银行票据是中国支付结算的重要信用工具,已成为人们经济生活中不可或缺的重要组成部分。但值得警惕的是,近几年来,社会不法分子把犯罪矛头直接指向金融领域,银行票据诈骗案件急剧增加,成为金融诈骗犯罪的一种新动向,并呈现出六大特点。
一、发案率高并呈逐年递增趋势。有资料表明,自2000年至2006年的7年间,全国银行系统发生的票据诈骗案件占同期诈骗案件的95%。仅2005年公安机关立案侦查的各类票据犯罪案件就达7419起,涉案金额152亿元,其中票据诈骗案件占总数的90%以上。票据诈骗犯罪日趋猖獗,并呈逐年递增趋势,且递增幅以成倍势头上升。
二、涉案金额巨大,社会危害严重。票据诈骗犯罪金额巨大,由诈骗几万元发展到数亿元。2000年至今,几家商业银行都发生过数起超亿元的票据诈骗案件,严重威胁了银行和客户的资金安全。
三、票据诈骗范围广。从地域分布看,呈现出一种从经济发达地区向经济欠发达地区逐渐渗透、蔓延的趋势,且票据出票地和兑付地时空跨度大,一旦发案较难侦破。
四、诈骗活动职业化和团伙化。银行票据诈骗分子为了提高诈骗成功几率,往往通过一些组织或机构来策划和实施诈骗。许多票据诈骗犯罪活动都有比较严密的组织和周密的策划,犯罪分子内部分工明确,相互掩护,精心设计,设置圈套,骗取银行、客户资金,形成票据防伪技术的盗取、票据印制、运输、实施诈骗和洗钱等犯罪活动的一条龙“作业”。
五、作案手段多样化和智能化。已从传统的办法向借助高科技手段转化,如采用计算机高清晰度扫描技术伪造他人签章。部分犯罪分子具有相当高的文化程度,熟悉并掌握相当一部分法律法规及银行操作程序,具有相当强的反侦查能力。
六、内外勾结案件较多。从近年来发生的一些票据诈骗案来看,尤其是那些金额巨大的诈骗案,往往有银行内部工作人员参与诈骗。犯罪分子为了蒙混过关,进行内外勾结、串通诈骗。社会上的不法分子与银行负责人或柜员主动作案或相互勾结,利用银行印、押、证管理中的漏洞,开出空头银行汇票或没有保证金的银行承兑汇票,骗取客户或贴现行的资金。