爱华网2004年以来，随着国家宏观调控的加强及调控效应的显现，商业银行新一轮的 “存款大战”也越演越烈，商业银行通过疯狂吸收存款，使部分银行存款规模快速增长、信贷业务急骤扩张，有的商业银行甚至用非常手段创造存款增长神话，在银行内部逐渐积聚的金融风险令人担忧的同时，许多评论和理论工作者认为这是商业银行发展中的缺乏理性和不成熟所致。商业银行的 “存款大战”并不是从今日开始，也不会于明天结束，只要外部条件出现，“存款大战”就成为必然，只不过每一次“存款大战”的表现形式不同、程度有强有弱罢了，这说明“存款大战”并不是一两个商业银行的头脑发热和缺乏理性，而是一种共有行为，其内在的原因更多地凸显出我国商业银行的制度性缺陷。
一、 存款增长速度论—评价理论
在我国商业银行、中央银行、银行监管部门、理论研究工作者、实际工作者、社会公众，无一例外的认为银行发展的好坏就是存款增长的快慢，快即是好，外部评价是如此，内部评价也是如此，以存款为中心的考核体系又强化和固化了这种认识和理论，因此，信贷人员以存款任务为主，非信贷人员也要有存款，存款与奖金挂钩、与工资挂钩、与级别挂钩、与福利挂钩，大家无一不是要跑快于金融总量的增长、要快于同业的增长、要快于系统内其它分行的增长，否则就上对不起董事会、社会投资者、监管部门，下对不起全体员工，甚至逼良为娼。有一个猫与老鼠新版说的就是这个情形：猫半夜被敲门声惊醒，开门见是只老鼠，怒问：你找死？老鼠颤抖地说，大哥，存点款吧，我实在是走投无路，才敲你的门啊。
二、 规模扩张论—生存理论
在商业银行发展史上，一直存在着做大还是做强的争论，并在实践中取得了不同的效果。我国的商业银行一直是做大理论的支持者和实践者，大就是好的观念在我国商业银行、中央银行、银行监管部门、理论研究工作者、实际工作者甚至社会公众的意识里根深蒂固。而大的唯一标志就是存款规模，因此，存款规模的扩张成了商业银行的根本性和唯一的主导。我国的股份制商业银行大都走过寻求规模快速扩张的时代。而随着市场竞争的加剧，在金融领域，还存在着规模越大越安全的思想，对个别有问题的商业银行、信托投资公司、证券公司的处理又强化了对这一观念的理解，所以有的商业银行不顾条件和可能，拼命扩大规模，“存款大战”在所难免。
