爱华网我国股份制商业银行的发展已经进入一个特殊的历史时期，10家股份制商业银行经过十几年的发展，从无到有、从小到大，已经成为我国金融业的一支不可忽视的生力军。但目前，我国股份制商业银行却存在发展与约束的博弈,如果不能很好解决，将影响商业银行的健康发展。
一、发展速度冲动与发展能力约束的博弈
世界范围内商业银行的发展,一直存在着做大还是做强的争论,并在实践中走出了不同的发展足迹。我国股份制商业银行的发展过程中，也一直存在作好还是做大的争议，但做大的观点一直占据主导地位并成为主流派。因此，我国股份制商业银行的发展史也就成为规模扩张史，甚至出现了牺牲收益、牺牲长远发展的扩张。纵观我国股份制商业银行发展的过程，就是资产规模扩张的过程。监管部门的评价体系、公众对商业银行规模的认同强化和固化了股份制商业银行对发展规模的趋动。但股份制商业银行的发展冲动一直受到发展能力的约束，而且这种约束日益趋强，使股份制商业银行一直在发展冲动和发展能力之间博弃：
一是资本金约束。资本的大小一直是考察商业银行实力、稳定性和抗风险能力的重要指标，资本充足率的高低制约了股份制商业银行的发展能力，由于资本充足率强约束而且越来越大的约束，我国股份制商业银行资本金缺口已经成为制约发展的最大因素。有研究表明，2003年底，在不考虑中央政府对中国银行和中国建设银行注资450亿美元这一情况，我国主要银行机构资本充足率仅为5.8%左右，其中，四家国有商业银行资本充足率为5.3%，3家政策性银行资本充足率为6.0%,11家股份制商业银行资本充足率为7.4%,112家城市商业银行平均资本充足率为6.1%，普遍低于8%的最低要求。如果要达到8%，则主要银行机构资本缺口在3000亿元左右，如果要达到10%的稳健水平，则资本缺口要达到5700亿元以上。发展能力严重不足。
二是资本金补充障碍。我国股份制商业银行从一成立就缺乏资本金的常规补充渠道放机制，即缺少外部补充渠道，又没有建立内部补充机制，在资产规模扩张以后难以及时补充资本金，更缺乏持续的再融资能力，上市成为所有股份制商业银行补充资本的唯一途径，千军万马挤上市这一独一桥。但上市银行由于我国资本市场的不成熟，再融资能力和渠道也十分有限，增发、配股、可转债、次级债，市场容纳能力有限，持续资本扩张能力严重不足。
三是机构管理能力约束。我国股份制商业银行的发展基本上的以机构扩张为主的外延扩张，基本上延用建新机构—规模扩张—资本金不足的循环。但忽略了一个现实，那就是机构扩张实际上是管理能力和品牌的输出，而我们的股份制商业银行恰恰是管理上相对薄弱和不成熟，这在一定程度上限制了商业银行的发展能力。
