爱华网融资合作社，即为股东提供融资安排的合作社，其主要形式为农村信用合作社和合作银行，一般由参股的农民拥有控制权和剩余收益索取权。虽然很多大银行是由出资方投资设立的，因此由投资者控制并索取剩余收益，但是，和投资者所有的银行相比，其他方式拥有的融资合作社的绩效也毫不逊色。荷兰合作银行就是一个典型。
荷兰合作银行是由荷兰数家农村信用社于1973年合并而成的合作银行，主要从事农业、农业机械和食品工业等行业的金融交易，是荷兰的第二大银行，世界第31大银行。
其实，荷兰合作银行的历史应该追溯到100多年前的信贷合作社，它的原始资金由农民共同筹集。在此基础上才有了1973年由500多家独立的合作信贷组织组成的荷兰合作银行。目前，荷兰合作银行有近400个地方合作银行和2000余个分支机构，2005年的资产总额达5060亿欧元，纯利润约为21亿欧元，核心资本比率11.6%，股本回报率9.1%。集团在全球37个国家设有1500多个分支机构，私人及企业客户达900万名，在荷兰拥有150万名会员。
荷兰合作银行实行地方成员行和中央合作银行两级组织结构，地方成员行自下而上控股中央合作银行。在内部实行共同担保，对外则统称荷兰合作银行，以增加信誉度。银行主要从事支持社员农业生产经营相关的各种金融服务活动，包括保险、租赁、投资、农业经营等。
合作组织将成员行的业务限制在各自所在地区内。除非有中央合作银行批准，合作成员都须遵守有关规定，仅向自己所在区域的机构和个人客户提供业务与服务。成员可以根据投票权，自由选择其本地成员银行的董事会和监事会。
成员行之间实行内部交叉担保体制，成员机构一旦出现支付问题，其他成员机构必须承担担保责任，为其补充资金。在荷兰合作银行历史前期，成员的责任是无限的。直到1980年，新合并不久的中央合作银行建立了内部财务架构后，成员的责任才相应地减少。虽然部分强制性的会员责任与义务被取消，但各银行仍然依靠其成员进行偿债担保。如今，独特的交叉担保结构仍然能够确保荷兰合作银行整体的实力。
各成员银行实行自治，中央合作银行的作用是为既是其股东同时也是其成员的地方银行提供服务。合作组织的目标是通过提供各类银行服务，提高其成员行和客户的利益。与商业银行不同，即使在经济发展不理想的阶段，合作组织也会继续为其成员提供支持。
中央行与地方成员行的业务往来严格按市场原则进行，中央行不允许对地方成员行随意调动资金和不尊重地方成员行及其利益。地方成员行要最大限度地满足当地成员及客户的基本服务需要，尽可能多地利用中央行的标准化服务，减少管理和经营成本。中央行除了对地方成员行提供服务和进行风险、合规管理外，还要开展自己的经营业务，为地方成员行提供的服务都要按市场价格收取费用，具有业务经营权和自身盈利功能。每年中央行都会按照股份（按照地方行的资产按比例分配）对地方成员行分红，构成地方成员行的利润。地方成员行的利润不向其成员分红，全部用于储备和作为积累，以此增加资本金。荷兰合作银行资本充足率任何情况下都保持在不低于10%的水平（一般银行最低要求为8%），抵御风险能力很强。
荷兰合作银行主要为农业经济提供金融服务，在荷兰拥有85%的农业贷款份额。荷兰合作银行对农业借款人采取了联保的方式。借款人不还款，对于联保成员就会有影响，联保成员就会迫使借款人归还贷款，这种联保贷款的回收率非常高。荷兰合作银行的信贷流程严谨，规定详尽，如有违犯，任何监督层面都可以以此为依据提出意见。在过去的105年历程中，荷兰合作银行贷款回收率年年超过99%，尤其是近期20年，一直保持在99.5%～99.8%之间，已连续数年被《全球财经》杂志评为“最安全银行”首位，连续20多年获得了标准普尔(1984年至今)及穆迪(1985年至今)的AAA评级。
虽然没有在证券交易所上市，也没有资本股东，但是，荷兰合作银行集团非常重视自己的治理结构，竭力遵循国际公认的相关准则。在执行董事会、监事会、中央代表大会和全体成员大会的合作体治理结构外，2005年，荷兰合作银行还设立了一个员工代表组织──成员行员工委员会，代表成员行的员工与管理层讨论涉及地方成员行在合作中的相关问题。
在荷兰，对农业部门的银行信用业务90%由荷兰合作银行提供，此外荷兰合作银行还提供了荷兰中小企业40%和大公司15%的银行信用服务，并占据私人储蓄存款市场的35%和居民抵押贷款市场的25%。
