爱华网最近几天，对于温州的中小企业来说，可是喜上眉梢――在政府的牵头下，各银行愿意向数十家中小企业授信上百亿元。
然而，从另一个侧面观察，我们不禁有疑问：在当前中小企业资金紧缺下，银行为什么还要地方政府的干预才愿意放贷钱给中小企业呢？
其实，温州的部分商业银行尽管向数十家中小企业授信，但是对于有数万家中小企业的温州来说，这似乎还是一场毛毛雨。“存款准备金下调了，我们向银行贷款也没变得容易。”一小型家具配套加工厂的老板表示。这位老板以为最近三个里的连续三次下调存款准备金，再加以贷款利率也相继下调后，温州各大商业银行的贷款门槛会有所放松，结果电话咨询了相关银行人员，贷款门槛与前段时间几乎没什么差别。
11月26日，央行宣布商业银行的存在准备金下调1－2个百分点，并大幅降息108个基点。这是自今年9月份以来的第三次下调存款准备金率及第四次降息。
据温州金融部门的人士估计，就最近一次的存款准备下调的幅度算，按当前温州本外币存款余额4100亿元计，温州的商业银行贷款余额增加了四五十亿远。
而按自9月份以来三次存款准备金下调总幅度最低数2.5个百分点计算，温州的各大商业银行可新增贷款额度超过100亿元。
尽管银行可放贷资金增加了，但是对温州中小企业来说，央行的这三次下调存款准备似乎没得到太多好处。在10月份的那次降息与下调存款准备金时，温州的一家中型眼镜企业正在向农行申请一笔1000万元贷款，这家眼镜企业的老板为银行苛刻的贷款条件直叹气。据这位眼镜企业的老板称，其申请的这笔贷款是续贷，由于原来的抵押物需作重新评估，于是更换自己的厂房为抵押物，依据评估其厂房价值已达1700万元，完全符合贷款要求，但银行方面仍要求再找两家企业为这笔贷款做担保。“中央虽然开始放松银根了，但是地方商业银行对我们中小企业的贷款条件基本上没什么变化。在去年银根紧缩时，也是这样的手续”。
一位农信社的人士指出，由于经历去年以来的银根紧缩及这次全球性的金融危机洗礼后，部分中小企业的生意受到较大影响，特别是外向型中小企业，因此银行方面对中小企业的贷款不得不更加谨慎一些。渤海证券的一份分析报告显示，截至今年年中，全国小企业贷款的不良率高达22.1%，高出全国贷款平均不良水平高14.7%近8个百分点；同时国内三家正在试点巴塞尔新资本协议的银行，经测算小企业贷款违约率为2.52%，是一般企业违约率的1.52倍。
其实，温州中小企业的融资难一直困绕着，特别是在去年以来的银根紧缩后，从银行贷不到资金的中小企业，不得不向民间借贷，一度民间借贷利率飚升，而温州的担保公司也一夜间遍地开花。
温州金融监管部门的一位负责人也坦言，一直以来，银行对中小企业的贷款都存有介心，特别是经过此次全球性金融危机的洗机后，贷款给中小企业的风险陡增，如果没有政府部门出面干预，银行宁愿将钱“躺”在金库里睡觉，也不太愿意放贷给中小企业，除非中小企业有过硬的抵押物。
上述位农信社的人士还透露，在任何时候，如果一家中小企业是某家银行的老客户了，只要还贷情况一直良好，续贷一般是没有问题的。而若一家中小企业新找一家银行贷款确实比较难，这主要是银行对相应中小企业的信用评估无从着手。
而关于中小企业的信用问题，温州市的总体水平近年是在快速提升的。近日，温州市工商局发布的一年一度企业信用监管评价报告显示，中小企业的信用意识逐年增强，全市保持较好信用的A级以上企业为65754家，占据了监管评价企业总数的95.4%，而有信用破损的3169家企业，也主要是在经营中存在商标侵权、虚假广告、不正当竞争等违法行为而致。
而另一项来自温州银监分局数据也显示，今年上半年温州市银行业的不良贷款率仅为0.71%，创历史最好水平，而在6年前的2002年，温州市银行业的不良贷款还高达5.18%。
企业界人士也指出，温州市银行业的不良贷款率非常低，主要是温州的中小老板是非常讲信用的，这在平时民间借贷也可以看出，“老板间短期周转几十万元，基本上不立字据，甚至不打借条，最终不还钱的情况非常少见”。
有银行领域的人士表示，尽管温州的中小企业信用不错，但相对于商业银行来说，过多注重中小企业贷款，不但增长管理成本，而且贷款客户多，出事的可能性也就大了，特别是在当前经济环境不是很好的情境下，中小企业比上规模企业更容易出现问题。而银行喜欢贷款给较大企业，不仅管理成本低，而且大企业相对抗风险的能力强一些，同时银行监控大企业的财务状况也容易一些。
有业内人士透露，浙江省内的一家上市地方商业银行，也看到了中小企业贷款难的问题，从去年主推面向中小企业贷款的业务，但就是因为客户过大，贷款不良率相对比较高，不得不使该银行收紧该项贷款业务。
在此，不妨作个假设。如果将温州商业银行新增的逾100亿元贷款额度全部发放给温州中小企业，以每家中小企业贷款200万元计算，那可以让5000家中小企业获得贷款。而如果这5000家获贷款的中小企业，不守信企业只要1%，那么银行不良贷款企业就会有50家企业，这样规模的不良贷款企业，给商业银行所带来的负面影响是可想而知的。
尽管温州的中小企业信用不错，但是大部分中小企业在商业银行的眼中未改鸡肋的形象。这样看来，中小企业想非常容易地从银行融资，目前可能还是件难事。
