爱华网总体来看，目前员工队伍主流思想相对稳定，对商业银行的改革和发展充满信心，对自身有比较准确的定位，能够积极进取，遵章守纪意识和风险防范意识不断强化，执行规章制度的自觉性不断提高，但员工队伍仍存在着道德领域的隐性风险： 一、对改革的适应度风险。改革过渡期，基层行减员分流、精简机构、部门整合，有的员工因自身素质不高担心被淘汰，有的柜员合同工担心干不长，造成部分员工思想波动较大，对自身定位缺乏目标感、安全感和归属感；由于岗位合并，出现一岗多职、一岗多责，员工工作量增加、岗位压力增大的同时，而薪酬分配机制还不完善，员工收入却没有增加，员工收入偏低，导致对岗位的优越感和忠诚度下降，一些员工人在岗，心却在经商、炒股上；个别员工存在着环境封闭和思维定式的束缚，对改革发展要求的市场开拓没有足够的信心，工作思路和方式单一。以上三种情况引发的是员工对工作不安心，这种不安心必然会在某种程度上形成一定的风险。
二、对现状不满的隐性风险。一部分新毕业的大学生工作后感到与就业期望差距较大，对现状不满意，工作不认真，容易出现差错。40岁以上年龄员工，有内退压力，对工作报有临时心理、观望心态较重，不求有功，但求无过，工作态度和责任心淡漠，形成一定隐性风险。
三、道德底线不牢的潜在风险。受市场经济及消费观念影响，一些员工因缺乏道德修养，容易沾染社会不良风气，铤而走险。如参与赌博、出入高档娱乐场所等，但凭借目前员工的收入，根本无法满足高档消费的需要，容易出现超常透支或借钱消费现象，甚至突破道德底线，触犯法律。再如，在为企业提供服务中，企业财务人员或销售人员为了方便往往将一些本应由自已经办的银行业务交由银行客户经理代办。在巨额款项面前，一旦经不起诱惑，容易利用职务之便，在规章制度、操作规程的执行中丧失原则，钻制度漏洞的空子，形成风险隐患。近一段时间内，商业银行通报的案件中均涉及到客户经理作案或客户经理与犯罪分子勾结作案，因此，客户经理的道德风险防范成为又一风险点。
