爱华网为了确保客户授信等级评判系统充分发挥应有的效用，还需要高度重视和切实解决以下几个问题：
1、客户授信等级要与贷款管理相结合。一是要将客户授信等级作为贷款经营决策的根本性的重要依据，按照客户授信等级的好差序列，排出客户贷款的先后序列，决定贷与不贷、先贷后贷、贷多贷少、期限长短、利率高低。根据客户授信等级制定差别性的信贷政策，将乙B及其以上级客户列为重点竞争性客户，其中甲类为重中之重，丙A至乙C级客户列为适度竞争性客户，丙E至丙B列为择机适度支持或限制客户，丁类客户列为严格限制和退出客户。根据客户授信等级制定差别性的管理层级，把甲A级客户列为总行的重要竞争性优质客户，甲C及其以上级客户列为一级分行的重要竞争性优质客户，乙B及其以上级客户列为二级分行的重要竞争性优质客户。运用客户授信等级，合理确定贷款价格。通常，商业银行采用成本加利润的方法，并考虑客户信用等级，在与客户谈判的过程中确定贷款价格；在对收益和风险分别进行判断的基础作出贷款决策。这种方法忽略了信用资产在其寿命期间信用质量会出现变化这一事实，没有考虑信用资产的非预期损失，没有将风险与收益统一起来。运用授信等级管理技术，可以弥补这一缺陷。决定该笔业务贷与不贷，确定有关贷款条件。二是运用授信等级管理技术，提高信贷资源配置和管理的效率。当前，我国商业银行的信贷资源配置和组合管理仍有较大的盲目性，缺乏有效的分析和比较的工具。运用授信等级管理技术，可以克服盲目性，提高组合管理和资源配置的效率。将有限的信贷资源在各个层面、各类客户、各种产品之间进行优选配置，对银行的总体风险和各类风险进行总量控制。依据对客户授信等级的动态监测，对客户授信等级或有明显不利趋势的信贷资产及时采取措施，通过调整信贷资产结构，力求银行总体上在可承受的风险范围内实现收益的最大化。三是信贷员要在客户授信等级评判和识别的基础上，要对客户财务风险对贷款风险的影响程度趋势进行分析，并研究提出防范客户财务风险向贷款风险转移的对策与措施。
2、妥善处理客户授信等级评判中的盈利额统计数据。授信等级评判有关客户对商业银行所贡献的盈利额测算中，随着分客户业绩评价系统的进一步完善，贷款利息收入、存款收益、中间业务收入、存款利息支出、资金成本支出、营业税及附加的数据都不难取得，问题的关键性难点是客户贷款应分摊的经营管理费用支出如何科学合理测算。尽管通过分客户业绩评价系统可以从中查到客户贷款应分摊的经营管理费用支出数据，但问题的核心是分客户业绩评价系统对于客户贷款应分摊的经营管理费用支出分量假设的科学合理性置信度不高，且更重要的是在授信等级评判有关客户对商业银行所贡献的盈利额测算中，花费大量的精力去测算分摊贷款的经营管理费用，其现实意义微乎其微。这是因为，在现实经济金融活动中，经营管理费用与贷款数量规模有一定的关系，但更重要的是与贷款客户数量的显著正相关，等量贷款的多个客户的经营管理费用必将大于单个客户，粗放经营管理贷款的费用支出相对大于精益经营管理。也就是说，不宜用贷款费用率来各客户的贷款经营管理费用。同时，银行对贷款客户的费用支出有一些是可以分清和直接计入具体客户，但绝大部分是无法分清和直接计入具体客户的。再说，授信等级评判既服务于老贷款客户排序和信贷决策，也服务于新贷款客户的信贷决策，而新贷款客户哪来有关贷款的经营管理费用数据的过去时。何况，商业银行贷款性经营管理费用支出与从贷款客户获取的盈利总额的比率极小。因此，授信等级评判有关客户对商业银行所贡献的盈利额测算中，可以将客户贷款的经营管理费用忽略不计。
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、合理确定客户授信等级评判中的资金成本率。所谓资金成本率，是指商业银行筹集单位负债资金所耗费的成本（包括利息和费用支出）水平。资金成本率的选择决定于客户授信等级评判之层级，如果客户授信等级是在总行的统一框架下进行，全行集中统一评判出客户授信等级序列，则应当选用全行平均的资金成本率；如果客户授信等级由各一级分行组织实施，一级分行集中统一评判出所辖范围内的客户授信等级序列，那么，应该选取一级分行平均的资金成本率。基于国有商业银行体系庞大，管理链条长、半径大，且各个一级分行筹集负债资金的成本水平相差显著，为了更好地同时兼顾客户贡献评判和一级分行经营业绩评价，比较合理的选择是，将客户授信等级由各一级分行组织实施，一级分行集中统一评判出所辖范围内的客户授信等级序列，并由一级分行选用其全辖的平均资金成本率。4
、合理确定客户授信等级评判中有关指标的标准值。在客户授信等级评判中，有关指标的标准值确定方法与技术问题至关重要。不同的确定方法和技术，往往会形成不同的标准值水平，从而给客户的授信等级的评价带来不同的影响结果。笔者认为，根据更有利于系统性、全局性、层次性、效率性、便捷性一体化的客观需要，对于有关指标的标准值确定可以采取以下方法与技术：一是分层级制定有关指标的标准值。一级分行负责制定所有评价指标的评价标准值，带领二级分行进行客户授信等级评判。总行负责制定列为总行的重要竞争性优质客户��甲A级客户的二次评判标准值，根据各二级分行推荐的列为总行的重要竞争性优质客户��甲A级客户名单，运用有关指标的二次评判标准值，评判是否符合、应否列为总行的重要竞争性优质客户。二是采取特殊方法与技术确定标准值。由一级分行组织人员对近五年来贷款质量优良的所有客户进行财务风险指标、发展指标的统计分析，采用强制加权评价数作为评判的标准值；通过分客户业绩评价系统对全辖所有贷款客户进行贡献指标统计分析，以贡献从大到小为序选用处于第30％位客户的水平作为评判的标准值。列为总行的重要竞争性优质客户��甲A级客户，由总行根据一级分行推荐总数情况，以从大到小、从好到差为序选用处于第50～60％位客户的水平作为二次评判的财务风险、发展、贡献的标准值。5
、切实解决客户授信等级评判因素信息的完整性和真实性问题。客户授信等级评判，是一种量化计算分析，它有利于清晰、直观地揭示和反映信贷客户的守信程度、财务风险程度、发展程度、以及对商业银行盈利贡献程度状况，其前提条件是客户的财务报表、经营报表、商业银行帐户中的客户盈利贡献所反映的数据，以及向有关方面所收集的客户守信状况信息必须准确。因此，在运用前述的客户授信等级评判系统之前，必须有充分的证据表明客户的财务报表、经营报表是可信的，或者是经过注册会计师审计的。基于目前企业财务报表、经营报表虽经注册会计师审计，但其置信度依然不高的，仍有不少企业的财务报表存在较大的失真现象，有必要增加弥补性措施。信贷员要加强对客户经营、财务状况的现场检查和实地询问，对企业报表所反映的资产要进行实地盘查，以及时掌握客户财务的准确数据；要将客户的“银行借款报表”与“纳税报表”、 “审计报表”相互勾对，相互印证，发现相互矛盾的数据，必须深入查找分析原因；要重视审计报告情况，如果客户频繁变更会计师事务所，或审计部门、会计师事务所提出的是保留意见审计报告，则客户的财务报表数据很有可能存在较大的“水份”，需要认真查找核实，及早揭示客户财务风险。同时，要逐步提升财务核算层次和统计核算层次，进一步完善分客户业绩评价系统，使分客户对银行贡献度评判所必需的基础数据资料能够由评判行直接通过大机提取生成。6、建立客户授信等级评判和监控制度。一是要制定客户授信等级评判的基本制度和操作规程，客户授信等级甲A应当报总行审批。二是提高客户财务风险、发展态势、对银行贡献情况的监测频度，对每一信贷客户的财务风险、发展态势、对银行贡献状况都要按月进行监测。三是监测评判的内容应包括客户信用和对银行贡献状况的运行趋势评判。四是要从制度上规定信贷员完成并上报客户信用和对银行贡献状况评判与监控分析报告的时限。五是要制定和落实客户授信等级评判和监控的岗位责任制，建立客户授信等级评判和监控责任人制度，并加强客户授信等级评判和监控职责履行情况的检查、稽核和考核，力促客户授信等级评判规范化、监控到位化、竞争高效化，从而更有效地确保信贷业务发展、安全和效益的三相协调跨越。
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