投资规划学习笔记(1)



      投资规划在理财规划中起着重要的作用,而掌握各种投资工具和与之相应的风险与收益特点,以及相关的投资理念与投资策略则是学习投资规划课程的关键。

      投资收益来源有:1、货币的时间价值,即将钱投资于无风险(或者说几乎没有风险)的投资工具所能带来的收益,例如国债、银行的等。2、对承担风险的回报,预期收益率高于无风险收益率,高出的部分就是对投资者承担风险的补偿。高风险是意味着较高的预期收益,而并不是真正最终实现的高收益。

      投资本身分为实物投资和金融投资。实物投资与实物资产有关,实物资产包括:土地、建筑物、知识和可以运用这些资产的人力资本等;金融投资与金融资产相关,金融资产指的是一种合同,包括股票和债券等。实物资产对社会的生产力有直接作用,而金融资产对社会生产力只有间接的作用。两者相互补充,协调发展。

 投资规划学习笔记(1)

      金融投资三要素:证券、证券市场、金融中介。金融市场分为货币市场和资本市场,货币市场的特点是短期、流动性强、风险低、可交易;资本市场的特点是长期、风险大。

      金融投资工具叫做信用工具,是保证交易双方权利义务的法律凭证。分为固定收益的投资工具(银行存款、政府债券等)、股权投资(普通股、美国存托凭证等)、基金(单位投资信托、契约型和公司型基金、开放式基金、封闭式基金)、衍生金融产品(期货、期权、互换、认股权证)

  

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