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个人消费贷款指金融机构为购买消费品的客户提供的一种信贷业务。它以消费者未来的购买力为放款基础，旨在通过信贷方式预支远期消费能力，来刺激或满足个人即期消费需求。在中国，个人信贷业务从1998年全面开展，起步虽晚，但是发展却相当迅速，截至到2004年底，仅仅是住房贷款总额就一万亿人民币左右，对我国的扩大内需、启动消费、拉动国内经济的迅速提升起到了明显的支点作用。对于个人来说，个人信贷可以使得中等收入的家庭实现购买耐用消费品（如房子、小汽车等）的愿望；还可以帮助低收入者购买一般消费品和部分耐用消费品，提高他们的生活质量。
个人信贷呈现处多元化趋势，按照用途分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人消费贷款、个人旅游贷款、个人助学贷款、个人留学贷款等，其中个人住房贷款中还分为个人购置住房贷款、个人商业房贷款、个人二手房贷款、个人住房装修贷款、个人家居消费贷款、个人住房公积金贷款等；按照贷款方式分为信用卡、存单质押、国库券质押等；按照偿还形式分为等额本息、等额本金、一次性利随本清、分期付息一次还本等；按照还款期限最长可达30年，最短可在半年之内，并且部分信贷可以提前还款。
个人消费贷款需要借款人是具有完全民事行为能力的自然人、有固定的住所、有正当职业和稳定的收入来源、具有偿还贷款本息的能力和金融机构规定的其他条件等。满足以上条件的借款人需提供的资料有贷款申请表、个人身份证件、个人收入证明、金融机构认可的担保和金融机构规定的其他资料等。为了鼓励居民更好、更快地完成信贷业务，各大金融机构都简化了自己的贷款流程，一般情况下为：提出贷款申请、金融机构审查同意并签订借款合同、办理放款手续、金融机构发放贷款、借款人按约还款。
随着人民生活水平的不断提高，国内的个人理财业务也在如火如荼地开展起来了，个人信贷业务也在其中扮演着很重要的角色。现代人已经慢慢有了用银行的钱为自己办事，用自己的钱投资的观念。我以前的一个客户小柳，他在一家咨询机构工作，1999年结婚的时候买了一套三室一厅，买了之后小家庭里面也就只剩下5、6万元了，可是房子还没有装修，偏偏这时候从朋友那里得到内部消息，估计股市最近要有一波行情。这可让小柳左右为难了，房子不能不装修，可是眼看着赚钱的机会从身边溜走又有点不甘心。一次去工商银行存钱，发现银行开展的个人信贷业务里面有个人住房装修贷款，为什么不让银行帮我装修，有了这个想法后小柳喜出望外，立即咨询了相关事宜，符合银行的规定。所以小柳就用贷款为自己的新房进行了装修，然后将自己的全部资金投入到了股市，果然不出朋友所料，正好赶上了5.19行情，赚了个翻番，然后提前还了银行的贷款，还有4、5万的盈利。还有我的一个邻居夫妇，2003年下岗，一直琢磨着怎样广开财路，经过他们实地考察与市场分析，发现时尚的小饰品、小玩意比较受年轻人，尤其是大学生们的欢迎，于是就想在大学附近开家时尚精品店。仔细一算，包括每年的房租（需要预交一年的）、产品成本、经营器材配置等需要十余万，这对于刚刚下岗的夫妇二人来说不是小数目，于是他们就把自己的房子做了抵押贷款，顺利地在2003年底的时候小店开张了。由于夫妇两个经营有道，又深知年轻人的心理，到去年底的时候，他们就收回了成本，按理说可以提前换银行的贷款了，可是他们没有，他们想扩大经营规模，在其他大学附近开设分店，于是他们又去银行办理了个人创业贷款，进行了扩张经营，现在他们的几个小店相互照应，降低了成本，利润每个月都有30％的提高。夫妇两个也就过上了衣食无忧的生活。
可见，个人信贷不仅仅可以现在花费将来的钱，如果处理得当，我们还能运用个人信贷业务进行个人理财，获得收益呢。
