爱华网8月28日，渭南市蒲城龙阳镇的韩工（化名）成了全省邮政储蓄小额贷款业务的首批用户。此前，韩通过联保从镇邮政储蓄小额贷款营业部获得10万元贷款，
当天，渭南市在龙阳镇隆重举行邮政小额贷款业务开办仪式。而这一时间，距离5月22日中国银行业监督管理委员会正式批准邮政储蓄机构在我省开办小额贷款业务，仅过了3个月。 值得关注的是，此次在蒲城试点新开通的业务，与其以前的业务相比较，具有了更大的灵活性与实用性。蒲城试点
“小额贷款的最高贷款额是10万，最长贷款期限为12个月。从8月28日至9月11日，我们成功发放贷款12笔、共39.35万元，其中农户贷款8笔、8.85万元，商户贷款4笔、30.5万元。贷款的农户基本都是西瓜种植户，贷款都是用于承包土地准备种西瓜，单笔贷款金额小；商户贷款主要是用于短期资金周转，单笔贷款金额较大”，采访中，此项业务的核心工作人员杨格妮对记者介绍到。 对于为何选择蒲城作为试点单位，杨表示，“小额贷款业务的健康发展受地区经济状况、社会文化、自然条件等因素的影响较大。我们从当地农业产业结构、经济发展状况、农村信贷市场竞争状况、农民收入状况和消费水平等角度出发，对蒲城县做了详尽细致的调研工作，认为该县具有较强的产业特色，畜牧养殖和瓜果种植已经形成了相当的产业规模，比较适合发展小额贷款业务。” 另外，小额贷款的风险较高，必须选择业务业务管理水平较高，业务发展较好的县局来进行试点工作。据介绍，蒲城县邮政局是我省第一个小额质押贷款业务结余过千万的县局，更重要的是该局可以在发展业务的同时严抓管理。 “国家局有一套评价全国所有县邮政局小额质押贷款业务的内部评价体系，叫做平衡计分卡，在陕西省中，蒲城县几乎每次都是全省得分最好的县，业务管理工作比较扎实。”免存单质押
实际上，自国家开放邮储资金试点，开办小额贷款业务后，邮政储蓄便结束了“只存不贷”的现象，从而也使邮政储蓄迸发出了巨大活力。 业内人士指出，新业务与旧业务相比，一个最为突出的地方就是免去了邮储存单质押。新业务的担保方式一共有两种，一种是联保方式，一种是担保方式，其中联保方式是是农/商户再找另外两个农/商户，组成联保小组，小组成员共担贷款风险；而担保方式比较适合商户，只要找到1-2名具有固定工作、稳定收入的自然人担保即可申请贷款。 “不用邮储存单质押的小额贷款业务实际上是对存单质押贷款业务的一个延伸”杨表示，小额贷款的便利性和实用性主要体现在不需要抵押或质押，贷款有效期内可以循环贷款，贷款资金足额到帐，没有其他附加费用。 分析人士认为，邮政储蓄开办小额贷款业务，对促进新农村经济建设有积极的深远的影响，它解决了一部分百姓的生产经营资金紧张问题，对加快百姓致富步伐、促进小农经济规模化专业化发展和涉农商业正常经营流转有积极作用。同时，填补了一部分金融服务特别是农村金融服务的空白，对我国这个农业大国来说尤其显得重要，有利于我国金融体制改革和金融体系建设优化合理发展，有利于确保农村金融市场稳健规范发展。观念之困
目前，小额贷款业务在推广过程中，不仅工作强度较大，而且由于当地居民对于小额贷款业务在观念上还没有转变，因此推广难度比较大难度也较大。 据了解，小额贷款业务的人员构成为：中国邮政集团公司邮政储汇局1人、陕西省邮政储汇局3人、渭南市邮政储汇局2人、蒲城县邮政局9人。 “小额贷款业务的开展，实际上主要的目标人群为农户及商户，并且还需要具备一定的贷款条件才能够申请到该贷款。之前，当地只有农信社发放贷款，而完整意义上的邮政储蓄小额贷款与其有很大差别，和大家思维定势中的贷款区别也很大，同时当地民之间的借贷比较活跃。我们第一批专职人员队伍刚刚建立，因此，工作还处于摸索阶段，进度比较慢。”杨告诉记者。 调查显示，此次试点阶段提供的一次性还本付息的条件比较狭窄，对商户是三个月以内的贷款，对农户是四个月以内的贷款，超过这种期限的贷款必须采取分期还款的方式。而当地农户则习惯接受自然人担保，对农户或商户联保贷款目前还没有广泛接受。 目前在当地最受欢迎的还是由当地农信社每年个别月份进行的贷款业务，虽然小额贷款不需要抵押或质押，但很多有贷款需求的客户还不太接受试点阶段提供的产品的还款方式和担保方式。因此，今后的推广中还需要加大宣传力度，扭转当地居民的贷款观念，将是小额贷款面临的主要问题。
