爱华网“第一家基金淘宝店将于8月份正式开业。”7月15日，时代周报记者独家从一位基金高层获悉。 不过，基金要在“淘宝开店”早就引起了第三方销售机构的担忧与质疑，“监管层究竟是扶持渠道，还是扶持专业的第三方销售机构？”日前，在一次有中国证监会基金部主任王林参加的基金销售业务会议上，东方财富董事长兼CEO其实公开发问。显然，这发问实际上是在反对淘宝作为电商平台销售基金。 2012年，为了打破基金销售中银行独大的格局，数米、众禄以及东方财富旗下天天基金等一批第三方基金销售获批。 而当淘宝以创新的业务方式也进入基金销售领域时，第三方基金销售机构“坐不住了”。一位不愿具名的第三方销售机构负责人告诉时代周报记者，淘宝开店本质上是一种渠道，允许“淘宝开店”其实就是扶持渠道。 “余额宝、淘宝开店对传统银行销售渠道的改变有多大尚待评估，但是首当其冲的则是第三方销售机构。”某基金公司市场部人士说，这些公司大多数靠一个网站来销售基金，相比之下淘宝的客户资源则要大得多。 显然第三方销售也不甘示弱，纷纷通过各种方式争取客户资源，比如天天基金、数米、众禄等自己垫资来做货币基金赎回的T+0业务。 基金销售渠道的混战之下，原有的基金销售格局亦开始发生变化。“不是第三方销售机构、支付宝改变了基金销售格局，而是互联网会改变基金销售格局。”数米基金销售公司副总经理邵钧判断。 银行渠道尾随佣金达100%
“现在（基金销售中）银行渠道近乎枯竭，有些银行已经将尾随佣金（即销售渠道对基金管理费的分成）第一年提高到100%，第二年则为80%，完全没法赚钱。基金公司被逼只有大力寻找其他的销售创新方式。”7月16日，上海一家基金公司电商部门负责人告诉时代周报记者。 上述负责人判断说，未来电商将成为基金公司最重要的发展战略之一。而基金公司在淘宝开店则属于基金公司和淘宝合作，即这种销售渠道的创新尝试。 据泰达宏利基金公司介绍，基金公司在淘宝开店，首先需要证监会批准淘宝获得基金第三方电子商务平台的资质，其次基金公司需要进行系统建设并在上线后5个工作日内进行报备。目前淘宝正在与证监会相关部门沟通中，基金公司可以进行系统搭建、网店装修、淘宝客服招聘等前期准备工作。 据了解，在上述业务中，淘宝只提供基金销售平台服务，基金公司开立淘宝网店属于直销范畴，自主决定上线推广基金类型。 不过为了吸引网络客户的购买，基金公司更倾向于推广门槛低、风险低的基金产品。时代周报从泰达宏利基金获悉，为了配合该基金公司淘宝网店的开设，泰达宏利专门开发了一款适合在淘宝网销售的新基金—泰达宏利淘利债券型基金，目前该产品已率先获得了证监会的批准。 “发行时间待定，主要发行渠道是互联网直销渠道。而淘宝店目前正在进行系统建设以及店面装修等前期准备工作，具体上线时间正在与支付宝紧密沟通中。”泰达宏利基金表示。 “最早的基金淘宝店或将于8月份正式开业。”知情人士告诉时代周报记者。 除泰达宏利外，国泰基金淘宝店亦在紧锣密鼓的准备之中。时代周报记者还从多家基金公司获悉，目前大部分基金公司都在筹备淘宝网店。凡是符合《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》的基金公司均可自主选择在淘宝上开立网店，售卖基金产品。 基金在淘宝开店，其好处也显而易见。其巨大的流量是致力于做直销的基金公司官方网站所无法比拟的，通过淘宝网最终将客户导入到公司的官方网站的直销中，可以使得更多的潜在客户了解认知该基金以及基金公司。 第三方基金销售混战 实际上，在淘宝网准备给基金公司提供平台销售基金产品之前的6月份，获得第三方支付资格的支付宝通过余额宝对接天弘基金旗下的增利宝，已经在基金销售上小试牛刀。 支付宝的销售业绩让市场震惊。根据官方公布的数据，6月13日上线以来，至6月底累计转入资金规模66亿元，用户数达251万。天弘基金此款产品一举成为中国用户数量最大的货币基金，超过去年国内前十大公募货币基金客户数总和。 现在淘宝、支付宝跨入基金销售大军中，让基金第三方销售机构压力倍增。“淘宝不可能改变目前的金融格局，但是很可能改变金融行业的销售格局。”一家基金公司分管销售的副总经理说。 “可以想象，一旦淘宝建成了理财频道，还可以卖基金以外，如保险、信托等其他产品。” 上述副总经理进一步解释说，在目前的40万亿存款中，绝大部分是企业以及高端客户的存款，企业存款一般都不会放在货币基金中，而高端客户银行都有一对一的理财服务，因此也很难搬过来。相对而言，“目前淘宝的用户中以年轻人居多，其资产比较少。” “因此淘宝很难撼动银行的地位，但是对其他的金融销售机构或会产生巨大的影响。”上述副总经理判断说，这也是为什么目前第三方销售机构比较反对淘宝卖基金的原因。 实际上，自去年第三方基金销售公司诞生一年多来，第三方销售的发展并没有预料中的快。数米基金销售副总经理姚备告诉时代周报记者，目前已经获批的第三方机构二三十家，但将业务做到一定规模的公司也就5家，一只手能数过来。 “我们先不考虑赚钱，首先要做的是完善服务，提高用户投资体验。”多家第三方基金销售公司表示。不过，在客户的争夺中已有第三方机构采取了行动。数米基金为了吸引新的交易客户，其首次推出0费率申购赎回基金。 “其实不光第三方销售，基金公司的电商早就打起了价格战。未来随着淘宝卖基金的进一步发展，基金销售银行独大的格局很可能发生变化。”前述基金公司电商负责人表示。 银行“革自己的命” 在第三方销售机构、支付宝等强力挑战下，银行方面并没有坐以待毙。 7月12日，广发银行联手易方达基金，推出“智能金账户”，将余额理财与自动还款相结合。简单而言，就是客户可以透支广发信用卡的钱去消费，同时用自己的钱申购易方达货币市场基金去理财增值，到还款时银行自动比对账单、自动赎回货币基金、自动还款，从而实现“用银行的钱消费，把自己的钱生息”。 在易方达总裁刘晓艳看来，银行和基金公司合作此业务，实际上是在“革自己的命”，“是拿银行的肉给大家享用”。 “余额理财和信用卡还款，是一个概念。现在基金公司电子商务在做，支付宝也做了一半，但实际上，谁真的能把余额理财和信用卡还款做到极致？”刘晓艳认为，“必须由银行来做这个事情。如果银行不做这个事情，余额理财就是一个花絮，是一个点缀。” 其实，现在很多基金公司都推出了与余额理财结合的服务，不过，大部分都是基于基金公司自己的电子商务平台来做，影响面非常小。而余额宝的影响面大，并不是因为其影响的资金量大，只是因为互联网金融企业引起的关注度比较高而已。 尤其是互联网金融已经成为一种发展趋势，如果传统银行此时不作出一些改变，未来或将面临客户的流失。而愿意向自己的活期存款下手、“革自己命”的银行不只广发一家，工行、交行早已经开始试水。 今年6月，交行和交银施罗德推出一项“快溢通”服务，同样打出“让信用卡消费、理财两不误”的口号。据悉“快溢通”是交行借记卡的一项理财增值服务，根据客户设置的借记卡留存金额，将溢出的资金自动购买收益稳定的货币基金。今年初，工商银行也与工银瑞信基金公司合作开发联名信用卡，而这张卡也具有自动申赎货币基金和自动还款功能。
