爱华网在以前,企业和个人的融资的途径主要以银行为媒介,我们称之为间接融资.由于银行在其中起到中介的作用,自然增加了融资的成本,严重时还会产生腐败,正是有了这种种弊端,所以国家进行了投融资体制改革,将大力发展资本市场,着力转变融资形式作为改革的途径和目标,在这一政策下,我国的资本市场,特别是股票市场,这几年有了长足的发展,甚至当股票价格已经严重背离其内在价值时,国家也在大力呼吁希望股民对股市有信心,从中可以看出政府大力发展资本市场的决心,同时也预示着商业银行的生存和发展面临着巨大的挑战.
传统上银行是通过赚取利差而生存的,即以很低的利率吸收存款,然后再以更高的利率借给资金的需求者,以赚取利差,当然在贷款过程中,银行也承受着巨大的道德风险,其中一部分利差可以看做这一风险的补偿,可以说赚取利差是以前商业银行主要利润来源.现在国家大力发展资本市场了,一方面,大量储蓄流出,造成商业银行贷款能力下降,从而利润受到影响,另一方面现在许多大公司,大企业都上市融资了,而这些大企业,大公司以前都是通过银行融资的,可以说是银行的赢利大户,现在都竞相上市融资,对银行来说是很大的损失,使他们丧失了一些大客户,这样它们不得不将目光转向二,三类企业及居民个人,而越往下,从业务办理上看就越繁琐,而且成本较高,更为甚者贷款的风险也越大,这样自然造成赢利能力的下降,另一方面现在国有有四大商业银行,还有许多地方性商业银行,另外还有国外一些金融财团,各方面因素的影响,致使商业银行间竞争日益激烈.现在许多商业银行的财务报表显示都是大幅赢利,我想如果剔除资产收益及增增值的话,利润将是很微薄的.我想我们的股市在近年会有沉落的时候,到时候对于商业银行来说该如何办?没有资产收益和增值,也没有很大的利差所得,只能发展金融衍生业务,并依此增加利润,但从根本上我感觉银行收缩营业网点,并增加自动取款机的数量.,实行银企联合应是未来发展的结果.
