爱华网当前，银行经营过程中面临的主要信用风险： 宏观调控效应显现，对信贷资产持续优良构成威胁。2007年以来央行不断出台的这些宏观调控政策的效应必将在明年显现出来，从而对资产质量带来很大的影响。地方政府对高耗能、高污染、产能过剩行业也是采取适时关停，抬高准入门槛的态度。股市的暴涨导致部分信贷资金流入股市。同时，相对坚挺的房价又吸引一部分投资者套取个人贷款进行投资炒房。近期股市、房市呈现一片低迷的状态，股市房市一旦大滑坡，大众的投资信心一旦遭受重大打击，短期内能是很难恢复的。央行这些政策和措施的落实，已经加大了下阶段经济运行的不确定性，将可能引起相关产业、企业、个人不良贷款反弹，以上信用风险问题值得该行高度关注。
社会上非法集资可能带给该行的威胁。银监局调查发现部分商业银行的贷款被借款人改变用途，甚至挪用于非法集资。非法集资活动具有较大的风险性和危害性：一是由于这种活动的违法性，借贷双方的权益无法得到法律保护，一旦借款人放出去的资金产生坏账，将直接威胁信贷资产的安全；二是由于一些企业能得到非法资金来源，造成企业还款正常的假象，使得银行难以掌握信贷企业的实际经营风险，致使银行信贷资产风险不断累积；三是由于一些担保公司或其他中介机构与银行员工关系密切，容易结成利益同盟，利用银行内控管理中的漏洞，骗取银行贷款。 互保、联保企业风险难控现象对温州分行造成影响。现在该行的客户中，互保、连环保、关联保比较多，一旦其中一户企业资金链断裂，将产生多米诺骨牌效应，导致保证链中所有企业经营受到较大影响。这个要引起大家的高度关注，凡事预则立，不预则废，如果引起连锁反应，后果难以设想。譬如去年11月份的温州分行开发区支行两户企业发生的企业法人代表外逃事件。这两户企业互为保证关系，在双双发生财务危机时，均不能提供有效的担保，极大影响了该行的资金安全。 小企业贷款风险增大。如2007年7月1日起553项“高耗能、高污染、资源性”产品的出口返税被取消,2268项容易引起贸易摩擦的商品的出口返税率进一步降低。一些综合实力较弱的小企业可能会面临倒闭或被兼并的风险。同时，原材料涨价、贸易壁垒、人民币升值等市场因素对企业经营尤其是小企业的冲击日益加大，直接影响小企业贷款风险加大。信贷政策偏紧挤占小企业信贷资源。随着不断出台的调控政策逐渐释放效应，辖内银行业机构纷纷反映贷款增速将明显趋缓，新增贷款投放力度将明显下滑。而温州市政府大力推进重点建设项目的实施,大项目、大企业的资金需求日益增加，直接影响辖内银行对小企业的信贷支持力度，预计今明两年小企业贷款规模发展形势仍然严峻。该行小企业贷款占比较高，在这样的宏观环境和贷款规模下，小企业贷款也会给该行带来风险。
