爱华网银监会调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展 为了实现09年经济增长“保8”目标，党中央和国务院发布关于进一步扩大内需、促进经济增长的十项措施；随后，国务院发布关于当前金融促进经济发展的若干意见，要求银行业改进信贷服务，满足合理资金需求。在这样的背景下，2009年1月10日，中国银监会下发了《关于当前调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知》。 调整内容共分为十个方面： 一是支持符合条件的商业银行开展并购贷款业务； 二是督促各主要银行业金融机构(含政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行)按有关要求设立小企业信贷专营服务机构，加大对小企业的金融支持力度； 三是对涉农类贷款实行有区别的信贷管理和考核政策，结合农户生产经营特点和农业生产实际情况，加大涉农信贷投入力度； 四是鼓励实施贷款重组，对部分符合条件的受全球金融危机影响而暂时出现经营或财务困难的企业予以信贷支持； 五是拓宽项目贷款范围。对符合国家产业政策导向，已列入发展改革委制定的发展规划，政府相关部门已同意开展项目前期工作的项目，银行业金融机构可在一定额度内向非生产性项目发起人或股东发放搭桥贷款； 六是支持信贷资产转让，合理配置信贷资产； 七是允许有条件的中小银行业适当突破存贷比； 八是支持创新担保融资方式和消费信贷保险保障机制； 九是科学实施贷款责任追究； 十是支持信托公司和财务公司业务创新发展。 此次政策调整，根本目的在于引导和督促银行业金融机构在审慎风险管理的前提下，切实创新融资方式，拓宽企业融资渠道，满足合理资金需求，加大对“三农”和中小企业的金融支持力度，促进经济平稳较快发展。监管政策调整并不意味着对信贷风险监管的放松，而是希望通过更加科学的监管，提高银行业金融机构在当前经济金融环境下自我识别风险和管理风险的能力，切实贯彻“区别对待、有保有压”的科学发展原则，更加有效地防范和化解风险。 鼓励实施贷款重组，或将对贷款展期期限有所突破，商业银行将会更加科学合理地确立贷款品种和期限。鼓励实施贷款重组实质上是银行与借款人达成修改贷款偿还条件的协议，对借款人、保证人、担保方式、还款期限、适用利率、还款方式等要素进行调整，以达到支持困难企业的目的。但贷款重组是操作过程，具体情况还看各商业银行对待重组的态度和风险管理水平。 支持创新担保融资方式主要是解决小企业无抵押物难以贷款的局面，消费信贷保险保障机制的建立则有利于银行控制风险。 贷款问责制是控制贷款风险的重要手段。既要坚持科学界定贷款管理责任，又要注重防范道德风险。银行业金融机构要在继续抓好不良贷款比率下降的同时，从紧控制不良贷款余额。对严格遵守有关法规，“三查”独立，勤勉尽职，只是由于受此次危机冲击而导致市场突变造成贷款质量不同程度下降的，经确认，可免除有关信贷人员的相关责任。对管理人员，重点追究其在授信和贷款管理中相应的玩忽职守及道德风险责任，可参考相应管辖范围内不良率与不良余额等整体变化情况予以问责。银监会及派出机构对银行业金融机构相关问责程序和结果进行监督，对于处理不当的及时予以纠正。
银监会提出允许拓宽项目贷款范围。对符合国家产业政策导向，已列入发改委制定的发展规划，政府相关部门已同意开展项目前期工作的项目，银行业金融机构可在一定额度内，向非生产性项目发起人或股东发放搭桥贷款。搭桥贷款。又称过桥贷款（bridge loan），是一种过渡性的贷款。在国外通常是指，在公司安排较为复杂的长期融资以前，为公司的正常运转提供所需资金的短期融资。 衡量银行业经营的核心监管指标——存贷比也出现了放松迹象。《通知》明确表示，允许有条件的中小银行业适当突破存贷比。存贷比即银行贷款总额/存款总额，目前，监管规定商业银行最高的存贷比例为75%。 小企业信贷专营服务机构的设立也被提上议事日程。银监会成立以来，一直十分重视对小企业的贷款支持。但一些人士表示，尽管国家和监管部门都表示了支持中小企业的决心，但由于核销通路不畅，加之风险集聚，在税务部门出台切实可行的配套政策前，他们对小企业的支持力度不会有明显提高。 政策的主要目的旨在一定程度放松银行贷款，对银行而言意味着短期信贷增速冲高和长期的贷款质量隐忧。如果部分农信社、城商行出现较为激进的放贷行为(突破贷存比、大量实行贷款的重组和展期)，将对未来几年的盈利造成较大压力。 银监会对商业银行的考核和要求会有一定程度的松动，不过对业务的放开都需要在确实控制风险的前提之下。对银行来说就是要把工作做细，分清通过银行贷款支持可以改善经营状况、获得市场的企业，对他们进行一些扶持。 上述系列政策的推出，体现了监管部门防风险和保增长并重的思路，也体现了银监会的确在促进银行业信贷投放方面，进行了切实的研究和关注。但业内人士表示，很多政策需要多部门的配合，也需要实体经济信心的振兴，并非政策倡导就足够。
