所谓可识别信贷客户,是指银行掌握客户基本信息和资信信息,能对客户资信状况进行评价和筛选的信贷客户。对可识别信贷客户进行业务流程再造,可以产生许许多多的积极效用。主要表现在以下4个方面:
一、将评级授信环节前置,提升流程效率。信贷业务一般流程是客户申请贷款并进行贷款调查后,才对客户进行评级授信和贷款审批,客户申请贷款到获得贷款资金,需要等待较长时间;而可识别客户流程再造后,将贷款调查评级授信和审批环节前置,银行根据已掌握的客户信息,对客户评级授信后,主动给客户一个进行授信,客户有需求,立即就能获得贷款支持,对客户而言,更加方便快捷,有利于提升信贷业务的核心竞争力。
二、变产品营销为客户营销。信贷现有的营销观念是根据产品去营销相应客户,按产品品种进行营销,可识别客户流程再造后,通过对客户的需求分析,分别授予客户不同担保方式下的准贷额度,满足客户不同贷款需求,从而变产品营销为客户营销,真正体现以客户为中心。
三、利用准贷客户池实现主动营销,更新营销理念。通过评级授信建立准贷客户池,更新现有营销理念,对优质客户主动上门营销,客户一旦有贷款需求,就可以及时办理贷款手续。
四、通过批量处理,降低贷款成本。可识别客户的需求分析,客户识别,评级授信,准贷客户池的生成都大量利用现代信息技术,通过批量处理,自动实现对客户的甄别、筛选、引导,有别于现在的个人贷款单笔人工审批模式,降低贷款成本,提高贷款综合收益。