回答。 70后 还没想那么远，但投资与理财是硬道理
“不讨厌小孩，但也不愿让小孩子的进入破坏两人的生活。” 出生于70年代末的王珣从外表看上去更像80后，“我发现很多丁克夫妇都比同龄人要年轻，虽然我不知道为什么。”他说。 “可能与你们的生活方式更自由有关。” “那倒是，丁克都喜欢自由，这是这个群体的共性。” 马克思对自由的定义中讲道“自由是不被生存奴役的状态”。 这一点在王珣身上得到了很好的注解。 “基本时间都是用来见朋友，当然一半是为了生存所需要的见面，一般是为了休闲或者娱乐。”在他看来“只会感到时间不够用而绝不会无聊”。 王珣和妻子都是自由职业者，年收入20万以上，因为自己经营一家淘宝小店，同时还有一些投资项目，所以收入也会在此基础上产生一定浮动。两人2003年在北京买了住房，其他城市还有3套，一套用来出租，租金给了父母零花，其他两套都是用来自住。家里有备用现金10万，活动资金5万，因为觉得固定存款收益低，资金使用效率差，所以当前暂无存款，目前最主要的开支在收藏品的投入上，基本占到收入的三分之一。目前，他们还没有购置车辆，因为“在北京这样的城市，有车的麻烦可远远要比无车的多”。 王珣和自己的妻子都不讨厌小孩，但也不愿让小孩子的进入破坏两人的生活。他们对于当下的生活状态都很满意，至于未来是不是要小孩，“不好说，但一定不会因为外界的言论而改变主意”。 “养儿不能防老”，说到养儿与防老的关系，王珣直接给出了自己的答案。王珣的看法是：“社会发展到了现在，家庭单位在不断产生裂变，从前四世同堂的大家族局面已经不断减少，未来会有更多双人家庭出现。养老问题，归根到底还是要靠自己”。 据王珣对身边人的观察，养老方式不外乎保险、存款、投资3种方式，而他自己对前两种都未涉猎。目前自己主要采用投资方式积累财富。“也有30多万的股票被套在里面，但是我主要的投资方式还是收藏。”珠宝、玉石、古玩等物件都是他收藏的领域，一半用来经营自己的淘宝店，一半当做个人爱好收藏。他身边的朋友很多也在通过收藏该类产品的方式进行长线投资。对于能否真的依靠投资养老，他笑言：“看你想要什么样的生活嘛，我现在赚的当然不够，但是我还可以再赚20年，不是吗？” 前两年，王珣的身体开始出现一些问题，这让他开始考虑为夫妻双方购买保险，但是只会购买纯保障性的医疗保险，因为商业保险投资价值不大。目前他们通过朋友公司缴纳社保。“这是一个底线，即便有一天我身无分文了，每个月还能有那么几百块钱吃盒饭也行。”他开着玩笑。 80后 养老还没想过，已被商家盯上 “你都没有给孩子选择的权利，凭什么就认定他愿意来到这个世界。” 李征的电话接通的时候，他的妻子小喵正在西藏旅行，而他自己在北京享受着一个人的时光。至此，距离他们决定丁克已经有7年，结婚也有4年。他刚过完31岁生日，她还不到30岁。 “我觉得一切都挺好，没有任何人的干扰，我们可以自由地安排我们的生活。” 有相关调查数据显示，有孩子的家庭平均每天会花8小时的时间在孩子身上。而这8小时的时光在丁克家庭却可以用来做很多事情。到了李征夫妇这里，闲暇的时候他画画、她旅行，或者跟朋友一起出去玩，甚至睡觉。总之就是想做什么都可以。 提到养老，他的答案是“还没想过”。因为都是土生土长的北京孩子，所以对他们而言绝对不是问题，现在收入也足以维持一个比较满意的生活状态，剩下的，也就不会想那么多了。 “你都没有给他选择的权利，凭什么就认定他愿意来到这个世界，还要让他给你养老送终，很不公平。”这是李征夫妇坚持丁克的原因，也是李征对养老与防老之间关系的看法。 事实上，数据调查显示，丁克家庭更多都集中于80后群体，以记者随机加入的多个丁克群为例，发现年龄大多集中在75后到85后，其中又以80后坚持丁克的居多。现在看来，80后的大多数还处在最佳生育年龄，让他们说完全丁克还为时过早。而且，一系列的案例也显示，很多最初坚持丁克的80后家庭在发现自己意外怀孕之后还是会选择把孩子生下来。所以，现在对80后丁克谈养老确实言之过早，但是他们当前坚持丁克的理念和生活方式，确实给一些商家带来了机遇。 比如，保险业，为了确保自己或突然有一方离开后对方的生活有保障，绝大多数丁克家庭都选择了购买商业和养老保险。从2004年开始，中国汽车市场就出现了一些针对丁克家庭的车型，如上海通用推出的凯越HRV两厢中级车，其目标群就是将丁克一族锁定在内。此外，也有一些拒绝带小孩进食的餐厅，对丁克人群形成了强烈的吸引力。台湾早在2006年就发布数据，岛内500亿的宠物业商机，丁克族是最大推手。在美国，除了养老院以外，在俄亥俄、佛罗里达的某些地方，已经出现了专供孤寡老人生活的“老人城镇”，在这里，老人们，早上购物，下午打高尔夫，晚上看斜阳落日，过着与世无争的生活。当然，所有的服务都基于一定的收入基础之上。商家锁定丁克人群的重要因素就是他们大多拥有较好的学历背景，很强的消费能力，不用存钱给下一代，在存款能力以及投资方面都具备一定潜力。 宗教信仰中一个核心原则：不同宗教，不可辩论。同样，我们对生活方式的解读也是千变万化，正所谓一千个读者有一千个哈姆雷特，无论我们对养儿与防老的关系怎么看待，丁克族自有他们自己的看法。社会文明进步的最大体现之一是尊重每个人对生活方式的选择。所以，不管是丁克族，还是普通的三口之家，子非鱼，又安知鱼之乐乎？
