爱华网内容提要：我国商业银行进入了一个新的历史时期，研究能力的强弱将决定着一家商业银行的未来。目前，研究能力不足严重制约了我国商业银行的发展能力。决策者要有战略的眼光和战略意识，树立研究创造价值的理念，提炼和确立商业银行研究工作的精神和核心价值，建立多层次、多梯度的商业银行研究团队，配备高质量、高水平的研究员队伍，强化商业银行研究的专业化水平。全方位地提高我国的商业银行的发展能力。
我国商业银行进入了一个发展环境日益复杂、竞争日益激烈的时代，进入了一个战略转型的时代，进入了一个差异化和特色化经营的时代，这一时期，对商业银行的研究能力提出了更新、更大、更具有全局性的需求，从某种意义上讲，研究能力的强弱将决定着一家商业银行的未来，所以也可以说，研究能力也是商业银行的核心竞争力之一。
一、 研究能力不足严重制约了我国商业银行的发展能力
目前，我国的商业银行特别是股份制商业银行普遍缺乏对发展研究的足够重视或重视不足，难以支持商业银行的健康发展，不能从思想上、观念上、理念上、战略上、政策上、制度上、体制上和措施上、制度基础、运行机制、发展方式、发展模式、发展结构等支撑经营管理和业务的发展。具体表现为：
1、 战略研究能力不足难以支撑商业银行的战略发展能力
一位战略学家说过，一个企业有了好的战略不一定能够成功，但没有一个好的战略则注定不能成功。战略可以明确企业的竞争方向、发展取向、战略目标和战略措施，指导企业资源配置，引导内外有效沟通，建立鲜明的企业品牌；不仅明确未来的方向，也明确发展的途径和措施。因此，战略是至关重要的。但我国的商业银行缺乏对战略的足够重视，战略研究能力严重不足，如对综合经营和混业经营的方式、新兴市场的发展、海外市场并购及海外市场的规则、国际银行业的发展趋势、国内银行并购和重组、事业部制、零售银行发展转型、私人银行战略发展等都缺乏足够的研究和理论支撑，缺乏足够的理论、思想、规则、管理准备，走一步看一步，摸着石头过河，结果是市场反映与战略预期相差甚远或者完全相反，我国商业银行海外投资出现大量浮亏，银行事业部制的效果差强人意，私人银行业务的全面失败，自然有学费的成份，但战略研究能力的不足不能不说是重要的原因。
2、 业务研究能力不足导致商业银行业务发展的同质化
任何商业银行的业务特色都必须根据战略发展的需要，根据自身的经营管理特点，在分析自身的长处和短处的基础上，经过深入的研究确定以后经过持之以恒的打造实现的。而我国的商业银行业务部门和研究部门对业务的研究能力明显不足，自身定位不准，业务特点分析不到位，导致国内商业银行同质化比较严重、差异化发展不明显，业务选择的跟从性发展较多，开发性发展不足，形成各银行的业务同质、产品同化，银行缺乏专业化的特点和产品，不能有效地拓展利润增长点和创利能力较强的市场业务空间，而是拼命地拼人力的多少、费用的投入、机构的扩张、广告的投入甚至提高存款的利率、压低贷款的利率，使银行的整体收益水平下降。国内很多商业银行的盈利水平、核心竞争力都是比较同一的，没有什么特点。如何通过差异化发展实现核心竞争力的提高，是国内商业银行需要深入研究的重要问题。
3、 服务研究能力不足导致服务缺乏标准化和规范化
商业银行本质上是服务行业和服务企业，但我国的商业银行缺乏大工业的洗礼和工业化过程的打造，缺乏服务的标准化和过程，又缺乏对服务标准、服务规范、服务质量的研究能力，缺乏对服务行为的研究和服务需求的研究，导致商业银行的服务质量和服务水平不断受到质疑。我国商业银行服务收费倍受质疑，客户对向银行服务支付相应费用有抵触，影响了银行服务转型的进程和业务创新的积极性，从根本上讲，是商业银行缺乏对银行服务的研究，收费后服务质量并没有相应提高，客户多元化的金融服务需求并未得到满足。因此，商业银行中间业务的发展难以建立在良好的服务质量创新突破的基础上，难以建立在商业银行服务功能完善、服务效率高、专家式理财、设施齐全、诚信文化、历史责任感的品牌基础的基础上，制约了商业银行的发展和转型。
4、 风险研究能力不足导致风险战略缺乏和控制力较弱
商业银行从事的是高风险行业，无论是自身的经营管理还是服务的客户都面临巨大的风险，因此，银行的重要职能就是经营风险而不是规避风险。而经营管理风险需要对所面临的各种风险进行准确的研究判断，对各种风险工具进行优化运用，制定风险政策和政策实施措施，这都需要商业银行具有较强的风险研究能力和风险控制能力。而我国商业银行缺乏专业的风险研究人员，对银行业务风险和管理风险缺乏系统的研究，对风险工具及其优缺点缺乏分析判断，必然导致风险战略的盲目性、风险政策的粗放性、风险控制的无效性。以信贷为例，商业银行对自身信贷业务的操作规程、要求、内涵、行业特点、发展现状、政策要求、发展趋势、技术性能都缺乏分析研究，对企业、企业产品和行业缺乏了解，对信贷产品、风险状况、各风险环节不能有效判断，缺乏科学的分析工具和理论研究储备，自然就难保证信贷资产的质量和风险。
5、 计划研究能力不足导致发展政策缺乏差异化和特色
计划能力是一个企业最基本的经营管理的重要内容，是发展战略的有效实施手段，计划能力也是资源配置能力的重要方面。而我国的商业银行缺乏对计划职能的研究，缺乏对计划任务和资源配置的研究，缺乏对市场的研究和业务及经营管理特点的研究，在银行内部缺乏对区域特点、不同分行、不同业务的分类指导和差异化管理，习惯于计划的制定和资源配置的行政性而缺少科学性的分析，要么一刀切要么切一刀，刚性有余而弹性不足，控制有余而发展力不足；难以在分行和局部形成特色，也难以推动分行和区域的差异化发展。特色化管理和差异化管理是商业银行发展到精细化管理的必然，也是分行和局部形成经营管理特色和业务特色的必要条件，而计划研究能力的不足难以支撑对分行和区域管理的差异化和特色化。
6、 科技研究能力不足导致科技对业务支撑能力较弱
我国已经步入了信息化时代，随着我国信息化进程的加快，国民经济和社会发展越来越依赖于网络和信息系统，科学技术也是生产力而且是第一生产力这句话已经成为现实。商业银行作为社会政治、经济的货币支付、结算、清算、汇兑的中介，银行的科技能力和对业务发展、产品创新、经营管理的支持能力正成为商业银行好坏和竞争力强弱的重要标志。但我国商业银行科技研究能力不足，不仅自主开发银行生产系统、营销系统、产品开发系统和管理支持系统不足，即使应用系统也难针对生产和经营管理需求有效选择应用，难以进行核心业务系统国产化，难以支持产品创新的有效应用，难以支持经营管理风险的有效控制，难以支持成本管理和差异化管理，导致科技仅仅具有生产的基本操作功能，失去了经营管理的支持功能，仅仅具有经营的维持功能，缺乏创新支持功能。
7、 产品研发力量薄弱导致产品的同质化和创新较弱
商业银行的市场竞争力说到底是产品的竞争力，服务也是产品。尽管近几年来，我国的商业银行进行了大量的产品创新，但不可否认的一点是我们的新产品是改良性的多，原创性的少；引进的多，自我的少；合作创新的多，自主创新的少；其根源就在下缺乏足够的产品研发能力，对市场需求缺乏深入研究，对市场产品趋势缺乏足够的价值判断，对新产品的开发缺乏足够的重视和投入，热衷于跟进和模仿，没有通过专业研究对创新进行具体化，缺少专业化的产品需求和专业产品设计，不能通过市场细分、客户细分有针对性地开发产品，缺乏营销的产品设计中心支持，导致商业银行的产品同质化，从而严重弱化了我国商业银行的市场竞争能力。
8、 研究人员不足导致研究价值不高
研究能力欠缺除了重视不够外，直接的表现就是研究人员的严重不足，没有足够的战略研究人员，导致战略研究的价值不高，不能支持战略的选择和发展；没有足够的风险研究人员，导致风险管理及风险经营的研究价值不高，难以有效经营风险和控制风险；业务研究人员不足，导致业务研究价值不高，导致业务上的盲目性和经验性；科技研究人员不足，导致科技研究价值不高，难以支持科技的改进和进步；管理研究人员不足，导致管理研究价值不高，使经营管理处于低效率；运行研究人员不足，导致运行研究缺乏，使商业银行的运行处于无序、低效、高成本的运行。
二、 强化研究价值 提升商业银行发展能力和竞争力
要提高商业银行的研究能力，重要的是决策者要有战略的眼光和战略意识，要树立研究创造价值的理念，提炼和确立商业银行研究工作的精神和核心价值，建立多层次、多梯度的商业银行研究团队，配备高质量、高水平的研究员队伍，强化商业银行研究的专业化水平。
1、 树立研究创造价值理念 强化对商业银行研究的重视
商业银行研究能力的薄弱可能导致银行风险的加大或累积，最终导致利润、信誉损失甚至破产风险。同样，商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，由于其较高的风险度和其风险对社会政治经济生活的较强破坏力，也要求商业银行通过提升研究能力和研究价值，提高商业银行的竞争力和发展能力。研究工作是商业银行的一项重要基础工作，要通过对影响商业银行发展的一些重大问题进行深层次的研究分析，形成规律性的结论，并提出有价值的方案建议；要充分发挥研究人员对实施商业银行战略制定、战略管理和战略实施的支撑作用，不断提高研究工作的增加值。要通过研究价值的体现，对经营管理、战略、业务、产品、科技、计划、成本管理和核算起重要的支持作用，从而推动商业银行的健康发展。
2、 提炼和确立商业银行研究工作的精神和核心价值
一项工作的价值大小取决于其核心价值的大小。根据现阶段商业银行的实际，研究工作的精神和核心价值可以归纳为STEPS。STEPS英语的意思是阶梯、进展、阶段，寓意商业银行的事业从一个阶段走向另一个阶段，商业银行一步一个台阶向前发展，同时寓意着研究工作是商业银行工作的重要组成部分，不是可有可无的，是为商业银行的发展提供台阶、提供理论和思想支持。这就要求研究人员站得更高才能看得更远，要求研究人员自身要有更高的素质和思维能力。STEPS是学习STUDY、团队TEAMWORK、效能EFFICIENCY、业绩PERFORMANCE和专业SPECIALIST。学习是指要有前瞻性，掌握最新的理论和实践知识。团队是说商业银行的所有研究人员是一个整体，要互相促进、互相学习、互通信息、共享成果，从而推动银行整个研究分析能力的提高。效能就是要求研究工作要有时效性，及时、主动、高效地完成研究课题。业绩是指研究人员要有研究报告的数量，更要提高研究报告的质量，要能够对实际问题提出一些独特的看法、主张和解决实际问题的措施。专业是指商业银行的研究人员要成为业务方面的专家，要能对业务提出独到的意见和建议，要从专业的角度发现问题、研究问题、解决专业问题。学习是一切价值的基础，团队是发挥核心价值的手段和工作方法，效能是研究能力的体现和要求，业绩是研究的结果，专业是研究工作的最高目标，也是实现核心价值的最根本要素。
3、 建立多层次、多梯度的商业银行研究团队
在商业银行内部要建立专业与宏观、经济与金融、战略与业务、专职与兼职的多层次研究力量和研究团队，形成全方位的开展研究的氛围和格局。在总行层面建立强有力的专职研究团队，侧重于商业银行发展战略、重大发展问题的研究；在各主要业务部门建立专门的业务研究岗位，配置必要的业务研究人员，以及时提出业务发展的政策和对策研究措施；在分行建立必要的研究岗位，以加强分行和区域发展的研究。同时也可以招聘一些社会兼职人员作为特约研究人员，从更宏观的视野和角度提出建议和意见。从而形成全方位、立体化、多角度、多层次、高水平、高质量的研究群体。
4、 配备高质量、高水平的研究员队伍
研究工作是一个艰苦、要求较高的工作，要配备高质素的研究人员。商业银行是个特殊、较专业化的企业，对从业人员的专业素质和专业技能都有较高的要求，对研究人员的要求更高。要配备高素质的研究人员，就要建立科学、有效的人才识别、储备、使用和激励机制，包括吸收、引进和培养高素质的研究人员，配备必要的工作条件和研究环境，提高研究人员的福利待遇，提高研究人员的收入水平，包括对有价值成果的应用表彰，对有价值的研究成果进行奖励，对有突出研究能力的研究人员给予必要的行政级别待遇，以建立稳定的研究员队伍，真正发挥研究人员的积极性和创造性，真正发挥研究人员的价值。
5、 强化商业银行研究的专业化水平
要强化商业银行的研究能力，目前，最需要加强的是专业研究能力和专业研究水平，重点是以下几个方面：一是银行董事会的发展战略决策和方针政策决策研究；行长及执行机构的经营管理决策和业务决策研究。二是业务拓展系统研究，包括营销支持的专业化和营销业务的一体化研究，营销的针对性和个性化研究，柜台业务服务的标准化以及产品的发展战略研究等。三是风险控制系统研究，包括信贷管理、项目管理、风险控制、审计、法律事务等业务的研究。四是支持保障系统的研究，包括信息技术、人力资源、公共关系、财务管理等业务的研究。通过专业化研究提高专业发展能力和风险经营能力。
商业银行的研究工作不直接产生效益，但商业银行的研究能力决定着商业银行的未来，我国的商业银行应该从战略的高度和生死存亡的角度来加强和关注研究工作，以全方位地提高我国的商业银行的发展能力。
此文发表于中国金融电脑2008年11期
