爱华网访问法国、芬兰银行情况报告 由宁波市银行业协会组织的赴丹麦、瑞典、挪威、芬兰北欧四国及法国银行考察团，一行10人，于10月9日和10月17日，分别访问了法国大众银行巴黎之岸银行、芬兰银行（即芬兰中央银行）。访问期间，这两家银行的负责人分别介绍了有关情况，访问团成员询问了关注的事项。本次访问虽然受时间限制，很难作深度交流，但还是有不少启发之处。 一、访问芬兰银行 芬兰是欧元系统的13个欧元区之一。芬兰银行是芬兰的中央银行，芬兰银行于1811年建立。 欧洲与世界其他大洲相比，在经济金融方面有其鲜明特点。由于欧元区已成功运行多年，与其他国家不同，欧元区国家除了本国的中央银行外，还专门成立了欧洲中央银行。欧元区各国中央银行行长是欧洲中央银行的理事，是欧洲央行事务的决策者之一。欧洲中央银行的主要目标是物价稳定。欧洲中央银行目前对中国的物价上涨会否影响到欧洲地区的物价，也是有所担心的。这从另一侧面反映出中国经济对世界经济的影响力的增大。欧洲中央银行目前的总部地址在德国慕尼黑，新的总部建在德国的法兰克福，五年内，各内部机构均将迁入法兰克福新址。这也反映了欧洲的一体化进程。 芬兰中央银行的职能有四项：金融稳定、支付系统稳定、银行之间大笔资金清算、现金供应。 当欧洲中央银行出新的政策措施时，芬兰中央银行随即跟进。因为芬兰央行行长是欧洲中央银行的理事，所以政策与信息的沟通是顺畅的。 对银行的监管，芬兰有自己专门的监管机构。该监管机构与芬兰央行的关系是，当一个银行出现问题，由监管机构单独监管；如果多家银行出现问题，芬兰央行介入进来。这与我国的监管机制是相同的。芬兰的银行监管机构与芬兰央行之间形成了良好的互相合作关系。 据介绍，欧元区的重要特点是，资金的流动已经很难分清究竟是本国企业引起，还是其他国家的企业引起。另据介绍，芬兰银行业中的两家大银行，是由外国资本控制的。 目前，中国因素对欧洲、对芬兰经济的影响已相当大，芬兰的不少企业在中国投资，中国已经是芬兰非常重要的市场。芬兰人已相当深地认识到了这一点。他们认为，诺基亚之所以能有这么大的发展，主要就是因为在中国的成功投资和中国市场的拓展。目前的诺基亚公司对芬兰经济的重要性是相当大的。
二、访问法国大众银行 法国大众银行是一家合作银行。我们访问的是巴黎之岸银行，这是大众银行最主要的分支行之一，2006年营业额达110亿欧元，纯利润7000万欧元。法国大众银行2006年整体盈利12亿欧元。 大众银行是法国的一家大银行，居法国10大银行的第8位。大众银行并于1997年在巴黎上市，国际化程度相当高，机构分布于71个国家，与我国的银行也有代理关系。 大众银行的资本结构具有自身的鲜明特点，是较典型的合作银行，其资本构成中个人股东高度分散，个人股东投资的限制要求是4—400股。目前的每股股价16欧元左右。作为合作银行，大众银行的目标是，使顾客的60%左右成为股东。但大众银行的经营是商业性的，从这方面讲它又是名副其实的商业银行，只是它在服务对象上也有自己的特点，多样化就是其中之一，包括中型企业、职业人士，也参与基金性项目，如支持青年人创业。大众银行为支撑业务的持续、有效发展，十分重视对职员的教育培训，尤其重视对新职员业务知识技能等方面的培训。 三、启示与借鉴 1、当代社会，全世界各经济体相互之间的影响越来越大，也越来越快，中国在国际上的经济影响力和地位也越来越重要。在此次访问中，这一点，无论从一般的社会层面，还是银行界同行的交流中都可以感受得到。这同时告诉我们，站在中国银行界的角度，在对经济金融现状及发展趋势作出分析和判断时，也必须更多地考虑到全球因素的影响。现在这已经是一个实实在在的事情了。 2、各国在具体的监管机构的设置等方面，有种种差别，事实上并不存在所谓理想的监管体制和监管模式。相反地，如果监管机构体制频繁地进行重大变动，实际造成的社会资源的浪费是很大的。另一方面，虽然此次访问由于时间等方面的限制很难作深度交流，但从实际交流的内容来看，不同国家在银行监管的内容、方式等方面的趋同性却越来越大。例如，对银行机构的持续监管，就是一个很重要的共识，各国的具体做法也大同小异。现场监管和非现场监管都是重要的，也是相当重要的共识。 3、对于大银行或较大银行，全球化的经营眼光是非常重要的。在全球化的经营中，还可以从别的国家的同行中学到对自己有用的新知识、新观念、新产品、新方法。 4、要允许多样性、鼓励多样性。凡事一阵风、绝对化，是众多中国人的大毛病。在访问巴黎之岸银行时就得知，他们把在股东（会员）、顾客、职员之间的平衡看得很重，把职员在银行就业与社会的就业问题的关系也看得很重。而大众银行作为合作银行特殊的股权结构，并不影响该行的商业化经营，也并不影响该行在全球银行界的重要地位。 2007-11-7 还要补充一点。本次访问，芬兰中央银行负责人在情况介绍中，曾主动谈到美国的次贷对经济的影响。可是当介绍结束我就此提问时，该官员又否认和避开这个问题。为何如此呢？除了次贷引发的危机当时还处于初步发展状态，更大的原因是：“烂疮疤只许自己挖，不许别人揭”，这是一种相当普遍的社会心理。还记得几年前，宁波银行界组织的演讲会，一位在花旗银行服务的资深人士讲解银行的风险控制问题，讲解结束，当某位听课者问到花旗自己的风险问题时，讲演者同样回避了事。再看现在的花旗银行，仍旧是对自己的严重问题讳莫如深，面对媒体发表评论时气壮如旧。此种社会现象值得深思。大多数中国人在外国人面前确实是过于厚道和谦卑了。事实证明，最好的办法还是：以直道对直道、以直道对歪道。 2008-8-13
