爱华网人们对于贷款伴随着利息的经济活动已经习以为常，是啊，你从银行贷款，银行收取你的利息，天经地义啊。但认真想一下，问题似乎没有那么简单。
为了方便说明问题，举例说银行有一万元，民间的储蓄是零，这时有十个人同时要求贷款，并且同时在某个期限偿还本息，这个时候一个有趣的问题出现了，当贷款期限到期时，还贷款的本金总数还是1万元，但加上利息却会大于一万元！超出一万元的那部分钱来自何方？莫非从天而降？问题一下子出来了。事实上，这个利息一定有人是还不上的，一定得有人破产或者吃官司才行。因为投放到社会上的货币总和是个定值一万元，不会凭空多出利息那部分货币来。
但如果把条件改变一下，把十个人偿还贷款的期限错开，不再要求在同一时间偿还本息，那么银行和贷款者之间的游戏就可以维持下去了。经营亏本的可以继续要求贷款，并且这部分贷款一定来自别人的存款，而利息则一定是赚了别人的货币。这就是现在我们看到的社会经济活动得以持续的原因。
但无论条件怎么改变，上述举例充分说明了银行收取利息的荒谬性和无赖性。
其实这个问题已经转化为另一个问题了，既银行该不该收取利息呢？
人们常说要让钱增值，孤立的说，这个说法是可以实现的，即把钱放贷出去赚取利息，但这是从个人之间来分析的，如果从一个社会整体上看，钱是不会自己增值的，流通的货币量是一个定值，它怎么会凭空自己增值呢？因为你的钱增值了，就意味着别人的钱减少了。
银行收取利息的做法只是一种惯例罢了，是否科学还需要重新讨论。如果把银行的职责比喻成心脏，我们来看一下银行应该作什么或不该作什么。
心脏的功能就是一个泵，为全身各个器官提供血液能量的运输。新鲜血液通过动脉输向各个毛细血管，各个器官消费完后的血液又都全部通过静脉回流到心脏。在这个大循环中血液的总量是不变的。这就意味着心脏自身不能贪污，藏匿血液，也就是说心脏不能有任何赢利，否则别的器官就吃不饱而产生疾病。当然心脏本身作为也作为一个器官，也需要消耗一定的血液提供能量维持自身的搏动。
银行的功能和心脏是一致的。社会上所有的货币流通都要经过银行，从银行出发然后再回流到银行。如果银行自己有赢利即通过吃利息的手段来积累财富，那么当时间积累到一定阶段后，社会上流通的货币必然减少，必定有人和企业团体的生活和经营发生困难，最终导致破产引发经济萧条。简单的说，银行赢利就意味着社会细胞挣钱的困难增加了。
通过上面的论述，我们明白了银行是不能够有赢利的，也就是不能有利息的。但没有利息银行又该如何维持自身的运转呢？笔者认为银行工作人员的工资只能靠国家财政拨款，也就是靠税收来为银行提供运转的能量，银行自身则不必和社会细胞争夺营养。这也要求银行必须是国有性质的才可以，对私人银行或者商业银行来说，它们已经不是真正意义上的银行了，而是成为和其他企业一样需要银行为之输血的器官了。
没有利息的银行如果在信贷过程中发生亏损怎么办？比如企业破产了偿还不上债务了。分析这个问题我们还是再回头看看心脏是怎么处理的。对一个健康的肌体来说，血液的循环是正常的不会发生故障，心脏压缩出多少血液最后还会得到多少血液，心脏不会发生亏损。如果一个人受了伤大出血，受损害的是包括心脏在内的整个肌体，如果想恢复健康就只有靠输血或者心脏重新造血了。银行的亏损只是表面的，因为货币总量不变，只是转移到了其他人的手上罢了。救治银行可以靠政府再投入解决，也可以靠重新造血即印刷货币来弥补。
银行没有利息就意味着任何人去银行贷款是没有利息负担的，这也很好理解，心脏难道可以向各个它服务的对象器官征收利息吗？心脏输给个器官N毫升的血液，难道要求各个器官必须偿还回流N+1毫升的血液本息吗？当然不可以也不可能。
总之，银行该做的就是管理好货币的流通秩序，不该做的就是不可以有利息赢利。
