爱华网个人购房贷款业务是银行业的优质业务，个人购房贷款业务发展迅速，自1998年至2008年，中国个人房贷余额增长了70多倍。中国房地产市场恢复理性后房贷风险将集中暴露。中国香港房价下跌近三分之二后，房贷资产不良率仅为1.4%，而大陆的信用环境较差，不少银行目前房贷业务不良率已达到这一水平。
2006年陆续爆出浦发银行被骗个人房贷1.26亿元，北京森豪公寓骗贷7.5亿元，和姚康达贷款7000万炒房事件。有不少媒体披露，有些人贷款买房，结果没有批准，因为他们名下已经有很多套房子的贷款，而这些人一无所知。浦发银行1.26亿问题贷款案中，公证处出具了具有法律效力的收入证明，上海光华房地产评估有限公司为一套贷款人买入价是2400万元，市场曾经的最高价4000万元的房产评估为1亿元。按7成贷款计算，就能从浦发银行贷到了7000万元，除去真实房款，从银行套现4600万元。顺驰房地产公司曾组织大量员工以个人名义购买企业卖不掉的房产，套取银行购房贷款近亿元。
商业银行应未雨绸谋，提前阻止高危贷款的产生。
1、各商业银行切忌轻信资产评估公司的房产价值评估报告，防止因虚增房产价值而实际降低购房贷款首付的风险。建立银行间共享的资产评估机构的黑名单。对于故意虚增房产价值，并且情节严重的资产评估公司，应处以市场禁入的惩罚，并处于重罚。
中国的中介机构，不管是律师事务所、会计师事务所、婚姻中介、房产中介、职业介绍所、资产评估公司，都是不值得信任的。虽然我原来做律师工作，对律师事务所的不少律师也没什么好感。在信仰缺乏的中国，中介机构做事就是为了钱。据看到一个报道，资产评估公司给的介绍费可以占到评估费的90%。只要有商业贿赂，再离谱的评估报告都可能出现在银行面前。
2、商业银行个人购房贷款部门的内部考核，应以三年甚至五年为周期，各种奖金及福利待遇，应在工作人员负责的房贷业务渡过风险期之后再逐步落实。很多搞房贷的人，他们的原则是：我离职后哪怕洪水滔天。只要贷款发出去，贷款质量出问题，自己的奖金拿到了，追不良贷款是保全部门的事情。
3、商业银行对于购房贷款申请人的真实还款能力，应结合个人所得税税单、公积金缴费记录、社会保险缴纳记录、中长期银行往来记录、证券账户交易记录、商业保险费缴纳记录、大件耐用消费品购买发票等凭证综合判断，不得仅凭申请人工作单位的收入证明简单认定。
4、对于与房产公司、房产中介公司、资产评估机构、购房贷款申请人内外勾结，情节严重，且给银行造成一定损失，发放高风险购房贷款的银行信贷人员，采取行业内禁入等严厉处罚措施。
5、银监会、各商业银行等企事业单位应多方搜集房产公司的各类零首付、分期首付、一成首付等促销广告，建立银行间共享的房产企业、楼盘的黑名单。
6、商业银行应谨慎发放房地产企业员工集中购买本企业房产的贷款。
7、严格执行银监会明文规定的关于购房贷款的各种限制性规定。
